Reaseguro de Exceso de Pérdida
¿Qué es el reaseguro de exceso de pérdida?
El reaseguro de exceso de pérdida es un tipo de reaseguro en el que el reasegurador indemniza o compensa a la compañía cedente por pérdidas que exceden un límite específico. Una reaseguradora es una empresa que brinda protección financiera a las compañías de seguros; una compañía cedente es una compañía de seguros que transfiere la cartera de seguros a una reaseguradora.
El reaseguro de exceso de pérdida es una forma de reaseguro no proporcional. El reaseguro no proporcional se basa en la retención de pérdidas. Con el reaseguro no proporcional, la cedente se compromete a aceptar todas las pérdidas hasta un nivel predeterminado.
Dependiendo del idioma del contrato, el reaseguro de exceso de pérdida puede aplicarse a todos los eventos de pérdida durante el período de la póliza o pérdidas en conjunto. Los tratados también pueden usar bandas de pérdidas que se reducen con cada reclamo.
Comprender el exceso de reaseguro de pérdida
reaseguro facultativo o de tratado a menudo especifican un límite en las pérdidas por las cuales el reasegurador será responsable. Este límite está pactado en el contrato de reaseguro; protege a la compañía de reaseguros de hacer frente a la responsabilidad ilimitada. De esta manera, los contratos de reaseguro de tratado y facultativos son similares a un contrato de seguro estándar, que brinda cobertura hasta un monto específico. Si bien esto es beneficioso para el reasegurador, le impone a la compañía de seguros la responsabilidad de reducir las pérdidas.
El reaseguro por exceso de pérdida adopta un enfoque diferente al del tratado o al reaseguro facultativo. La compañía reaseguradora es responsable por el monto total de las pérdidas por encima de cierto límite. Por ejemplo, un contrato de reaseguro con una provisión de exceso de pérdida puede indicar que el reasegurador es responsable por pérdidas superiores a $500,000. En este caso, si las pérdidas agregadas ascienden a $600.000, entonces el reasegurador será responsable de $100.000.
El reaseguro de exceso de pérdida también puede funcionar de una manera ligeramente diferente. En lugar de exigir que el reasegurador sea responsable de todas las pérdidas por encima de un determinado monto, el contrato puede indicar que el reasegurador es responsable de un porcentaje de las pérdidas por encima de ese umbral. Esto significa que la compañía cedente y el reasegurador compartirán pérdidas agregadas.
Por ejemplo, un contrato de reaseguro con una provisión de exceso de pérdida puede indicar que el reasegurador es responsable del 50% de las pérdidas superiores a $500,000. En este caso, si las pérdidas agregadas ascienden a $600.000, el reasegurador será responsable de $50.000 y la cedente será responsable de $50.000.
Al cubrirse contra pérdidas excesivas, una póliza de reaseguro de exceso de pérdida le da al asegurador cedente más seguridad sobre su patrimonio y solvencia. También puede proporcionar más estabilidad cuando ocurren eventos inusuales o importantes.
El reaseguro también permite que una aseguradora suscriba pólizas que cubran un mayor volumen de riesgos sin elevar excesivamente los costos de cubrir sus márgenes de solvencia, la cantidad por la cual se considera que los activos de la compañía de seguros, a valores razonables, exceden sus pasivos y otros comparables . compromisos De hecho, el reaseguro pone a disposición de las aseguradoras activos líquidos sustanciales en caso de pérdidas excepcionales.
Reflejos
El reaseguro de exceso de pérdida también puede funcionar de una manera ligeramente diferente; en lugar de exigir que el reasegurador sea responsable de todas las pérdidas por encima de un determinado monto, el contrato puede indicar que el reasegurador es responsable de un porcentaje de las pérdidas por encima de ese umbral.
El reaseguro por exceso de pérdida adopta un enfoque diferente al de una póliza de reaseguro facultativo o de tratado; la compañía de reaseguros es responsable del monto total de las pérdidas por encima de cierto límite.
El reaseguro de exceso de pérdida es un tipo de reaseguro en el que el reasegurador indemniza –o compensa– a la cedente por las pérdidas que superan un límite determinado.
