Jumlah Kerugian Konstruktif

Apakah Kerugian Jumlah Konstruktif?

Penanggung insurans mengisytiharkan harta yang diinsuranskan sebagai jumlah kerugian yang membina apabila anggaran kos untuk pembaikan melebihi nilai yang diinsuranskan bagi harta tersebut. Ia menunjukkan bahawa penanggung insurans telah memutuskan untuk membayar nilai yang diinsuranskan bagi harta tersebut daripada membayar untuk dipulihkan kepada keadaan sebelumnya.

Istilah ini juga merujuk kepada tuntutan insurans yang diselesaikan untuk nilai penuh perlindungan yang berkaitan.

Walau apa pun, proses itu mendedahkan kepentingan mendapatkan insurans yang melindungi nilai penuh harta yang diinsuranskan daripada menginsuranskannya ke tahap yang lebih rendah untuk menjimatkan pembayaran premium.

• Penyelaras tuntutan mengisytiharkan harta sebagai jumlah kerugian yang membina jika anggaran pembaikannya melebihi nilai diinsuranskan penuhnya.

• Syarikat insurans kemudian membayar pihak menuntut nilai penuh yang diinsuranskan.

• Pihak yang menuntut boleh rugi jika mereka gagal menginsuranskan harta mereka sehingga nilai penuh.

Memahami Kerugian Jumlah Konstruktif

Jumlah kerugian yang membina untuk kenderaan bermakna kerosakan adalah sangat meluas sehingga pembaikan akan menyamai atau melebihi kos kenderaan atau had insuransnya. Jenis kerugian ini adalah perkara biasa dalam perlanggaran langsung atau kemalangan total, walaupun ia juga boleh berlaku apabila kenderaan lama dengan nilai buku kecil mengalami kerosakan.

Jumlah kerugian yang membina adalah perkara biasa apabila rumah musnah akibat kebakaran atau malapetaka lain. Dalam kes sedemikian, pihak yang diinsuranskan boleh membenarkan penanggung insurans untuk mengambil alih semua hak ke atas harta yang diinsuranskan sebagai sebahagian daripada penyelesaian tuntutan. Biasanya, hartanah dirobohkan, dibuang atau dikitar semula untuk bahagian selepas polisi diselesaikan.

Pihak yang menuntut yang menerima penyelesaian jumlah kerugian yang konstruktif menyerahkan hak milik harta tersebut kepada syarikat insurans.

Contoh Jumlah Kerugian yang Konstruktif

Setelah harta yang diinsuranskan diisytiharkan sebagai jumlah kerugian yang membina tidak semestinya demi kepentingan terbaik pihak yang diinsuranskan, terutamanya jika mereka gagal mendapatkan perlindungan yang mencukupi untuk menampung semua kontingensi.

Pertimbangkan Derrick, yang memiliki dua treler katil rata baharu, treler A dan B, yang masing-masing berharga $25,000 dan $30,000. Derrick memutuskan untuk menjimatkan wang pada premiumnya dengan menginsuranskan dua trelernya hanya $15,000 setiap satu. Dia fikir dia boleh membaiki sendiri apa-apa kerosakan pada treler itu.

Derrick kemudiannya mengalami kemalangan yang menyebabkan kerosakan $12,000 pada treler A dan $9,500 dalam kerosakan pada treler B. Dia berpendapat bahawa perlindungannya sudah memadai. Penyelaras tuntutan, bagaimanapun, menentukan bahawa kemalangan itu merupakan jumlah kerugian yang membina pada kedua-dua treler dan membayar tuntutan $30,000 kepada Jeff.

Apabila Liputan Tidak Mencukupi

Derrick boleh membaiki dua trelernya dengan harga $30,000, tetapi kerana ia adalah kerugian yang membina, dia terpaksa menyerahkan tajuk treler itu kepada syarikat insurans. Penyelaras tuntutan dapat menjual treler kepada pembeli penyelamat dengan harga $40,000. Dia dapat membayar balik syarikat insurans untuk tuntutan Derrick dan menjana keuntungan sebanyak $10,000, yang diberikan kepada Derrick.

Namun, Derrick ditinggalkan dengan $40,000 untuk menggantikan peralatan yang berharga $55,000, walaupun kos treler flatbed kekal sama. Jika Derrick telah menggunakan nilai yang dinyatakan lebih tepat, premium insuransnya akan lebih tinggi, tetapi dalam kes kemalangan, trelernya akan dipulihkan kepada keadaan pra-kerugian mereka, walaupun dalam kes jumlah kerugian yang membina.