Rakentava kokonaistappio

Mikä on rakentava kokonaistappio?

Vakuutuksenantaja luokittelee vakuutetun omaisuuden tosiasialliseksi kokonaisvahingoksi, kun sen korjauskustannukset ylittävät omaisuuden vakuutusarvon. Se osoittaa, että vakuutuksenantaja on päättänyt maksaa kiinteistön vakuutusarvon sen sijaan, että se maksaisi sen palauttamisesta entiseen kuntoonsa.

Termi viittaa myös vakuutuskorvaukseen,. joka korvataan siihen liittyvän vakuutusturvan täyden arvon mukaan.

Joka tapauksessa prosessi paljastaa, kuinka tärkeää on hankkia vakuutus, joka kattaa vakuutetun omaisuuden täyden arvon sen sijaan, että se vakuutettaisiin alemmalle tasolle maksusäästöjen vuoksi.

• Vahinkokäsittelijä ilmoittaa omaisuuden tosiasialliseksi kokonaisvahingoksi, jos sen korjausarvio ylittää sen täyden vakuutusarvon.

• Vakuutusyhtiö maksaa korvauksenhakijalle täyden vakuutusarvon.

• Hakijat voivat hävitä, jos he eivät ole vakuuttaneet omaisuuttaan täysimääräisesti.

Rakentavan kokonaistappion ymmärtäminen

Ajoneuvon rakentava kokonaisvahinko tarkoittaa, että vahinko on niin laaja, että korjaukset vastaisivat tai ylittävät ajoneuvon tai sen vakuutusrajan. Tämän tyyppinen menetys on yleistä etutörmäyksessä tai totaalisessa kolarissa, vaikka se voi tapahtua myös silloin, kun vanhempi ajoneuvo, jolla on vähäinen kirjanpitoarvo, vaurioituu.

Rakentava kokonaistappio on yleistä, kun koti tuhoutuu tulipalossa tai muussa onnettomuudessa. Tällaisissa tapauksissa vakuutettu voi antaa vakuutuksenantajan ottaa kaikki oikeudet vakuutettuun omaisuuteen osana korvausmenettelyä. Yleensä kiinteistöt puretaan, romutetaan tai kierrätetään osiin vakuutusten selvittämisen jälkeen.

Korvauksenhakija, joka hyväksyy rakentavan kokonaisvahingonkorvauksen, luovuttaa omistusoikeuden omaisuuteen vakuutusyhtiölle.

Esimerkki rakentavasta kokonaistappiosta

Vakuutetun omaisuuden toteaminen tosiasialliseksi kokonaisvahingoksi ei aina ole vakuutettujen etujen mukaista, varsinkaan jos he eivät ole saaneet riittävää vakuutusturvaa kattamaan kaikki vahingot.

Harkitse Derrickiä, joka omistaa kaksi uutta lavaperävaunua, perävaunut A ja B, jotka maksavat 25 000 dollaria ja 30 000 dollaria. Derrick päättää säästää rahaa vakuutusmaksuissaan vakuuttamalla kaksi perävaunuaan vain 15 000 dollarilla. Hän luuli pystyvänsä korjaamaan perävaunujen vauriot itse.

Sitten Derrick joutui onnettomuuteen, joka aiheutti 12 000 dollarin vahingon perävaunulle A ja 9 500 dollaria perävaunulle B. Hän ajatteli, että hänen vakuutusturvansa olisi riittävä. Korvausten tarkastaja päätti kuitenkin, että onnettomuus aiheutti rakentavan kokonaistappion kahdelle perävaunulle ja maksoi 30 000 dollarin korvauksen Jeffille.

Kun kattavuus on riittämätön

Derrick olisi voinut korjata kaksi perävaunuaan 30 000 dollarilla, mutta koska ne olivat rakentava kokonaistappio, hänen oli luovutettava perävaunujen nimikkeet vakuutusyhtiölle. Vaatimustentarkistaja pystyi myymään perävaunut ostajalle 40 000 dollarilla. Hän pystyi korvaamaan vakuutusyhtiölle Derrickin vaatimuksen ja tuottamaan 10 000 dollarin voittoa, joka annettiin Derrickille.

Silti Derrickille jäi 40 000 dollaria 55 000 dollaria maksaneiden laitteiden vaihtamiseen, vaikka lavaperävaunujen hinta olisi pysynyt samana. Jos Derrick olisi käyttänyt tarkempaa ilmoitettua arvoa, hänen vakuutusmaksunsa olisi ollut korkeampi, mutta onnettomuuden sattuessa hänen perävaununsa olisi palautettu vahinkoa edeltävään kuntoon, jopa rakentavan kokonaisvahingon tapauksessa.