contracargo
¿Qué es un contracargo?
Un contracargo es un cargo que se devuelve a una tarjeta de pago después de que un cliente disputa con éxito un artÃculo en su estado de cuenta o informe de transacciones. Una devolución de cargo puede ocurrir en tarjetas de débito (y la cuenta bancaria subyacente) o en tarjetas de crédito. Las devoluciones de cargo se pueden otorgar a un titular de tarjeta por una variedad de razones.
En los EE. UU., las reversiones de contracargos para tarjetas de débito se rigen por la Regulación E de la Ley de transferencia electrónica de fondos. La reversión de contracargos para tarjetas de crédito se rige por la Regulación Z de la Ley de Veracidad en los Préstamos.
Explicación de las devoluciones de cargo
Una devolución de cargo puede considerarse un reembolso, ya que devuelve fondos especÃficos tomados de una cuenta a través de una compra anterior. En este sentido, se diferencia de un cargo anulado,. que nunca está totalmente autorizado para su liquidación. Centrados en los cargos que se han procesado y liquidado por completo, las devoluciones de cargo a menudo pueden tardar varios dÃas en liquidarse por completo, ya que deben revertirse a través de un proceso electrónico que involucra a varias entidades.
Los cargos pueden disputarse por muchas razones. Es posible que un comerciante haya cobrado a un titular de la tarjeta por artÃculos que nunca recibió, un comerciante podrÃa haber duplicado un cargo por error, un problema técnico puede haber causado un cargo erróneo o la información de la tarjeta del titular de la tarjeta puede haberse visto comprometida.
Por lo general, los titulares de tarjetas de crédito tienen un plazo en el que pueden disputar un cargo, conocido como perÃodo de devolución de cargo.
Disputar una posible devolución de cargo puede ser un desafÃo para el titular de la tarjeta, ya que requiere tiempo para disputar el cargo con un representante de servicio al cliente y también puede requerir un recibo o prueba de transacción. Aún asÃ, en el caso de un cargo fraudulento, los bancos suelen ser un gran apoyo.
en la investigación y emisión de contracargos en una situación en la que un número de tarjeta se ha visto comprometido.
Sin embargo, los contracargos más comunes ocurren simplemente cuando el titular de la tarjeta decide devolver un artÃculo. Si está dentro del plazo permitido por el comerciante, el comerciante puede iniciar una devolución de cargo como reembolso. Si no es asÃ, el comerciante puede emitir al cliente un crédito de la tienda, como cortesÃa. Otros contracargos pueden ser más complicados.
Procesamiento de devolución de cargo
El proceso de contracargo lo puede iniciar el comerciante o el banco emisor del titular de la tarjeta. Si se inicia con un comerciante, el proceso es similar a una transacción estándar; sin embargo, los fondos se toman de la cuenta de un comerciante y se depositan en el banco emisor del titular de la tarjeta.
Por ejemplo, una devolución de cargo iniciada por un comerciante comenzarÃa con una solicitud enviada al banco adquirente del comerciante por parte del comerciante. El banco adquirente contactarÃa entonces con la red de procesamiento de la tarjeta para enviar el pago desde la cuenta del comerciante en el banco del comerciante a la cuenta del titular de la tarjeta en el banco emisor.
Si el banco emisor inicia una devolución de cargo, entonces el banco emisor facilita la devolución de cargo a través de la comunicación en su red de procesamiento. El banco comercial luego recibe la señal y autoriza la transferencia de fondos con la confirmación del comerciante. En algunos casos, como con cargos fraudulentos, el banco emisor puede otorgar al titular de la tarjeta una devolución de cargo y al mismo tiempo enviar el reclamo a un departamento de cobranza. En este caso, un banco asume la responsabilidad y los gastos del contracargo a través de fondos de reserva mientras investiga y resuelve el reclamo.
Los bancos adquirentes de comerciantes generalmente cobrarán una tarifa a los comerciantes por las transacciones de devolución de cargo. Estas tarifas se detallan en un acuerdo de cuenta comercial. Las tarifas generalmente se cobran por transacción para cubrir los costos de la red de procesamiento. También se pueden aplicar sanciones adicionales por contracargos.
Reflejos
El proceso de contracargo puede ser iniciado por el comerciante o por el banco emisor del titular de la tarjeta.
Un contracargo es el monto del pago que se devuelve a una tarjeta de débito o crédito, después de que un cliente disputa la transacción o simplemente devuelve el artÃculo comprado.
Los comerciantes generalmente incurren en una tarifa del emisor de la tarjeta cuando se produce una devolución de cargo.
