Lavado de dinero
¿Qué es el lavado de dinero?
El lavado de dinero es la práctica de hacer que el dinero obtenido a través de medios delictivos, como el contrabando de armas, parezca que proviene de una actividad comercial legítima.
Definición más profunda
El lavado de dinero a menudo involucra a las instituciones financieras para que parezca que el dinero proviene de una fuente legal. En lugar de depositar una gran suma de dinero de una sola vez en un banco, un lavador de dinero depositará pequeñas sumas a lo largo del tiempo para evitar llamar la atención. El dinero ganado ilegalmente puede ser llevado a un país donde las leyes de lavado de dinero no se aplican tan estrictamente, pero esto a menudo requiere el contrabando de dinero en efectivo a través de las fronteras nacionales.
Hay tres pasos en el lavado de dinero:
Colocación. Esto se refiere a introducir el dinero sucio en el sistema financiero depositándolo en un banco o usándolo para un negocio.
Estratamiento. Se trata de utilizar métodos contables complicados para ocultar el origen del dinero.
Integración. Aquí es cuando el dinero sucio regresa a la economía como fondos legítimos.
Una forma común de lavar dinero es establecer un negocio legítimo, llamado “frente”, y aumentar las ganancias de cada día. La empresa fusiona los fondos ilegales con los fondos legítimos de la empresa para ocultar el origen del dinero sucio. Al falsificar las ganancias, la empresa mezcla los fondos legítimos con los fondos ilegales, de modo que es difícil distinguir entre los dos.
Ejemplo de lavado de dinero
Una pareja gana una gran suma de dinero a través del tráfico de drogas y necesita una forma de disfrazar la fuente de sus ingresos. Deciden abrir un restaurante con el dinero sucio. Cada día, cuando registran sus ganancias en los libros, rellenan lo que afirman haber ganado. Con el tiempo, el dinero de las drogas se incorpora a sus ganancias legítimas y la pareja puede comenzar a gastar el dinero sin ningún registro de cómo realmente lo obtuvieron. El dinero de la droga ha sido lavado.
El lavado de dinero no es la única forma ilegal de manejar efectivo. Aquí hay otros seis hábitos de dinero que están en contra de la ley.
Reflejos
Los delincuentes utilizan una amplia variedad de técnicas de lavado de dinero para que los fondos obtenidos ilegalmente parezcan limpios.
El lavado de dinero es el proceso ilegal de hacer que el dinero “sucio” parezca legítimo en lugar de haberlo obtenido de forma ilícita.
La industria financiera también cuenta con su propio conjunto de medidas estrictas contra el lavado de dinero (AML).
La banca en línea y las criptomonedas han facilitado que los delincuentes transfieran y retiren dinero sin ser detectados.
La prevención del lavado de dinero se ha convertido en un esfuerzo internacional y ahora incluye el financiamiento del terrorismo entre sus objetivos.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cómo se utilizan las criptomonedas en el lavado de dinero?
La Red de Ejecución de Delitos Financieros de EE. UU. (FinCEN) señaló en un informe de junio de 2021 que las monedas virtuales convertibles (CVC), otro término para las criptomonedas, se han convertido en la moneda preferida en una amplia gama de actividades ilícitas en línea. Además de ser la forma de pago preferida para comprar herramientas y servicios de ransomware, material de explotación en línea, drogas y otros bienes ilegales en línea, los CVC se utilizan cada vez más para superponer transacciones y ofuscar el origen del dinero derivado de actividades delictivas. Los delincuentes utilizan una serie de técnicas de lavado de dinero que involucran criptomonedas, incluidos "mezcladores" y "tumblers" que rompen la conexión entre una dirección (o "billetera" criptográfica) que envía criptomonedas y la dirección que la recibe.
¿Cuáles son algunas de las formas en que se utilizan los bienes inmuebles para el lavado de dinero?
Algunos métodos comunes utilizados por los delincuentes para el lavado de dinero a través de transacciones inmobiliarias incluyen la subvaluación o sobrevaluación de propiedades, la compra y venta de propiedades en rápida sucesión, el uso de terceros o empresas que distancian la transacción de la fuente criminal de los fondos y las ventas privadas.
¿Cómo saber si alguien está lavando dinero?
Hay varias banderas rojas a tener en cuenta que pueden indicar lavado de dinero. Algunos de estos incluyen el comportamiento sospechoso o secreto de un individuo en asuntos de dinero, realizar grandes transacciones con efectivo, ser propietario de una empresa que parece no tener un propósito real, realizar transacciones demasiado complejas o realizar varias transacciones justo por debajo del umbral de informes.
¿Por qué es importante combatir el lavado de dinero?
La lucha contra el lavado de dinero (AML) busca privar a los delincuentes de las ganancias de sus empresas ilegales, eliminando así la principal motivación para que se involucren en actividades tan nefastas. Las actividades ilegales y peligrosas, como el tráfico de drogas, el contrabando de personas, la financiación del terrorismo, el contrabando, la extorsión y el fraude, ponen en peligro a millones de personas en todo el mundo e imponen enormes costos sociales y económicos a la sociedad. Dado que el producto de tales actividades está legitimado por el lavado de dinero, la lucha contra el lavado de dinero puede resultar en una reducción de la actividad delictiva y, por lo tanto, en un beneficio significativo para la sociedad.
¿Qué es un ejemplo de lavado de dinero?
Digamos que se ha ganado dinero ilegalmente vendiendo drogas y que el narcotraficante desea comprar un auto nuevo con las ganancias. Debido a que es difícil y sospechoso tratar de comprar un vehículo completamente en efectivo, el concesionario debe lavar el dinero para que parezca legítimo. El traficante de drogas también es dueño de una pequeña lavandería, un negocio muy intensivo en efectivo. El efectivo de la venta de drogas se mezcla con el efectivo de la lavandería y luego se lleva a un banco para su depósito. Luego, sacando un cheque de la cuenta de la lavandería, el distribuidor puede comprar el automóvil sin sospechas. Otra forma común de lavado de dinero en los casinos es comprar fichas del casino con efectivo y recibir cheques a cambio de las fichas del casino, a menudo sin apostar o haciendo apuestas mínimas.
