Luottokortti

Mikä on pankkikortti?

Pankkikortti on maksukortti, joka vähentää käyttäessään rahaa suoraan kuluttajan sekkitililtä. Niitä kutsutaan myös "sekkikorteiksi" tai "pankkikorteiksi", ja niitä voidaan käyttää tavaroiden tai palveluiden ostamiseen. tai saada käteistä pankkiautomaatista tai kauppiaalta, jonka avulla voit lisätä ostokseen lisäsumman.

Kuinka pankkikortti toimii

Pankkikortti on yleensä suorakaiteen muotoinen muovipala, joka muistuttaa mitä tahansa maksukorttia. Se on linkitetty käyttäjän sekkitiliin pankissa tai luottoyhtiössä. Sillä käytettävä rahamäärä on sidottu tilin kokoon (tilin varojen määrä).

Tavallaan pankkikortit toimivat pankkiautomaattikorttien ja luottokorttien risteytyksenä. Voit käyttää niitä rahan nostamiseen pankin pankkiautomaatista, kuten edellisessä; tai voit tehdä ostoksia niillä, kuten jälkimmäisellä. Itse asiassa monet rahoituslaitokset vaihtavat tavalliset yksikäyttöiset ATM-korttinsa pankkikorteilla, jotka ovat suurten korttimaksuprosessorien, kuten Visa tai Mastercard, myöntämiä. Tällaiset pankkikortit tulevat automaattisesti sekkitilisi mukana.

Käytettiinpä sitä käteisen hankkimiseen tai ostoon, pankkikortti toimii samalla tavalla: se nostaa varat välittömästi sidostililtä. Joten kulutuksesi rajoittuvat sekkitililläsi käytettävissä olevaan summaan, ja tarkka rahamäärä, joka sinun on käytettävä, vaihtelee päivittäin tilisi saldon kanssa.

Debit-korteilla on yleensä myös päivittäiset ostorajat, eli niillä ei voi kuluttaa tiettyä summaa enempää yhden 24 tunnin aikana.

Pankkikorttiostokset voidaan tehdä PIN-koodilla tai ilman. Jos kortissa on suuren maksuprosessorin logo, se voidaan usein käyttää ilman sitä, aivan kuten luottokorttikin.

Pankkikorttimaksut

Yleisesti ottaen pankkikortit eivät maksa mitään ylimääräistä: Vuotuisia jäsenmaksuja tai käteisennakkomaksuja ei ole.

Ne eivät kuitenkaan aina anna sinun välttää maksuja kokonaan: Jos nostat käteistä pankkiautomaatista, joka ei ole pankkikorttisi myöntäneeltä pankilta tai joka ei ole sidoksissa siihen, sinulta voidaan veloittaa pankkiautomaatin tapahtumamaksu.

Entä jos käytät kortilla enemmän rahaa kuin sinulla on tililläsi? Saatat joutua riittämättömien varojen maksuihin, jotka ovat samankaltaisia kuin pomppineen paperisekin aiheuttamat maksut. Jos olet rekisteröitynyt tilinylityssuojaan, sinulta peritään tilinylitysmaksuja.

Saatat myös veloittaa korvaavan kortin maksun, jos omasi katoaa, vahingoittuu tai varastetaan, ja ulkomaanmaksun, jos ostat jotain ulkomaan valuutassa.

Huomautus: Kaikki tämä koskee tavallisia pankkikortteja, jotka maksavat shekkitilillesi nostetuilla varoilla. Prepaid-debit-kortti, jolle on tallennettu tietty määrä rahaa, on erilainen – itse asiassa se on melkein eri eläin.

Prepaid-pankkikortti muistuttaa lahjakorttia : sen avulla voit käyttää kortille ladatun summan, kunnes saldo on käytetty. Jotkut niistä ovat uudelleentäytettäviä, joten niitä voidaan käyttää loputtomasti, kuten tavallisia pankkikortteja. Toisin kuin tavalliset serkut, prepaid-debit-korttien mukana tulee kuitenkin usein lisäkuluja: kuukausimaksut, tapahtumamaksut, pankkiautomaattimaksut, uudelleenlatausmaksut, ulkomaiset tapahtumamaksut – joskus jopa maksu korttisi saldon tarkistamisesta.

Pankkikortti vs. luottokortti

Koska luottokorttiyhtiöt myöntävät monia pankkipankkikortteja, luotto- ja pankkikorttien välinen ero voi tuntua yhtä ohuelta kuin muovipalalta. Lukuun ottamatta sanaa "debit" sen edessä, debit Mastercard näyttää identtiseltä esimerkiksi luotto-Mastercardin kanssa, ja "voidaan käyttää kaikkialla, missä Mastercard hyväksytään".

Jotkut pankkikortit tarjoavat palkkio-ohjelmia, jotka ovat samanlaisia kuin luottokorttipalkkio-ohjelmat, kuten 1 %:n cashback kaikista ostoksista. Luottokortin myöntäjän logolla varustettu pankkikortti tarjoaa monia samoja kuluttajansuojaa, kuten se, ettei sinua pidetä vastuussa vilpillisistä ostoksista, jotka on tehty korttisi numeroa pyyhkäisemällä.

Mutta luottokortit ja pankkikortit toimivat pohjimmiltaan eri tavoin. Pankkikortin käyttäminen ostosten tekemiseen on kuin sekin kirjoittaminen tai dollariseteleiden lyöminen: Maksat tuotteesta silloin ja siellä, nostat varoja pankkitililläsi. Kun käytät luottokorttia, lainaat lähinnä rahaa korttiyhtiöltä tuotetta varten. Se maksaa kauppiaalle ja laskuttaa sitten summan sinulta. Maksat sen takaisin, kun saat kuukausittaisen tiliotteen. Jos et maksa koko summaa, maksat korkoa jäljellä olevalle osalle, kuten maksaisit minkä tahansa lainan kohdalla.

Käteistä saa sekä pankki- että luottokorteilla. Mutta jälleen kerran, kun saat sen luottokortilta, lainaat rahaa - kuten termi "käteisennakko" viittaa. Jos käytät luottokorttiasi käteisen nostamiseen pankkiautomaatista, rahat eivät tule ulos pankkitililtäsi, vaan luottokorttitililtäsi. Ja maksat korkoa, jos sinulla on saldo – eli älä maksa sitä takaisin heti (tai joskus vaikka maksaisitkin).

Et kanna saldoa pankkikortilla, koska joka kerta kun käytät sitä, maksat tuotteen kokonaan tai nostat jo sinulle kuuluvaa rahaa. Suuri etu on, että pankkikortit eivät velkaa sinua – et voi kuluttaa enempää kuin sinulla on. Haittapuolena on, että olet rajoitettu siihen, kuinka paljon sinulla on tililläsi. Tämä tekee luottokorteista paremman vaihtoehdon suurille ostoksille, jotka haluat tai haluat rahoittaa.

Debit-kortin edut ja haitat

Pankkikorteilla kuluttajat tekevät ostoksensa käytännössä käteisellä – eli sillä rahalla, joka heillä todellisuudessa on, toisin kuin luotolla lainatulla rahalla. Mutta ne ovat huomattavasti turvallisempia kuin käteinen. Jokainen pankki- tai shekkikortilla tehty tapahtuma näkyy tilinhaltijan kuukausittaisessa tiliotteessa, jolloin on helppo nähdä, minne rahat menivät.

Ja vaikka kadonnut tai varastettu käteinen on poissa ikuisiksi ajoiksi, kadonneesta tai varastetusta debit-kortista voidaan ilmoittaa pankkiin, joka voi deaktivoida kortin, poistaa vilpilliset tapahtumat kortinhaltijan tililtä ja myöntää uuden kortin.

Pankkikortteja on helpompi saada, jos luottokorttisi on huono – niin kauan kuin pankki antaa sinun perustaa tilin, olet mukana – eikä sinun tarvitse hakea niitä, kuten luottokortteja käytettäessä. Et myöskään maksa vuosimaksuja. Koska debit-kortit eivät veloita kauppiailta paljoa, kauppiaat eivät määrää debit-korteille vähimmäisostosummia, kuten usein luottokorteilla.

Huomaa, että pankkikortit eivät yleensä tarjoa yhtä paljon etuja tai suojaa yhtä paljon petoksia vastaan kuin luottokortit. Ensinnäkin, jos identiteettivaras joutuu todelliselle pankkitilillesi ja nostaa varoja, menetät rahat välittömästi. Hyvityksen saaminen voi olla vaikeaa.

Myös pankkikorttikulusi rajoittuvat pankissa olevaan rahaan. Ja entä automaattisten laskujen maksaminen, automaattiset talletukset ja pankkiautomaatin nostot, koska voi olla vaikea muistaa, kuinka paljon sekkitilillä on kulloinkin, mikä tekee pankkikortin käyttämisestä ostosten tekemiseen hankalaa. Korttisi voidaan hylätä, tai sinulle voi aiheutua tilinylitysmaksuja.

TTT

Debit-korttien UKK

Mitkä ovat pankkikortin ominaisuudet?

Debit-korteissa on PIN-koodit, joiden avulla voit nostaa käteistä pankkiautomaateista. Niiden avulla voit myös ostaa tavaroita ja palveluita. Jos ne tulevat luottokortin myöntäjältä, he saattavat tarjota cashback-ohjelmia ja muita tavallisiin luottokortteihin liittyviä etuoikeuksia.

Onko pankkikorteilla ostosuojaus?

Se voi vaihdella myöntäjän mukaan, mutta yleensä pankkikortit eivät tarjoa ostosuojaa tai yhtä paljon ostosuojaa kuin luottokortit. Pankkikorteilla vastuussa oleva summa, jos korttisi varastetaan tai käytetään laittomasti, on paljon suurempi ja ilmoittamisen aikaväli paljon pienempi.

Voinko saada pankkikortin verkossa?

Kyllä, voit saada pankkikortin verkossa mistä tahansa rahoituslaitoksesta, jonka avulla voit avata sekkitilin verkossa. Tämä koskee tietysti verkkopankkeja sekä kivijalkapankkeja, jotka rekisteröivät ihmisiä digitaalisesti.

Voitko olla 12 ja sinulla on pankkikortti?

Riippuu pankista. Useimmissa rahoituslaitoksissa Yhdysvalloissa alaikäiset (alle 18-vuotiaat) eivät voi avata pankkitiliä ilman vanhempaa tai laillista huoltajaa. He voivat avata säilytystilin, mutta saadakseen pankkikortin omiin nimiinsä, heidän on usein oltava vähintään 13-vuotias. Silti jotkut pankit tarjoavat kortteja alle 13-vuotiaille (aikuisen nimissä). Lapset voivat saada prepaid-debit-kortteja melkein missä tahansa iässä.

Mitä eroa on luotto- ja veloitustapahtumilla?

Veloitustapahtumassa rahat vähennetään tililtä heti tai muutaman tunnin sisällä. Luottotapahtumassa se pyrkii rakentamaan tasapainoa, joka vaatii selvitystä kokonaan tai osittain tulevaisuudessa.

Hieman hämmentävää on, että pankkikorttia käyttävillä on joskus mahdollisuus valita "luotto" tai "veloitus" ostoa tehdessään. Ero näkyy pääasiassa kulissien takana. Jos valitset "veloitus"-tapahtuman, valtuutat oston PIN-koodillasi (personal ID-numerollasi), ja kauppias on välittömästi yhteydessä rahoituslaitokseesi, jolloin varat siirtyvät reaaliajassa.

Jos valitset "luottotapahtuman", voit valtuuttaa oston allekirjoituksellasi. Kauppias kommunikoi kortin käsittelijän kanssa, minkä jälkeen varat vähennetään pankkitililtäsi – prosessi voi kestää kahdesta kolmeen päivää. Joten kestää hieman kauemmin, ennen kuin varat todella poistuvat tililtäsi.

Bottom Line

Pankki tai luottoliitto myöntää pankkikortin sekkitilin haltijoille. Sen avulla he voivat käyttää tilillä olevia varoja joko käteisenä pankkiautomaatista tai ostaa tavaroita tai palveluita, kuten luottokorttia. Varat vähennetään välittömästi tai lyhyen ajan sisällä, joten käytettävissä oleva summa vastaa linkitetyn tilin määrää.

Toisin kuin luottokortit, pankkikortit eivät salli käyttäjän velkaantua, paitsi ehkä pieniä negatiivisia saldoja, joita saattaa syntyä, jos tilinomistaja on rekisteröitynyt tilinylityssuojaan. Debit-korteilla on yleensä päivittäiset ostorajat, joten erityisen suuria ostoksia ei välttämättä voi tehdä debit-kortilla.

Pankkikortti toimii parhaiten käteisen hankinnan tai pienten ostosten välineenä. Vaikka se varmistaa, että et velkaannu – voit käyttää vain rahaa, joka sinulla on kirjaimellisesti – se ei myöskään auta keräämään luottohistoriaasi, kuten luottokortit tekevät. Luottokortit voivat olla edullisempia isojen ostosten tekemiseen, joita ei pysty tai halua maksaa kokonaisuudessaan heti.

Kohokohdat

Pankkikorttiostokset voidaan yleensä tehdä henkilökohtaisella PIN-koodilla tai ilman sitä.
Debit-korteilla on yleensä päivittäiset ostorajat, eli pankkikortilla ei välttämättä voi tehdä erityisen suuria ostoksia.
Pankkikorteilla ei tarvitse kantaa käteistä tai fyysisiä shekkejä ostoksia varten, ja niitä voidaan käyttää myös pankkiautomaateissa käteisen nostamiseen.
Jotkut pankkikortit tarjoavat palkkio-ohjelmia, jotka ovat samanlaisia kuin luottokorttipalkkio-ohjelmat, kuten 1 %:n takaisin kaikista ostoksista.
Sinulta voidaan veloittaa pankkiautomaattimaksu, jos käytät debit-korttia käteisen nostamiseen pankkiautomaatista, joka ei ole sidoksissa korttisi myöntäneeseen pankkiin.