Geschäftskredit-Score
Was ist ein Geschäftskredit-Score?
Ein Geschäftskredit-Score ist eine Zahl, die angibt, ob ein Unternehmen ein guter Kandidat ist, um einen Kredit zu erhalten oder ein Geschäftskunde zu werden. Kreditbewertungsfirmen berechnen Geschäftskreditwerte, auch Handelskreditwerte genannt,. basierend auf den Kreditverpflichtungen und Rückzahlungshistorien eines Unternehmens bei Kreditgebern und Lieferanten. alle rechtlichen Einreichungen wie Steuerpfandrechte, Urteile oder Insolvenzen; wie lange das Unternehmen tätig ist; Art und Größe des Unternehmens; und Rückzahlungsperformance im Vergleich zu ähnlichen Unternehmen.
Geschäftskredit-Score aufschlüsseln
Wenn ein Unternehmen einen Kredit aufnehmen möchte, um Ausrüstung zu kaufen, würde ein Faktor, den der Kreditgeber berücksichtigen würde, die Kreditwürdigkeit des Unternehmens sein. Es würde auch die Einnahmen, Gewinne,. Vermögenswerte und Verbindlichkeiten des Unternehmens sowie den Sicherheitswert der Ausrüstung prüfen, die es mit den Darlehenserlösen kaufen wollte. Im Falle eines Kleinunternehmens überprüft der Kreditgeber möglicherweise sowohl die Kreditwürdigkeit des Unternehmens als auch des Eigentümers, da die persönlichen und geschäftlichen Finanzen von Kleinunternehmensinhabern oft eng miteinander verflochten sind.
Die drei großen Unternehmen für die Bewertung von Unternehmenskrediten sind Equifax, Experian und Dun and Bradstreet,. und jede verwendet eine etwas andere Bewertungsmethode. Im Gegensatz zu Verbraucherkredit-Scores, die einem Standard-Scoring-Algorithmus folgen und zwischen 300 und 850 liegen, reichen Unternehmenskredit-Scores im Allgemeinen von 0 bis 100. Unabhängig von der spezifischen Methode hat ein Unternehmen eine gute Kreditwürdigkeit,. wenn es seine Rechnungen pünktlich bezahlt. hält sich aus rechtlichen Schwierigkeiten heraus und macht sich nicht zu viele Schulden.
Business Credit Score in Aktion
Was ist, wenn Unternehmen A erwägt, Unternehmen B als Kunden zu gewinnen, und wissen möchte, wie wahrscheinlich es ist, dass Unternehmen B seine Rechnungen vollständig und pünktlich bezahlt? Kein Unternehmen möchte stundenlang für einen Kunden arbeiten und dann nicht bezahlt werden. Unternehmen A könnte zuerst die geschäftliche Kreditwürdigkeit von Unternehmen B überprüfen und dann nur dann zustimmen, Geschäfte zu tätigen, wenn die Kreditwürdigkeit von Unternehmen B zeigt, dass es eine starke Geschichte der Bezahlung seiner Lieferanten hatte. Unternehmen A könnte sogar einen Abonnementdienst erwerben, um die Kreditwürdigkeit von Unternehmen B laufend zu überwachen. Sinkt der Score deutlich, könnte Unternehmen A sein Risiko mindern, indem es das Geschäft mit Unternehmen B einstellt oder Vorauszahlung verlangt.
In ähnlicher Weise möchte Unternehmen C, ein Großhandelslieferant, möglicherweise die Geschäftskreditwürdigkeit von Unternehmen D, einem Hersteller, prüfen, bevor es eine Lkw-Ladung mit Waren mit einer Rechnung versendet , die Unternehmen D eine Zahlungsfrist von 30 Tagen einräumt. Wenn Unternehmen D eine hohe Kreditwürdigkeit hat, scheint diese Vereinbarung risikoarm zu sein, aber wenn es eine niedrige Kreditwürdigkeit hat, möchte Unternehmen C möglicherweise eine Vorauszahlung verlangen, bevor es Waren versendet.
