Luovutusyhtiö
Luovutusyhtiö on vakuutusyhtiö,. joka siirtää osan tai koko vakuutussopimukseen liittyvän riskin toiselle vakuutusyhtiölle. Luovutuksesta on hyötyä vakuutusyhtiöille, koska riskin siirtävä luovutusyhtiö voi suojautua ei-toivotulta tappiolta. Luovutus auttaa myös luovuttavaa yhtiötä vapauttamaan pääomaa käytettäväksi uusien vakuutussopimusten tekemiseen.
Luovuttavan yrityksen ymmärtäminen
Joskus vakuutusyhtiö saattaa haluta vähentää riskiä maksaa vakuutuskorvaus jostakin sen salkussa olevista vakuutuksista. Vakuutuksenantajat voivat luovuttaa tai tarjota vakuutuksen toiselle vakuutusyhtiölle, joka on valmis ottamaan riskin kyseisen vakuutuksen korvaamisesta. Vakuutuksen vastaanottavaa yhtiötä kutsutaan jälleenvakuutusyhtiöksi,. kun taas vakuutuksenantajaa, joka välittää vakuutuksen jälleenvakuuttajalle, kutsutaan luovutusyhtiöksi. Luovuttava yhtiö kuitenkin menettää suurimman osan niistä vakuutusmaksuista,. jotka vakuutuksenottajat maksavat jälleenvakuuttajalle luovutetuista vakuutuksista. Sen sijaan jälleenvakuuttaja saa vakuutusmaksut vakuutuksenottajilta. Jälleenvakuuttaja kuitenkin maksaa tyypillisesti osan vakuutusmaksuista takaisin vakuutusyhtiölle. Näitä maksuja kutsutaan luovutuspalkkioiksi.
Luovuttajalla on vastuu jälleenvakuutetuista vakuutuksista, joten vaikka jälleenvakuutusyhtiön tulisi korvata korvaukset, jälleenvakuutusyhtiön laiminlyönnissä luovuttava yhtiö saattaa silti joutua suorittamaan maksun jälleenvakuutetuista vakuutusriskeistä. Vakuutusala on tiukasti säännelty toimiala, joka edellyttää vakuutusyhtiöiltä tiettyjen puoliksi standardisoitujen vakuutusten tekemistä ja riittävää pääomaa tappioiden vakuutena .
Edut luovuttaville yrityksille
Vakuutusyhtiöt voivat käyttää jälleenvakuutusta antaakseen niille enemmän vapautta ohjata toimintaansa. Esimerkiksi tapauksissa, joissa vakuutusyhtiö ei halua ottaa tiettyjen tappioiden riskiä vakiovakuutuksella, nämä riskit voidaan jälleenvakuutusta pois. Vakuutuksenantaja voi myös käyttää jälleenvakuutusta valvoakseen pääoman määrää, joka sen on pidettävä vakuutena.
Jälleenvakuutuksen voi tehdä erikoistunut jälleenvakuutusyhtiö, kuten Lloyd's of London tai Swiss Re, toinen vakuutusyhtiö tai oma jälleenvakuutusosasto. Osa jälleenvakuutuksista voidaan hoitaa sisäisesti, kuten autovakuutuksissa, monipuolistamalla yrityksen ottamista asiakastyypeistä. Muissa tapauksissa, kuten suuren kansainvälisen yrityksen vastuuvakuutuksissa,. voidaan käyttää erikoisjälleenvakuuttajia, koska hajauttaminen ei ole mahdollista.
Luovuttavien yritysten saatavilla olevat jälleenvakuutustyypit
Jälleenvakuutuksen luovuttamiseen käytetään erilaisia jälleenvakuutussopimuksia.
Fakultatiivinen jälleenvakuutus
Fakultatiivinen jälleenvakuusturva suojaa vakuutusyhtiötä tietylle henkilölle tai tietylle riskille tai sopimukselle. Fakultatiivisen jälleenvakuutuksen riskit tai sopimukset neuvotellaan erikseen. Jälleenvakuuttajalla on oikeus hyväksyä tai hylätä fakultatiivisen jälleenvakuutusehdotuksen koko tai osa siitä.
Perussopimusten jälleenvakuutus
Sopimusjälleenvakuutus on tehokas useille parametreille riski- tai sopimuskohtaisesti. Toisin sanoen jälleenvakuuttaja hyväksyy ennalta määrätyn vakuutusluokan riskit tietyn ajanjakson aikana. Jälleenvakuuttaja kattaa kaikki tai osan niistä riskeistä, joita luovuttavalle vakuutusyhtiölle voi syntyä. Vakuutusyhtiö saattaa esimerkiksi luovuttaa kaikki tulvia kattavat vakuutuksensa tai vain luovuttaa kyseiset tulvariskit tietyllä maantieteellisellä alueella tietyn ajanjakson sisällä.
Suhteellinen jälleenvakuutus
Suhteellisen jälleenvakuutuksen yhteydessä jälleenvakuuttaja saa suhteellisen osuuden kaikista luovuttajan myymistä vakuutusmaksuista. Korvausvaatimusta tehtäessä jälleenvakuuttaja korvaa osan vahingoista ennalta sovitun prosenttiosuuden perusteella. Jälleenvakuuttaja korvaa myös luovuttajalle käsittely-, yrityshankinta- ja kirjoituskulut.
Suhteeton jälleenvakuutus
Suhteettoman jälleenvakuutuksen yhteydessä jälleenvakuuttaja on vastuussa, jos luovuttajan tappiot ylittävät tietyn määrän, joka tunnetaan etuoikeus- tai pidätysrajana. Tästä johtuen jälleenvakuuttajalla ei ole suhteellista osuutta luovuttavan vakuutuksenantajan maksuista ja tappioista. Prioriteetti- tai säilytysraja voi perustua yhteen riskityyppiin tai kokonaiseen riskiluokkaan.
Tappion liikajälleenvakuutus
Tappion ylivakuutuksen jälleenvakuutus on eräänlainen suhteettoman kattavuuden tyyppi, jossa jälleenvakuuttaja kattaa luovuttavan vakuutuksenantajan pidättämän rajan ylittävät vahingot. Tätä sopimusta sovelletaan tyypillisesti katastrofitapahtumiin, ja se kattaa luovuttajan joko tapauskohtaisesti tai kumulatiivisista tappioista tietyn ajanjakson sisällä. Jälleenvakuuttaja voi esimerkiksi kattaa 100 % tappioista, jos vakuutukset ylittävät tietyn kynnyksen, kuten 500 000 dollaria. Jälleenvakuuttaja voisi myös kirjata sopimukseen, että he korvaavat vain prosenttiosuuden kynnyksen ylittävästä ylijäämästä.
Riskiin sitoutuva jälleenvakuutus
Riskisidonnaisessa jälleenvakuutuksessa katetaan kaikki voimaantuloaikana todetut korvaukset riippumatta siitä, ovatko vahingot aiheutuneet vakuutuskauden ulkopuolella. Vakuutusajan ulkopuolella syntyneille vaateille ei kateta, vaikka tappiot olisivat aiheutuneet sopimuksen voimassaoloaikana.
Kohokohdat
Luovutusyhtiö on vakuutusyhtiö, joka siirtää osan tai koko vakuutukseen liittyvän riskin toiselle vakuutusyhtiölle.
Luovuttava vakuutuksenantaja voi myös käyttää jälleenvakuutusta valvoakseen pääoman määrää, joka sen on pidettävä vakuutena.
Luovutuksesta on hyötyä vakuutusyhtiöille, koska riskin siirtävä luovutusyhtiö voi suojautua ei-toivotulta tappiolta.
