Koncentrationsbanken
Vad är en koncentrationsbank?
En koncentrationsbank är en finansiell institution som är den primära banken i en specifik organisation. En koncentrationsbank kan också vara där organisationen genomför de flesta av sina transaktioner. Flera organisationer använder flera banker men har i allmänhet stora affärer med en bank (koncentrationsbanken).
Förstå koncentrationsbanken
Ett exempel på en koncentrationsbank kan vara ett företag som har flera butikskedjor över hela landet, där varje butik sätter in sina pengar på lokala banker. Företaget kan ställa in det så att dessa medel koncentreras eller sätts in på ett konto, vanligtvis kallat koncentrationskonto.
Ett koncentrationskonto är ett inlåningskonto som samlar medel från flera platser (t.ex. från det nationella företagets många filialer) till ett centraliserat konto. Banker kan också använda koncentrationskonton för överföringar av pengar, privata banktransaktioner, förvaltnings- och depåkonton och internationella transaktioner.
Ett koncentrationskonto möjliggör snabb och enkel kontohantering eftersom det är enkelt att överföra från och sätta in pengar på ett enda konto i motsats till att ha flera konton. Men ett koncentrationskonto har sina egna utmaningar.
Amerikanska myndigheter granskar koncentrationskonton hårt eftersom de kan användas för penningtvätt. Det kan vara svårare att följa ett penningspår om medel från olika källor samlas på en central plats. Till exempel kan en bankanställd sätta in kundmedel tillsammans med investeringsfonder i ett land och ta ut samma belopp i ett annat land. Eftersom medlen var blandade finns det inget sätt för AML-programvaran att veta var källan eller destinationen för dessa medel.
USA Patriot Act kräver att banker upprättar tydligare policyer för att upptäcka och rapportera misstänkta transaktioner och förbjuder kunder att flytta sina egna medel till, ut från eller genom koncentrationskontona .
Koncentration Bank och Investment Management
Ett företag med flera filialer kan besluta att placera sina medel i en koncentrationsbank för att även underlätta investeringsförvaltningen. En investeringsförvaltare kommer att sträva efter att uppfylla företagets särskilda investeringsmål (såsom tillväxt eller ökad likviditet ) genom en process som kan involvera tillgångsallokering, analys av bokslut, aktieurval, övervakning av befintliga investeringar och planimplementering.
Investeringsförvaltning innefattar att säkerställa att ett företags materiella och immateriella tillgångar underhålls, redovisas och utnyttjas väl. Den globala investeringsförvaltningsbranschen 2019 var värd uppskattningsvis 89 biljoner dollar i förvaltat kapital, mätt i en Boston Consulting Group-rapport 2020 .
Exempel på Concentration Banking
Anta att företaget ABC är ett multinationellt företag med dotterbolag i fem geografiska regioner i USA. Till en början ansvarar varje dotterbolag för att sköta sin egen ekonomi. Denna praxis ger dock stora obalanser i redovisningen. Detta beror främst på att resultatet för varje dotterbolag varierar beroende på marknadsförhållanden och team. Fondöverföringar mellan var och en av dessa grenar är också en kostsam affär.
För att effektivisera verksamheten inrättar ABC ett koncentrationsbanksystem där filialer överför en viss del av sina intäkter till en centralbanksverksamhet. En investeringsförvaltare, placerad vid huvudkontoret, är ansvarig för att fatta investeringsbeslut relaterade till fonder på detta konto. Fondöverföringar från dotterbolag till moderinstitutet bokförs som lån och återförs tillsammans med intjänad ränta av moderbolaget till dotterbolaget.
Höjdpunkter
– Koncentrationsbanker bedrivs i allmänhet av stora multinationella organisationer med flera dotterbolag och platser.
Koncentrationskonton samlar pengar från flera platser till ett centraliserat konto och används i allmänhet av banker för att underlätta överföringar av pengar, privata banktransaktioner, trust- och depåkonton och internationella transaktioner.
En koncentrationsbank är en finansiell institution som fungerar som en primärbank för en specifik organisation.
