Ley de transferencia electrónica de fondos (AELC)
驴Qu茅 es la Ley de transferencia electr贸nica de fondos (EFTA)?
La Ley de Transferencia Electr贸nica de Fondos (EFTA) es una ley federal que protege a los consumidores cuando transfieren fondos electr贸nicamente, incluso mediante el uso de tarjetas de d茅bito, cajeros autom谩ticos (ATM) y retiros autom谩ticos de una cuenta bancaria. Entre otras protecciones, la EFTA proporciona una forma de corregir errores de transacci贸n y limita la responsabilidad resultante de una tarjeta perdida o robada.
Entendiendo la Ley de Transferencia Electr贸nica de Fondos (EFTA)
Las transferencias electr贸nicas de fondos son transacciones que utilizan computadoras, tel茅fonos o bandas magn茅ticas para autorizar a una instituci贸n financiera a acreditar o debitar la cuenta de un cliente. Las transferencias electr贸nicas incluyen el uso de cajeros autom谩ticos, tarjetas de d茅bito, dep贸sitos directos, transacciones en puntos de venta (POS),. transferencias iniciadas por tel茅fono, sistemas de c谩mara de compensaci贸n automatizada (ACH) y retiros preautorizados de cuentas corrientes o de ahorro.
La EFTA describe los requisitos que deben seguir las instituciones bancarias y los consumidores cuando se producen errores. Seg煤n esta ley, los consumidores pueden impugnar los errores, corregirlos y recibir sanciones financieras limitadas. La EFTA tambi茅n requiere que los bancos proporcionen cierta informaci贸n a los consumidores y define c贸mo pueden limitar su responsabilidad en caso de p茅rdida o robo de una tarjeta.
El uso de cheques en papel ha disminuido constantemente desde que se aprob贸 la EFTA, pero los cheques contin煤an sirviendo como prueba s贸lida de pago. La explosi贸n de las transacciones financieras electr贸nicas cre贸 la necesidad de nuevas reglas que brindar铆an a los consumidores el mismo nivel de confianza que tienen en el sistema de cheques. Esto incluye la capacidad de impugnar errores, corregirlos dentro de un per铆odo de 60 d铆as y limitar la responsabilidad por una tarjeta perdida a $50 si se informa como perdida dentro de dos d铆as h谩biles.
Si se notifica a la instituci贸n dentro de los 3 a 59 d铆as de la p茅rdida de una tarjeta, la responsabilidad podr铆a ser de hasta $500. Y si no se informa dentro de los 60 d铆as, el consumidor no est谩 protegido de ninguna responsabilidad, lo que significa que podr铆a perder todos los fondos en la cuenta asociada y ser responsable de pagar los cargos por sobregiro.
Historia de la Ley de transferencia electr贸nica de fondos (EFTA)
El Congreso aprob贸 la EFTA en 1978 en respuesta al crecimiento de los cajeros autom谩ticos y la banca electr贸nica, y la Junta de la Reserva Federal (FRB) la implement贸 como la Regulaci贸n E. La ley estableci贸 reglas para proteger a los consumidores y defini贸 los derechos y responsabilidades de todos los participantes involucrados en la transferencia electr贸nica de fondos.
La autoridad normativa de la EFTA finalmente migr贸 de la Reserva Federal (Fed) a la Oficina de Protecci贸n Financiera del Consumidor (CFPB) en 2011, luego de la promulgaci贸n de la Ley de Protecci贸n al Consumidor y Reforma de Wall Street Dodd-Frank.
Las tarjetas de regalo, las tarjetas de valor almacenado, las tarjetas de cr茅dito y las tarjetas telef贸nicas prepagas est谩n excluidas de la EFTA.
Servicios protegidos por la Ley de transferencia electr贸nica de fondos (EFTA)
Los servicios b谩sicos que est谩n protegidos por la EFTA incluyen:
Cajeros autom谩ticos: La EFTA autoriza el acceso a cajeros autom谩ticos las 24 horas.
Dep贸sito directo: la mayor铆a de los bancos ofrecen dep贸sito directo , lo que le permite preautorizar dep贸sitos, incluidos cheques de n贸mina y beneficios gubernamentales, y pagos de facturas recurrentes, como hipotecas, pagos de seguros o facturas de servicios p煤blicos.
Pago por tel茅fono: Puede autorizar a su instituci贸n financiera a realizar pagos o transferir fondos por tel茅fono. Los bancos est谩n obligados a confirmar su identidad haci茅ndole preguntas espec铆ficas de la cuenta.
Internet: puede acceder a sus cuentas a trav茅s de los portales en l铆nea de las instituciones financieras para monitorear la actividad, consultar saldos, transferir fondos y pagar facturas.
Tarjeta de d茅bito: Las tarjetas de d茅bito emitidas por instituciones financieras permiten a los consumidores realizar compras en l铆nea o en una tienda minorista o negocio.
Conversi贸n de cheques electr贸nicos: esta funci贸n permite que una empresa convierta un cheque en papel en un pago electr贸nico escaneando el cheque y capturando el nombre del banco, la direcci贸n, el n煤mero de cuenta y el n煤mero de ruta. Despu茅s de que el cheque en papel se escanea en un pago electr贸nico, se vuelve nulo y sin efecto.
Tiene derecho a detener las transferencias preautorizadas en cualquier momento, independientemente de los t茅rminos contractuales opuestos.
Requisitos de la Ley de transferencia electr贸nica de fondos (EFTA) para proveedores de servicios
La EFTA requiere que las instituciones financieras y cualquier tercero involucrado en los servicios de transferencia electr贸nica de fondos divulguen la siguiente informaci贸n a los consumidores:
Un resumen de responsabilidad con respecto a transacciones y transferencias no autorizadas
Informaci贸n de contacto de la(s) persona(s) que debe(n) ser notificada(s) en caso de una transacci贸n no autorizada, junto con el procedimiento para reportar y presentar un reclamo
Los tipos de transferencias que puede realizar, las tarifas asociadas con ellas y las limitaciones que puedan existir
Un resumen de sus derechos, incluido el derecho a recibir estados de cuenta peri贸dicos y recibos de compra de POS
Un resumen de la responsabilidad de la instituci贸n hacia usted si no realiza o detiene ciertas transacciones
Las circunstancias bajo las cuales una instituci贸n compartir谩 informaci贸n con un tercero sobre su cuenta y las actividades de la cuenta
Un aviso que describe c贸mo informar un error, solicitar m谩s informaci贸n y la cantidad de tiempo dentro del cual debe presentar su informe
La l铆nea de fondo
La Ley de transferencia electr贸nica de fondos (EFTA, por sus siglas en ingl茅s) es una ley federal que se aprob贸 en 1978. Brinda protecciones importantes a los consumidores cuando transfieren fondos electr贸nicamente, incluso mediante el uso de tarjetas de d茅bito, cajeros autom谩ticos (ATM) y retiros autom谩ticos de un cuenta bancaria. La EFTA proporciona una forma de revisar las transacciones y corregir los errores. Tambi茅n limita la responsabilidad de un banco en caso de p茅rdida o robo de una tarjeta, siempre que se informe dentro de los 60 d铆as.
La EFTA tambi茅n impone responsabilidades a las instituciones financieras, requiriendo que divulguen informaci贸n importante sobre la forma en que administran las cuentas.
Reflejos
La protecci贸n bajo la EFTA incluye transferencias realizadas a trav茅s de cajeros autom谩ticos, tarjetas de d茅bito, dep贸sitos directos, punto de venta y tel茅fono.
La EFTA se promulg贸 en 1978 como resultado del mayor uso de cajeros autom谩ticos.
La Ley de transferencia electr贸nica de fondos (EFTA) protege a los consumidores cuando transfieren fondos electr贸nicamente.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴EFTA requiere l铆mites de retiro?
S铆. La EFTA requiere que los bancos limiten la cantidad de dinero que se puede retirar de su cuenta durante un per铆odo de tiempo determinado. La mayor铆a de los bancos establecen el l铆mite en $ 200 o $ 300 por d铆a, lo que significa que no puede retirar electr贸nicamente m谩s de esta cantidad en efectivo dentro de un per铆odo de 24 horas.
驴EFTA cubre las tarjetas perdidas?
S铆, pero sus protecciones son limitadas. EFTA limita su responsabilidad por gastar en una tarjeta perdida o robada a $50 solo si notifica al banco o cooperativa de cr茅dito dentro de los dos d铆as h谩biles de la p茅rdida o robo de su tarjeta de d茅bito. Por esta y otras razones (el derecho a disputar compras no entregadas, por ejemplo), los consumidores que compran en l铆nea deben usar una tarjeta de cr茅dito.
驴A qui茅n se aplica la AELC?
EFTA se aplica a todas las personas, incluidas las oficinas de instituciones financieras extranjeras en los Estados Unidos que ofrecen servicios de EFT a residentes de cualquier estado. Cubre cualquier cuenta ubicada en los Estados Unidos a trav茅s de la cual se ofrecen EFT a un residente de un estado, sin importar d贸nde ocurra una transferencia en particular.
