Konstruktywna całkowita strata
Co to jest konstruktywna ca艂kowita strata?
Ubezpieczyciel deklaruje ubezpieczone mienie jako konstruktywn膮 strat臋 ca艂kowit膮, gdy szacunkowe koszty jej naprawy przekraczaj膮 ubezpieczon膮 warto艣膰 maj膮tku. Wskazuje, 偶e ubezpieczyciel zdecydowa艂 si臋 wyp艂aci膰 ubezpieczon膮 warto艣膰 mienia, a nie zap艂aci膰 za przywr贸cenie go do poprzedniego stanu.
Termin ten odnosi si臋 r贸wnie偶 do roszczenia ubezpieczeniowego, kt贸re jest rozliczane w pe艂nej warto艣ci powi膮zanej ochrony.
W ka偶dym razie proces ten ujawnia znaczenie uzyskania ubezpieczenia obejmuj膮cego pe艂n膮 warto艣膰 ubezpieczonego mienia, a nie ubezpieczenia go na ni偶szym poziomie, aby zaoszcz臋dzi膰 na sk艂adkach.
- Likwidator szk贸d deklaruje nieruchomo艣膰 jako konstruktywn膮 ca艂kowit膮 strat臋, je艣li koszt naprawy przekracza jej pe艂n膮 warto艣膰 ubezpieczenia.
- Firma ubezpieczeniowa wyp艂aca nast臋pnie wnioskodawcy pe艂n膮 sum臋 ubezpieczenia.
- Powodowie mog膮 straci膰, je艣li nie ubezpieczyli swojej w艂asno艣ci do pe艂nej warto艣ci.
Zrozumienie konstruktywnej ca艂kowitej straty
Konstruktywna szkoda ca艂kowita dla pojazdu oznacza, 偶e szkoda jest tak rozleg艂a, 偶e naprawa by艂aby r贸wna lub przewy偶szaj膮ca koszt pojazdu lub jego limit ubezpieczenia. Ten rodzaj strat jest powszechny w przypadku zderzenia czo艂owego lub ca艂kowitego wraku, chocia偶 mo偶e r贸wnie偶 wyst膮pi膰, gdy starszy pojazd o niewielkiej warto艣ci ksi臋gowej zostanie uszkodzony.
Konstruktywna ca艂kowita strata jest powszechna, gdy dom zostaje zniszczony przez po偶ar lub inne nieszcz臋艣cie. W takich przypadkach ubezpieczony mo偶e zezwoli膰 ubezpieczycielowi na przej臋cie wszelkich praw do ubezpieczonego mienia w ramach likwidacji szkody. Zazwyczaj nieruchomo艣ci s膮 rozbierane, z艂omowane lub poddawane recyklingowi w celu uzyskania cz臋艣ci po uregulowaniu polis.
Pow贸d, kt贸ry zaakceptuje konstruktywne ca艂kowite rozliczenie strat, przekazuje tytu艂 w艂asno艣ci nieruchomo艣ci firmie ubezpieczeniowej.
Przyk艂ad konstruktywnej ca艂kowitej straty
Zg艂oszenie ubezpieczonego mienia jako konstruktywnej szkody ca艂kowitej nie zawsze le偶y w najlepszym interesie ubezpieczonego, zw艂aszcza je艣li nie uzyskali oni pokrycia wystarczaj膮cego na pokrycie wszystkich nieprzewidzianych okoliczno艣ci.
We藕my pod uwag臋 Derricka, kt贸ry jest w艂a艣cicielem dw贸ch nowych przyczep z platform膮, przyczep A i B, kt贸re kosztuj膮 odpowiednio 25 000 i 30 000 USD. Derrick postanawia zaoszcz臋dzi膰 pieni膮dze na sk艂adkach,. ubezpieczaj膮c swoje dwie przyczepy za jedyne 15 000 USD ka偶da. My艣la艂, 偶e sam zdo艂a naprawi膰 wszelkie uszkodzenia przyczep.
Derrick mia艂 wtedy wypadek, kt贸ry spowodowa艂 12 000 $ uszkodzenia przyczepy A i 9 500 $ uszkodzenia przyczepy B. Uwa偶a艂, 偶e jego ubezpieczenie b臋dzie wystarczaj膮ce. Likwidator szk贸d ustali艂 jednak, 偶e wypadek stanowi艂 konstruktywn膮 ca艂kowit膮 strat臋 na dw贸ch naczepach i zap艂aci艂 Jeffowi roszczenie o warto艣ci 30 000 USD.
Gdy zasi臋g jest niewystarczaj膮cy
Derrick m贸g艂 naprawi膰 swoje dwie przyczepy za 30 000 dolar贸w, ale poniewa偶 by艂a to konstruktywna ca艂kowita strata, musia艂 odda膰 tytu艂y w艂asno艣ci przyczep firmie ubezpieczeniowej. Likwidator szk贸d by艂 w stanie sprzeda膰 naczepy nabywcy powypadkowemu za 40 000 USD. By艂 w stanie zwr贸ci膰 firmie ubezpieczeniowej za roszczenie Derricka i wygenerowa膰 zysk w wysoko艣ci 10 000 USD, kt贸ry zosta艂 przekazany Derrickowi.
Mimo to Derrickowi pozosta艂o 40 000 dolar贸w na wymian臋 sprz臋tu, kt贸ry kosztowa艂 55 000 dolar贸w, nawet je艣li koszt przyczep z platform膮 pozosta艂 taki sam. Gdyby Derrick u偶y艂 dok艂adniej podanej warto艣ci, jego sk艂adka ubezpieczeniowa by艂aby wy偶sza, ale w razie wypadku jego naczepy zosta艂yby przywr贸cone do stanu sprzed utraty, nawet w przypadku konstruktywnej ca艂kowitej straty.
