Uppbyggilegt heildartap

Hvað er uppbyggilegt heildartap?

Vátryggjandi lýsir vátryggðum eignum uppbyggilegu heildartjóni þegar áætlaður kostnaður við viðgerð hennar er meiri en vátryggt verðmæti eignarinnar. Það gefur til kynna að vátryggjandinn hafi ákveðið að greiða út vátryggt verðmæti eignarinnar frekar en að greiða fyrir að hún verði færð í fyrra ástand.

Með hugtakinu er einnig átt við vátryggingarkröfu sem er gerð upp fyrir fullt verðmæti tilheyrandi verndar.

Í öllu falli leiðir ferlið í ljós mikilvægi þess að fá tryggingar sem dekka fullt verðmæti hinnar vátryggðu eignar frekar en að tryggja hana í lægra þrep til að spara iðgjaldagreiðslur.

• Tjónaaðlögunaraðili lýsir eign fyrirbyggjandi heildartjóni ef viðgerðarmat hennar fer yfir fullt vátryggingarverð.

• Tryggingafélagið greiðir þá tjónþola allt vátryggingarverð.

• Kærendur geta tapað ef þeir hafa ekki tryggt eign sína upp að fullu verði.

Skilningur á uppbyggilegu heildartapi

Uppbyggilegt heildartjón ökutækis þýðir að tjónið er svo umfangsmikið að viðgerð myndi jafna eða fara yfir kostnað ökutækisins eða vátryggingarmörk þess. Tjón af þessu tagi er algengt við höfuðárekstur eða algjört flak, þó það geti einnig átt sér stað þegar eldra ökutæki með lítið bókfært verð verður fyrir skemmdum.

Uppbyggilegt heildartjón er algengt þegar heimili eyðileggst í eldsvoða eða öðru ógæfu. Í slíkum tilfellum getur vátryggður heimilað vátryggjanda að taka á sig öll réttindi yfir vátryggðri eign sem hluti af tjónauppgjöri. Venjulega eru eignirnar rifnar, rifnar eða endurunnar í hluta eftir að stefnan er gerð upp.

Tjónþoli sem samþykkir fyrirbyggjandi heildartapsuppgjör afsalar sér eignarrétti til vátryggingafélagsins.

Dæmi um uppbyggilegt heildartap

Það er ekki alltaf hagsmunum vátryggðra aðila fyrir bestu að fá vátryggða eign lýst yfir uppbyggilegu heildartjóni, sérstaklega ef þeim hefur ekki tekist að fá tryggingu sem er fullnægjandi til að mæta öllum viðbúnaði.

Lítum á Derrick, sem á tvo nýja tengivagna, kerru A og B, sem kosta $25.000 og $30.000, í sömu röð. Derrick ákveður að spara peninga á iðgjöldum sínum með því að tryggja tvo kerru sína fyrir aðeins $15.000 hvor. Hann hélt að hann myndi sjálfur geta lagað skemmdir á kerrunum.

Derrick lenti síðan í slysi sem olli 12.000 dala tjóni á kerru A og 9.500 dala tjóni á kerru B. Hann taldi að vernd hans væri nægjanleg. Tjónaaðlögunaraðili komst hins vegar að þeirri niðurstöðu að slysið hafi verið uppbyggilegt heildartjón á tveimur kerrunum og greiddi Jeff 30.000 dollara kröfu.

Þegar umfjöllun er ófullnægjandi

Derrick hefði getað gert við tvær kerrurnar sínar fyrir 30.000 dollara, en vegna þess að þær voru uppbyggilegt heildartjón varð hann að afhenda tryggingafélaginu titla kerranna. Tjónaleiðréttingunni tókst að selja kerru til björgunarkaupanda fyrir $40.000. Hann gat endurgreitt tryggingafélaginu kröfu Derricks og aflað hagnaðar upp á $10.000, sem Derrick fékk.

Samt sem áður var Derrick eftir með 40.000 dollara til að skipta um búnað sem kostaði 55.000 dollara, jafnvel þótt kostnaður við flatvagna hefði staðið í stað. Ef Derrick hefði notað nákvæmara uppgefið gildi hefði tryggingagjaldið hans verið hærra, en ef um slys hefði verið að ræða hefðu eftirvagnar hans verið færðir aftur í það ástand sem þeir voru fyrir tap, jafnvel ef um uppbyggilegt heildartjón væri að ræða.