Agencia de crédito
¿Qué es una Agencia de Crédito?
Una agencia de crédito es una empresa con fines de lucro que recopila información sobre las deudas de personas y empresas y asigna un valor numérico llamado puntaje de crédito que indica la solvencia del prestatario.
Comprender las agencias de crédito
Los acreedores y los prestamistas, como las compañÃas de tarjetas de crédito y los bancos, informan la actividad y el historial de préstamos de sus clientes a las agencias de crédito. Las personas y las empresas pueden obtener copias de la información reportada sobre ellos comunicándose con la agencia de crédito o una empresa externa relacionada y pagando una tarifa nominal.
Sin embargo, en 1970, la Comisión Federal de Comercio aprobó la Ley de informes crediticios justos (FCRA, por sus siglas en inglés), que exige que las principales agencias de crédito proporcionen una copia gratuita de su informe crediticio una vez cada 12 meses, previa solicitud .
La información proporcionada a las agencias de crédito incluye cuánto crédito está disponible para ese prestatario, cuánto del crédito disponible ha utilizado y cómo es su actividad de pago. Las agencias de crédito, también conocidas como agencias de calificación crediticia, ayudan a los prestamistas y acreedores potenciales a determinar si prestar o extender crédito a una persona o empresa, al predecir la probabilidad de que el prestatario pague la deuda de manera oportuna.
Formas en que las agencias de crédito afectan las transacciones financieras
Las evaluaciones y calificaciones proporcionadas por las agencias de crédito pueden afectar las compras y actividades impulsadas por el financiamiento, como la compra de un automóvil o la obtención de una hipoteca para adquirir bienes inmuebles. Por el contrario, el pago de los préstamos de matrÃcula para estudiantes universitarios puede afectar las calificaciones asignadas por las agencias de crédito.
Tres agencias de crédito al consumidor son TransUnion, Equifax y Experian. Puede haber variaciones en las calificaciones asignadas por las agencias para el mismo individuo. Estas diferencias pueden provenir de diferentes empresas y prestamistas que informan información financiera sobre préstamos y actividades de pago a algunas agencias, pero no a las tres.
Los puntajes y los informes crediticios generados por estas agencias pueden usarse para otros fines además de la aprobación del préstamo. Por ejemplo, ciertos empleadores pueden solicitar la calificación crediticia de posibles empleados al considerar candidatos para el puesto. Esto puede deberse a la naturaleza del puesto, que podrÃa requerir un alto sentido de responsabilidad fiscal.
Las empresas también pueden ser evaluadas por las agencias de crédito, no solo por su capacidad financiera para pagar el financiamiento que solicitan, sino también por el bien de los posibles inversores en el negocio. Como parte de un proceso de diligencia debida antes de un acuerdo, es probable que la parte que desea realizar una transacción financiera examine la calificación crediticia de la empresa. Por ejemplo, un comprador potencial que desea adquirir un negocio puede querer comprender su salud financiera antes de cerrar el trato.
Asimismo, los posibles patrocinadores de una ronda de financiación o los posibles compradores de una oferta pública de la empresa pueden requerir un informe de una agencia de crédito antes de avanzar en sus planes.
