Perdita totale costruttiva

Che cos'è la perdita totale costruttiva?

Un assicuratore dichiara che la proprietà assicurata è una perdita totale costruttiva quando i costi stimati per la sua riparazione superano il valore assicurato della proprietà. Indica che l'assicuratore ha deciso di pagare il valore assicurato della proprietà piuttosto che pagarne il ripristino alla sua condizione precedente.

Il termine si riferisce anche a un sinistro assicurativo che viene liquidato per l'intero valore della relativa copertura.

In ogni caso, il processo rivela l'importanza di ottenere un'assicurazione che copra l'intero valore dell'immobile assicurato piuttosto che assicurarlo a un livello inferiore per risparmiare sui pagamenti dei premi.

• Un liquidatore dichiara la proprietà una perdita totale implicita se il suo preventivo di riparazione supera il suo intero valore assicurato.

• La compagnia di assicurazione versa quindi al richiedente l'intero valore assicurato.

• I ricorrenti possono perdere se non hanno assicurato la loro proprietà fino all'intero valore.

Capire la perdita totale costruttiva

Una perdita totale costruttiva per un veicolo significa che il danno è così esteso che le riparazioni sarebbero uguali o superiori al costo del veicolo o al suo limite assicurativo. Questo tipo di perdita è comune in una collisione frontale o in un naufragio totale, sebbene possa verificarsi anche quando un veicolo più vecchio con poco valore contabile subisce danni.

Una perdita totale costruttiva è comune quando una casa viene distrutta da un incendio o da un'altra calamità. In tali casi, l'assicurato può consentire all'assicuratore di assumere tutti i diritti sui beni assicurati nell'ambito della liquidazione del sinistro. Di solito, le proprietà vengono demolite, demolite o riciclate per parti dopo che le politiche sono state stabilite.

L'attore che accetta una transazione costruttiva di perdita totale cede il titolo della proprietà alla compagnia di assicurazione.

Esempio di una perdita totale costruttiva

Non sempre è nell'interesse degli assicurati la dichiarazione di danno totale costruttivo di un immobile assicurato, soprattutto se questi non sono riusciti a ottenere una copertura adeguata a coprire tutti gli eventuali imprevisti.

Si consideri Derrick, che possiede due nuovi rimorchi a pianale ribassato, i rimorchi A e B, che costano rispettivamente $ 25.000 e $ 30.000. Derrick decide di risparmiare sui suoi premi assicurando i suoi due trailer per soli $ 15.000 ciascuno. Pensava che sarebbe stato in grado di riparare da solo eventuali danni ai rimorchi.

Derrick ha poi avuto un incidente che ha causato $ 12.000 di danni al rimorchio A e $ 9.500 di danni al rimorchio B. Ha pensato che la sua copertura sarebbe stata sufficiente. Il perito dei sinistri, tuttavia, ha stabilito che l'incidente ha costituito una perdita totale costruttiva sui due rimorchi e ha pagato un reclamo di $ 30.000 a Jeff.

Quando la copertura è inadeguata

Derrick avrebbe potuto riparare i suoi due rimorchi per $ 30.000, ma poiché si trattava di una perdita totale costruttiva, ha dovuto cedere i titoli dei rimorchi alla compagnia di assicurazioni. L'addetto alla liquidazione dei reclami è stato in grado di vendere i rimorchi a un acquirente di salvataggio per $ 40.000. È stato in grado di rimborsare la compagnia di assicurazioni per la richiesta di Derrick e generare un profitto di $ 10.000, che è stato dato a Derrick.

Tuttavia, a Derrick sono stati lasciati $ 40.000 per sostituire l'attrezzatura che costava $ 55.000, anche se il costo dei rimorchi a pianale era rimasto lo stesso. Se Derrick avesse utilizzato un valore dichiarato più accurato, il suo premio assicurativo sarebbe stato più alto, ma in caso di incidente, i suoi rimorchi sarebbero stati riportati alle condizioni precedenti al sinistro, anche in caso di danno totale costruttivo.