Tapahtumakäytäntö
Mikä on tapahtumakäytäntö?
Poikkeamavakuutus kattaa korvaukset vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneista vammoista . Tällaisissa sopimuksissa vakuutetulla on oikeus vaatia korvausta vahingosta, joka on sattunut vakuutuksen voimassaoloaikana, vaikka siitä olisi kulunut useita vuosia ja vakuutussopimus ei ole enää voimassa.
Tapahtumakäytäntöjen ymmärtäminen
Vastuuvakuutukset jaetaan yleensä johonkin kahdesta kategoriasta: Korvaukset tai tapahtumat. Jälkimmäinen tarjoaa suojan taloudellisilta menetyksiltä, jotka tapahtuivat politiikan ollessa voimassa, riippumatta siitä, milloin ne on merkitty ja milloin ne tulivat ilmi. Toisin sanoen korvausvaatimus on mahdollista tehdä myöhemmin, kauan sopimuksen päättymisen jälkeen, jos on näyttöä siitä, että sen syy tai laukaisutapahtuma on tapahtunut vakuutuksen voimassaoloaikana.
Esiintymiskäytännöt koskevat erityisesti tapahtumia, jotka voivat aiheuttaa vahinkoa vuosia tapahtumisen jälkeen. Jos henkilö esimerkiksi altistuu vaarallisille kemikaaleille, voi kulua huomattavan paljon aikaa ennen kuin hän sairastuu.
Poikkeamaturva kattaa yleensä työnantajan ja entisen työntekijän eliniän. Voi kulua vuosia ennen kuin vammat tai vahingot ilmenevät, ja vakuutuksenottaja on edelleen suojassa, vaikka vakuutuksen lopettaminen tai vaihtaminen toiseen palveluntarjoajaan olisi jäänyt.
Vakuutuksissa tapahtuma määritellään **"**tapaturmaksi, mukaan lukien jatkuva tai toistuva altistuminen oleellisesti samoihin yleisiin haitallisiin olosuhteisiin."
Vakuutuksenantajat asettavat yleensä ylärajan tällaisen vakuutuksen kautta tarjottavalle kokonaisturvalle . Yksi ylärajan muoto rajoittaa vuosittain tarjotun kattavuuden määrää, mutta sallii kattavuusrajan nollata vuosittain. Esimerkiksi yritys, joka ostaa viiden vuoden tapahtumasuojan miljoonan dollarin vuotuisella enimmäismäärällä, antaa vakuutuksenottajalle enintään 5 miljoonan dollarin kokonaisturvan.
Tapahtumakäytännöt vs. Vaatimukset tehty
Vahinkovakuutus maksaa vain, jos vahinkoilmoitus on tehty vakuutuksen ollessa voimassa. Tämä tarkoittaa, että jos peruutat suojan ja pyydät sitten korvausta, sinulle ei anneta sitä – ellei pidennettyä raportointijaksoa (ERP) tai "tail coverage" osteta.
Yritysvakuutuksia tarjotaan usein joko korvausvakuutuksena tai tapahtumavakuutuksena. Vaikka korvausvakuutus kattaa korvaukset, kun tapahtuma raportoidaan, poikkeamapolitiikka kattaa tapahtuman tapahtuessa.
Korvausperiaatteilla katetaan liiketoimintaan liittyvät riskit, kuten tilinpäätöksen virheisiin ja puutteisiin liittyvät mahdolliset erehdysmahdollisuudet. Niitä sovelletaan myös kattamaan yrityksiä työntekijöiden esittämistä vaatimuksista, mukaan lukien laittomasta irtisanomisesta, seksuaalisesta häirinnästä ja syrjintäsyytöksistä. Tämän tyyppistä vastuuta kutsutaan työkäytäntövastuuksi (EPLI), ja se voi kattaa myös yrityksen johtajien ja toimihenkilöiden toimet.
1960-luvun puoliväliin asti väitteiden sanamuotoa ei ollut olemassa, ja 1970-luvun alussa ja puolivälissä sen käyttö oli satunnaista. Tapahtumamuoto on nyt hallitseva, lukuun ottamatta useimpia ammatillisia ja johtajia koskevia vastuuriskejä, joissa korvausvakuutukset ovat voimassa.
Esiintymiskäytännön edut ja haitat
Tapahtumapolitiikan ilmeisin etu on, että se tarjoaa pitkän aikavälin suojan. Niin kauan kuin kattavuus on voimassa tapauksen sattuessa, on mahdollista tehdä korvausvaatimus vuosien päästä.
Toinen etu on, että tapahtumavakuutuskustannukset ovat yleensä kiinteitä. Vakuutusmaksut eivät yleensä nouse, ellei vakuutetun riskiprofiili muutu.
Huono puoli on se, että tapahtumavakuutukset ovat luultavasti kalliimpia kuin vaateet. Joskus niitä voi olla myös vaikeampi saada.
On myös olemassa riski, että yritys, joka ottaa tällaisen vakuutuksen, aliarvioi vahinkojen tason, joka sille voi myöhemmin aiheutua, ja pakottaa sen tämän seurauksena maksamaan osan omasta taskustaan.
##Kohokohdat
Poikkeamavakuutus kattaa korvaukset vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneista vammoista, vaikka ne olisi tehty vakuutuksen perumisen jälkeen.
Vakuutuksenantajat asettavat tyypillisesti ylärajan kokonaisturvalle tapahtumavakuutusten kautta.
Poikkeamavakuutus on vaihtoehto korvausvaatimuksille, jotka tarjoavat etuja vain, jos korvausvaatimus tehdään vakuutuksen ollessa voimassa.
Ne koskevat erityisesti tapahtumia, jotka voivat aiheuttaa vammoja vuosia niiden tapahtumisen jälkeen, kuten altistuminen vaarallisille kemikaaleille.
