Puntaje de crédito comercial
¿Qué es un puntaje de crédito comercial?
Un puntaje de crédito comercial es un número que indica si una empresa es una buena candidata para recibir un préstamo o convertirse en un cliente comercial. Las empresas de calificación crediticia calculan las calificaciones crediticias comerciales, también denominadas calificaciones crediticias comerciales,. en función de las obligaciones crediticias de una empresa y los historiales de pago con prestamistas y proveedores; cualquier presentación legal, como gravámenes fiscales, sentencias o quiebras; cuánto tiempo ha operado la empresa; tipo y tamaño de la empresa; y rendimiento de reembolso en relación con el de empresas similares.
Desglose del puntaje crediticio comercial
Si una empresa quisiera obtener un préstamo para comprar equipo, un factor que el prestamista considerarÃa es la calificación crediticia de la empresa. También analizarÃa los ingresos, las ganancias, los activos y pasivos de la empresa , y el valor de la garantÃa del equipo que deseaba comprar con los fondos del préstamo. En el caso de una pequeña empresa, el prestamista puede verificar los puntajes crediticios tanto de la empresa como del propietario, ya que las finanzas personales y comerciales de los propietarios de pequeñas empresas a menudo están estrechamente entrelazadas.
Las tres principales empresas de calificación crediticia comercial son Equifax, Experian y Dun and Bradstreet,. y cada una utiliza un método de calificación ligeramente diferente. A diferencia de los puntajes crediticios del consumidor que siguen un algoritmo de puntaje estándar y varÃan de 300 a 850, los puntajes crediticios comerciales generalmente varÃan de 0 a 100. Independientemente del método especÃfico utilizado, una empresa tendrá un buen puntaje crediticio si paga sus cuentas a tiempo. se mantiene alejado de problemas legales y no incurre en demasiadas deudas.
Puntaje de crédito empresarial en acción
¿Qué pasarÃa si la empresa A estuviera considerando contratar a la empresa B como cliente y quisiera saber la probabilidad de que la empresa B pagarÃa sus facturas en su totalidad y a tiempo? Ninguna empresa quiere hacer horas y horas de trabajo para un cliente y luego no recibir el pago. La empresa A podrÃa verificar primero el puntaje crediticio comercial de la empresa B y luego aceptar hacer negocios solo si el puntaje crediticio de la empresa B mostraba que tenÃa un sólido historial de pago a sus proveedores. La empresa A podrÃa incluso comprar un servicio de suscripción para monitorear el puntaje crediticio de la empresa B de manera continua. Si la puntuación descendiera significativamente, la empresa A podrÃa reducir su riesgo interrumpiendo el negocio con la empresa B o exigiendo el pago por adelantado.
De manera similar, la CompañÃa C, un proveedor mayorista, podrÃa querer verificar el puntaje de crédito comercial de la CompañÃa D, un fabricante, antes de enviar un camión lleno de bienes con una factura que otorga a la CompañÃa D 30 dÃas para pagar. Si la CompañÃa D tiene un puntaje de crédito alto, este arreglo parecerÃa de bajo riesgo, pero si tiene un puntaje de crédito bajo, la CompañÃa C puede solicitar el pago por adelantado, antes de enviar cualquier producto.
