Perda Total Construtiva

O que é perda total construtiva?

Uma seguradora declara a propriedade segurada como uma perda total construtiva quando os custos estimados para seu reparo excederem o valor segurado da propriedade. Indica que a seguradora decidiu pagar o valor segurado da propriedade em vez de pagar para que ela seja restaurada à sua condição anterior.

O termo também se refere a um sinistro de seguro que é liquidado pelo valor total da cobertura associada.

De qualquer forma, o processo revela a importância de obter um seguro que cubra o valor total do bem segurado, em vez de segurá-lo em um nível inferior para economizar no pagamento de prêmios.

• Um perito de sinistros declara a propriedade uma perda total construtiva se sua estimativa de reparo exceder seu valor total segurado.

• A seguradora paga então ao reclamante o valor total do seguro.

• Os requerentes podem perder se não assegurarem os seus bens até ao valor total.

Entendendo a Perda Total Construtiva

Uma perda total construtiva para um veículo significa que o dano é tão extenso que os reparos igualariam ou superariam o custo do veículo ou seu limite de seguro. Esse tipo de perda é comum em uma colisão frontal ou um acidente total, embora também possa ocorrer quando um veículo mais antigo com pouco valor contábil sofre danos.

Uma perda total construtiva é comum quando uma casa é destruída por um incêndio ou outra calamidade. Nesses casos, o segurado pode permitir que a seguradora assuma todos os direitos sobre a propriedade segurada como parte da liquidação do sinistro. Normalmente, as propriedades são demolidas, sucateadas ou recicladas para peças após a liquidação das apólices.

Um reclamante que aceita um acordo construtivo de perda total entrega a propriedade da propriedade à companhia de seguros.

Exemplo de uma perda total construtiva

A declaração de perda total construtiva dos bens segurados nem sempre é do interesse dos segurados, especialmente se eles não obtiveram cobertura adequada para cobrir todas as contingências.

Considere Derrick, que possui dois novos trailers, trailers A e B, que custam US$ 25.000 e US$ 30.000, respectivamente. Derrick decide economizar dinheiro em seus prêmios,. assegurando seus dois trailers por apenas US $ 15.000 cada. Ele pensou que ele mesmo seria capaz de reparar qualquer dano nos trailers.

Derrick então sofreu um acidente que causou $ 12.000 em danos ao reboque A e $ 9.500 em danos ao reboque B. Ele pensou que sua cobertura seria suficiente. O avaliador de sinistros, no entanto, determinou que o acidente constituiu uma perda total construtiva nos dois trailers e pagou uma indenização de US $ 30.000 a Jeff.

Quando a cobertura é inadequada

Derrick poderia ter consertado seus dois trailers por US$ 30.000, mas como eram uma perda total construtiva, ele teve que entregar os títulos dos trailers à companhia de seguros. O avaliador de sinistros conseguiu vender os trailers para um comprador de salvados por US$ 40.000. Ele foi capaz de reembolsar a companhia de seguros pela reivindicação de Derrick e gerar um lucro de US $ 10.000, que foi dado a Derrick.

Ainda assim, Derrick ficou com US$ 40.000 para substituir equipamentos que custavam US$ 55.000, mesmo que o custo dos trailers permanecesse o mesmo. Se Derrick tivesse usado um valor declarado mais preciso, seu prêmio de seguro teria sido maior, mas no caso de um acidente, seus trailers teriam sido restaurados à condição anterior à perda, mesmo no caso de perda total construtiva.