banco de concentracion
驴Qu茅 es un banco de concentraci贸n?
Un banco de concentraci贸n es una instituci贸n financiera que es el banco principal de una organizaci贸n espec铆fica. Un banco de concentraci贸n tambi茅n puede ser donde la organizaci贸n realiza la mayor铆a de sus transacciones. Varias organizaciones utilizan m煤ltiples bancos, pero generalmente tratan de manera significativa con un solo banco (el banco de concentraci贸n).
Comprender el banco de concentraci贸n
Un ejemplo de un banco de concentraci贸n puede ser una empresa que tiene varias cadenas de tiendas en todo el pa铆s, y cada tienda deposita su efectivo en los bancos locales. La empresa puede configurarlo para que estos fondos se concentren o depositen en una sola cuenta, generalmente llamada cuenta de concentraci贸n.
Una cuenta de concentraci贸n es una cuenta de dep贸sito que agrega fondos de varios lugares (por ejemplo, de las muchas sucursales de la compa帽铆a nacional) en una cuenta centralizada. Los bancos tambi茅n pueden emplear cuentas de concentraci贸n para transferencias de fondos, transacciones de banca privada, cuentas de fideicomiso y custodia y transacciones internacionales.
Una cuenta de concentraci贸n permite una administraci贸n de cuenta r谩pida y f谩cil porque es f谩cil transferir y depositar dinero en una sola cuenta en lugar de tener varias cuentas. Pero una cuenta de concentraci贸n viene con su propio conjunto de desaf铆os.
Las autoridades de EE. UU. examinan minuciosamente las cuentas de concentraci贸n porque pueden utilizarse para el lavado de dinero. Puede ser m谩s dif铆cil seguir un rastro de dinero si los fondos de diferentes fuentes se combinan en una ubicaci贸n central. Por ejemplo, un empleado del banco puede depositar fondos de clientes junto con fondos de inversi贸n en un pa铆s y retirar la misma cantidad en otro pa铆s. Debido a que los fondos se mezclaron, no hay forma de que el software AML sepa cu谩l es el origen o el destino de esos fondos.
La Ley Patriota de EE. UU. requiere que los bancos establezcan pol铆ticas m谩s claras para detectar y reportar transacciones sospechosas y proh铆be a los clientes mover sus propios fondos hacia, desde o a trav茅s de las cuentas de concentraci贸n .
Banco de Concentraci贸n y Gesti贸n de Inversiones
Una empresa con m煤ltiples sucursales puede decidir colocar sus fondos en un banco de concentraci贸n para facilitar tambi茅n la gesti贸n de inversiones. Un administrador de inversiones intentar谩 cumplir objetivos de inversi贸n espec铆ficos de la empresa (como el crecimiento o el aumento de la liquidez ) a trav茅s de un proceso que puede incluir la asignaci贸n de activos, el an谩lisis de estados financieros, la selecci贸n de valores, el seguimiento de las inversiones existentes y la implementaci贸n del plan.
La gesti贸n de inversiones incluye garantizar que los activos tangibles e intangibles de una empresa se mantengan, contabilicen y utilicen bien. La industria global de gesti贸n de inversiones en 2019 ten铆a un valor estimado de $ 89 billones en activos bajo gesti贸n, seg煤n lo medido por un informe de Boston Consulting Group en 2020 .
Ejemplo de Banca de Concentraci贸n
Suponga que la empresa ABC es una corporaci贸n multinacional con subsidiarias en cinco regiones geogr谩ficas dentro de los Estados Unidos. Inicialmente, cada subsidiaria es responsable de administrar sus propias finanzas. Sin embargo, esta pr谩ctica produce amplios desequilibrios en la contabilidad. Esto se debe principalmente a que el desempe帽o de cada subsidiaria var铆a seg煤n las condiciones del mercado y el equipo. Las transferencias de fondos entre cada una de estas sucursales tambi茅n son un asunto costoso.
Para agilizar las operaciones, ABC establece un sistema bancario de concentraci贸n en el que las sucursales transfieren una cierta parte de sus ganancias a una operaci贸n del banco central. Un administrador de inversiones, ubicado en la sede, es responsable de tomar decisiones de inversi贸n relacionadas con los fondos en esta cuenta. Las transferencias de fondos de las subsidiarias a la instituci贸n matriz se registran como pr茅stamos en contabilidad y la entidad matriz las devuelve a la subsidiaria junto con los intereses devengados.
Reflejos
La banca de concentraci贸n generalmente es practicada por grandes organizaciones multinacionales con varias subsidiarias y ubicaciones.
Las cuentas de concentraci贸n agregan fondos de varias ubicaciones en una cuenta centralizada y, por lo general, los bancos las emplean para facilitar las transferencias de fondos, las transacciones de banca privada, las cuentas fiduciarias y de custodia y las transacciones internacionales.
Un banco de concentraci贸n es una instituci贸n financiera que funciona como banco primario de una organizaci贸n espec铆fica.
