Garantía bancaria
¿Qué es una garantía bancaria?
Una garantía bancaria es un tipo de respaldo financiero ofrecido por una institución de crédito. La garantía bancaria significa que el prestamista se asegurará de que se cumplan las obligaciones de un deudor. En otras palabras, si el deudor no logra saldar una deuda, el banco la cubrirá. Una garantía bancaria permite al cliente (o deudor) adquirir bienes, comprar equipos o retirar un préstamo.
Comprender las garantías bancarias
Una garantía bancaria es cuando una institución de crédito promete cubrir una pérdida si un prestatario no paga un préstamo. La garantía permite a una empresa comprar lo que de otro modo no podría, ayudando al crecimiento empresarial y fomentando la actividad empresarial.
Existen diferentes tipos de garantías bancarias, incluyendo garantías directas e indirectas. Los bancos suelen utilizar garantías directas en negocios nacionales o extranjeros, emitidas directamente al beneficiario. Las garantías directas se aplican cuando la garantía del banco no se basa en la existencia, validez y exigibilidad de la obligación principal.
Las personas a menudo eligen garantías directas para transacciones internacionales y transfronterizas, que se pueden adaptar más fácilmente a los sistemas y prácticas legales extranjeros ya que no tienen requisitos de forma.
Las garantías indirectas ocurren con mayor frecuencia en el negocio de exportación, especialmente cuando las agencias gubernamentales o las entidades públicas son los beneficiarios de la garantía. Muchos países no aceptan bancos y garantes extranjeros debido a problemas legales u otros requisitos de forma. Con una garantía indirecta, se utiliza un segundo banco, normalmente un banco extranjero con sede en el país de domicilio del beneficiario.
Ejemplos de Garantías Bancarias
Debido a la naturaleza general de una garantía bancaria, existen muchos tipos diferentes:
Una garantía de pago asegura al vendedor que el precio de compra se paga en una fecha determinada.
Una garantía de pago por adelantado actúa como garantía para reembolsar el pago por adelantado del comprador si el vendedor no suministra los bienes especificados por el contrato.
Un bono de garantía de crédito sirve como garantía para pagar un préstamo.
Una garantía de alquiler sirve como garantía para los pagos del contrato de alquiler.
Una orden de pago confirmada es una obligación irrevocable en la que el banco paga al beneficiario una cantidad fija en una fecha determinada en nombre del cliente.
Una fianza de cumplimiento sirve como garantía de los gastos en que incurre el comprador si los servicios o bienes no se proporcionan según lo acordado en el contrato.
Un bono de garantía sirve como garantía para asegurar que los bienes solicitados se entreguen según lo acordado.
Por ejemplo, la Compañía A es un restaurante nuevo que quiere comprar $3 millones en equipo de cocina. El proveedor del equipo requiere que la Compañía A proporcione una garantía bancaria para cubrir los pagos antes de enviar el equipo a la Compañía A. La Compañía A solicita una garantía de la institución de crédito que mantiene sus cuentas de efectivo. El banco esencialmente firma conjuntamente el contrato de compra con el vendedor.
El Banco Mundial también ofrece un programa de garantía bancaria. Las garantías de préstamo basadas en proyectos del Banco Mundial brindan a los prestamistas comerciales seguridad contra el incumplimiento de pago o el incumplimiento de las obligaciones de desempeño de los gobiernos.
Reflejos
La garantía proporciona un riesgo adicional para el prestamista, por lo que los préstamos con dicha garantía vendrán con mayores costos o tasas de interés.
Una garantía bancaria es cuando una institución de crédito se compromete a cubrir una pérdida si un prestatario no paga un préstamo.
Las partes de un préstamo eligen garantías directas para transacciones internacionales y transfronterizas.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Qué es el instrumento financiero para una garantía bancaria?
El instrumento financiero utilizado en una garantía bancaria se denomina aceptación bancaria.
¿Los bancos en los EE. UU. emiten garantías bancarias?
Los bancos en los EE. UU. a menudo no emiten garantías bancarias. En cambio, emiten pagarés, como cartas de crédito standby, que tienen el mismo propósito.
¿Cuáles son los diferentes tipos de garantías bancarias?
Hay dos tipos clave de garantías bancarias: una garantía bancaria financiera y una garantía de cumplimiento. Las garantías bancarias financieras son para deudas adeudadas, mientras que las garantías basadas en el desempeño son para obligaciones establecidas en un contrato, como tareas particulares.
