Jälleenvakuutus luovutettu

Mikä on jälleenvakuutus luovutettu?

Luovutettu jälleenvakuutus on vakuutusalan termi, joka viittaa riskin osuuteen, jonka ensivakuutuksenantaja siirtää toiselle vakuutuksenantajalle. Tämä toinen vakuutuksenantaja on usein jälleenvakuutuksen asiantuntija. Tämä käytäntö antaa ensisijaiselle vakuutuksenantajalle mahdollisuuden rajoittaa asiakkaidensa kanssa ottamaansa kokonaisriskiä.

Ensisijaista vakuuttajaa kutsutaan luovuttajayhtiöksi, kun taas jälleenvakuutusyhtiötä kutsutaan vastaanottavaksi yhtiöksi. Vastaanottava yritys saa palkkion, jonka luovuttava yritys maksaa vastineeksi riskin ottamisesta.

Jälleenvakuutusta kutsutaan joskus "stop-loss-vakuutukseksi". Käytäntö antaa vakuutusyhtiölle mahdollisuuden asettaa enimmäismäärän enimmäistappioille, joita se voi kärsiä pahimmassa tapauksessa.

Jälleenvakuutuksen luovutuksen ymmärtäminen

Jälleenvakuutusprosessin avulla vakuutusyhtiöt voivat suojautua mahdollisilta katastrofaalisilta vahingoilta, jotka ylittäisivät niiden taloudelliset resurssit. Pahin skenaario, kuten suuri hurrikaani, voisi muuten olla tuhoisa. Vakuutusyhtiö pienentää kokonaisriskiään ja pystyy pitämään kaikkien asiakkaidensa maksukustannukset alhaisina purkamalla osan vakuuttamistaan kokonaisriskeistä.

Luovuttavan ja vastaanottavan yrityksen välinen sopimus on nimeltään jälleenvakuutussopimus, ja se kattaa kaikki luovutettuun riskiin liittyvät ehdot. Sopimuksessa määritellään ehdot, joilla jälleenvakuutusyhtiö maksaa korvaukset.

Vastaanottava yhtiö maksaa luovuttavalle jälleenvakuutuksesta palkkion. Tätä kutsutaan luovutuspalkkioksi,. ja se kattaa hallintokulut, merkintäsitoumuksen ja muut asiaan liittyvät kulut. Luovuttava yhtiö voi periä osan mistä tahansa saatavasta vastaanottavalta yritykseltä.

Jälleenvakuutuksen suurimmat nimet

Jälleenvakuutuksen kirjoittaa usein erikoistunut jälleenvakuutusyhtiö. Maailman suurimpia jälleenvakuutusalan nimiä ovat Swiss Re Ltd., Berkshire Hathaway Inc. ja Reinsurance Group of America Inc.

Vakuutuksenantajat hoitavat osan jälleenvakuutuksista sisäisesti – esimerkiksi autovakuutuksista – monipuolistamalla yritystyyppejä. Muissa tapauksissa, kuten suuren kansainvälisen yrityksen vastuuvakuutus,. erikoisjälleenvakuuttaja voi olla tarpeen, koska hajauttaminen ei ole mahdollista.

Vakuutuksenantaja voi moninkertaistaa luovutus- ja jälleenvakuutusprosessin muodostaakseen salkun, jonka korvausarvot jäävät alle yrityksen tuottaman vakuutusmaksun ja sijoitustulon.

Jälleenvakuutussopimustyypit

Jälleenvakuutuksen luovuttamiseen käytetään kahdenlaisia jälleenvakuutussopimuksia: fakultatiivista jälleenvakuutusta ja sopimusjälleenvakuutussopimusta.

Fakultatiivinen jälleenvakuutus

Fakultatiivisessa jälleenvakuutussopimuksessa jokainen riskilaji, joka voidaan siirtää jälleenvakuuttajalle vakuutusmaksua vastaan, neuvotellaan erikseen. Jälleenvakuuttaja voi hylätä tai hyväksyä yksittäisiä osia sopimuksesta, jonka luovuttaja on ehdottanut. tai voi hyväksyä tai hylätä sopimuksen kokonaisuudessaan,

Perussopimusten jälleenvakuutus

Jälleenvakuutussopimuksessa luovuttava yhtiö ja vastaanottava yhtiö sopivat laajasta joukosta vakuutustapahtumia, jotka kuuluvat jälleenvakuutuksen piiriin.

Luovuttava vakuutusyhtiö voi esimerkiksi luovuttaa kaikki tulvavahinkojen riskit, ja hyväksyvä yhtiö voi hyväksyä kaikki tulvavahinkoriskit tietyllä maantieteellisellä alueella, kuten tulva-alueella.

Munich Re Group on maailman suurin jälleenvakuuttaja tai luovutetun vakuutuksen saaja vuodesta 2022 alkaen nettomaksullaan noin 43,1 miljardia dollaria Statistan mukaan.

Jälleenvakuutuksen luovutuksen edut

Vakuutusala on määritelmänsä mukaisesti alttiina epätavallisen suurelle riskille. Jälleenvakuutuksen luovutusprosessi pitää alan vakaana. Toisin sanoen sen avulla yksittäiset vakuutuksenantajat voivat hallita tulosvaihteluita ja ylläpitää riittäviä pääomareservejä. Missä tahansa liiketoiminnassa ne ovat avaimia menestykseen.

Jälleenvakuutus antaa vakuutuksenantajalle myös vapauden ottaa vakuutuksia,. jotka kattavat suuremman määrän riskejä nostamatta liikaa toimintapääoman kattamiseen liittyviä kustannuksia tai määrää, jolla vakuutusyhtiön varat käyvin arvoin ylittävät sen velat ja muut vastaavat sitoumukset. .

Riskien vähentäminen jälleenvakuutuksella vapauttaa huomattavia likvidejä varoja, jotka vakuutuksenantajan on säilytettävä odottamattomien vahinkojen varalta.

Asiakkaalle jälleenvakuutuksen luovutusprosessi nostaa hallinnollista taakkaa. Asiakkaan ei tarvitse tehdä ostoksia usealta vakuutuksenantajalta ottaakseen erityyppisiä riskejä tai eritasoisia suojauksia liiketoiminnalleen. Prosessi hoidetaan vakuutusyhtiöiden kesken,

Jälleenvakuutuksen haasteet luovutettu

Jälleenvakuutussopimukset neuvotellaan tapauskohtaisesti, ja ne ovat tulleet yhä monimutkaisemmiksi asiantuntijapalveluita tarjoavan Deloitten mukaan. Raportissaan Modernizing Resurance Administration yhtiö toteaa, että monet suuret vakuutusyhtiöt ottavat vastaan ja hallinnoivat kirjaimellisesti tuhansia jälleenvakuutussopimuksia. Se väittää, että monet yritykset eivät ole riittävästi päivittäneet ja integroineet tietotekniikkajärjestelmiään vastatakseen näihin monimutkaisiin vaatimuksiin tehokkaasti.

Jälleenvakuutusalan suurin haaste on tietysti katastrofitapahtumien täydellinen arvaamattomuus. Esimerkiksi COVID-19-pandemia asettaa ennennäkemättömän haasteen tietyille erikoisjälleenvakuuttajille, kuten niille, jotka suojaavat tappioita matka- ja kongressialalla.

Jälleenvakuutuksen luovutusasetus

Vakuutusalaa säännellään Yhdysvalloissa pääosin osavaltion tasolla. Tämä tarkoittaa, että vakuutusyhtiön on noudatettava niiden yksittäisten valtioiden säännöksiä, joissa se harjoittaa liiketoimintaa. Vastuut ovat tietysti moninkertaistuneet globaalissa liiketoimintaympäristössä.

Jälleenvakuutusala sitä vastoin ei ole yhtä voimakkaasti säännelty. Jälleenvakuuttajat eivät ole suoraan tekemisissä vakuutuksenottajien kanssa, joten kuluttajansuoja ei välttämättä ole voimassa.

Jälleenvakuuttajilla on kuitenkin oltava vakuutuksenantajien toimilupa kussakin osavaltiossa, jossa ne harjoittavat liiketoimintaa. Heidän on myös noudatettava kunkin lainkäyttöalueen sääntöjä ja taloudellisia raportointivaatimuksia.

Kysymykset ja vastaukset

Kohokohdat

• Jälleenvakuutus on vakuutusten alatoimiala, ja monet yritykset ovat erikoistuneet tietyntyyppisiin vakuutusturvaan.

• Jälleenvakuutuksen luovutus on prosessi, jota vakuutusyhtiöt käyttävät jakaakseen osia kattavuudestaan muiden vakuutusyhtiöiden kanssa vähentääkseen salkkunsa kokonaisriskiä.

• Ensisijainen vakuutuksenantaja tekee pääosin alihankintavastuun vakuutusturvasta.

• Ensisijainen vakuutuksenantaja on edelleen asiakkaan yhteyspiste.

• Tämä prosessi vähentää katastrofaalisten vahinkojen vaaroja ja jakaa vastuun kahden tai useamman vakuutuksenantajan kesken.

UKK

Mitä eroa on ylijäämäosakkeiden jälleenvakuutuksella ja kiintiöjälleenvakuutuksella?

Ylijäämäosakejälleenvakuutus ja kiintiöjälleenvakuutus ovat kahdenlaisia vakuutuksenantajan ja jälleenvakuuttajan välisiä sopimuksia, jotka määrittelevät kummankin osapuolen vastuut. Ylijäämäosakesopimuksessa päävakuuttaja säilyttää sopimuksen velat tiettyyn määrään asti. Loput siirretään jälleenvakuuttajalle. Kiintiöosuussopimus on pohjimmiltaan päinvastainen. Päävakuuttaja siirtää vastuun riskeistä tiettyyn rajaan asti jälleenvakuuttajalle. Päävakuutuksenantaja on vastuussa tämän määrän ylittävistä vahingoista.

Mitä eroa on luovutetun jälleenvakuutuksen ja oletetun jälleenvakuutuksen välillä?

Luovutettu jälleenvakuutus ja otettu jälleenvakuutus ovat kahden osapuolen toimenpiteitä, jotka ovat mukana tämäntyyppisessä sopimuksessa kahden vakuutusyhtiön välillä.- Luovutettu jälleenvakuutus on toimenpide, jonka vakuutuksenantaja suorittaa siirtääkseen osan vakuutusvelvollisuudestaan toiselle vakuutusyhtiölle. Otettu jälleenvakuutus tarkoittaa, että toinen vakuutusyhtiö hyväksyy tämän velvoitteen.

Mikä on luovutettu tappiosuhde?

Vahinkosuhde on vakuutusalan keskeinen mittari. Se on maksettujen tappioiden suhde maksettuihin vakuutusmaksuihin ja ilmaistaan prosentteina. Se on korkean tason tilannekuva vakuutusyhtiön kannattavuudesta. Luovutettu vahinkosuhde, jota kutsutaan myös luovutetuksi jälleenvakuutukseksi,. on osoitus siitä, kuinka suuren osan riskestään (ja kuinka paljon vakuutusmaksuistaan) vakuutusyhtiö siirtää jälleenvakuuttajien maksettavaksi.