Luoton jäädyttäminen
Mikä on luottojen jäädyttäminen?
Luottojen jäädyttäminen, joka tunnetaan myös nimellä vakuusjäädyttäminen, on petostentorjuntatoimenpide, jossa luottotoimisto pidättäytyy jakamasta kuluttajan luottotietoa kolmansille osapuolille. Luottojen jäädyttäminen käynnistetään usein kuluttajien pyynnöstä, jotka epäilevät, että heidän henkilöllisyytensä on saatettu varastettua.
Estääkseen varkaita käyttämästä luottotietojaan uusien tilien avaamiseen tai ostosten tekemiseen uhrit haluavat usein jäädyttää luottonsa rajoittaakseen varkauden aiheuttamia vahinkoja. Mikään rahoituslaitos tai kolmas osapuoli ei pääse käsiksi kuluttajan luottotietoihin ennen kuin luottojen jäädytys on poistettu.
Kuinka luottojen jäädyttäminen toimii
Luottojen jäädyttäminen antaa kuluttajalle mahdollisuuden valvoa ja rajoittaa pääsyä luottotietoihinsa. Tämä tekee varkaille, huijareille ja muille luvattomille osapuolille vaikeampaa avata luottoa kyseisen kuluttajan nimissä ilman heidän lupaansa. Liittovaltion lain mukaan kolmen suurimman luottotoimiston on täytettävä kuluttajan luottojen jäädyttämispyynnöt maksutta.Käytännöstä on tullut yksi tärkeimmistä identiteettivarkauksien uhrien käyttämistä työkaluista suojellakseen itseään.
Luottojäädytyksen merkitys identiteettivarkauksien häiritsemisessä johtuu siitä, että varkaat yrittävät usein avata uusia luottotilejä käyttämällä varastettuja tietoja. He voivat esimerkiksi hakea uusia luottokortteja ja luottolimiittejä tehdäkseen suuria ostoksia ja jättääkseen uhrin hoitamatta maksamattomat velat. Useimmissa tapauksissa lainanantajat pyytävät nähdä lainanottajan luottotiedot osana uusien tilien avaamisprosessia. Siksi jäädyttämällä luottonsa identiteettivarkauden uhrit voivat estää varkaita avaamasta uusia tilejä heidän nimissään, mikä mahdollisesti säästää itsensä merkittäviltä taloudellisilta haitoilta.
Vaikka luottojen jäädyttäminen voi olla hyödyllinen keino suojautua identiteettivarkauksilta, ne eivät valitettavasti ole täydellinen ratkaisu. Luottonsa jäädyttäminen ei estä varkaa pääsemästä jo avatuille tileille. Kun uhri huomaa, että hänen tietonsa on varastettu, varas on saattanut jo käyttää uhrin olemassa olevia tilejä ostosten tekemiseen tai varojen siirtämiseen. Tästä syystä kaikkien kuluttajien on suojauduttava ajoissa ja seurattava tarkasti tilitoimintaansa havaitakseen nopeasti kaikki epäilyttävät muutokset tai tapahtumat.
Erityisiä huomioita
Luottotietojen jäädyttäminen ei vaikuta henkilön luottopisteisiin. Se on vain ennakoiva suojatoimenpide, eikä se vaikuta henkilön luottoprofiiliin. Luottotietojen jäädyttäminen ei myöskään estä sinua saamasta vuosittaista luottotietoa, eikä sillä ole mitään yhteyttä työnhakuun, vakuutuksen hankkimiseen tai kiinteistön vuokraamiseen .
Ennalta tarkastetut luottotarjoukset eivät kuulu luottojen jäädyttämiseen, joten jos haluat lopettaa esiseulottujen luottotarjousten vastaanottamisen, sinun on tehtävä erillinen pyyntö soittamalla numeroon 888-5OPTOUT tai jättämällä online-pyyntö .
Esimerkki luottojen jäädyttämisestä
sähköisen kaupankäynnin jälleenmyyjän , pitkäaikainen asiakas . Eräänä päivänä hän saa sähköpostin, jossa ilmoitetaan, että XYZ:n palvelimille tehdyn laajan hyökkäyksen vuoksi hänen asiakastietonsa – mukaan lukien hänen luottokorttitietonsa – ovat saattaneet vaarantua. Kuultuaan tämän uutisen Dorothy tajusi, että hakkerit saattavat yrittää varastaa asiakkaiden henkilöllisyyden, jolloin he todennäköisesti yrittäisivät ansaita rahaa myymällä ne verkossa, tekemällä vilpillisiä ostoksia tai avaamalla uusia luottotilejä.
Suojellakseen itseään Dorothy aloitti ilmoittamalla pankkilleen ja luottokortin myöntäjälleen rikkomuksesta, lukitsemalla luottokorttinsa luvattomien tapahtumien estämiseksi ja pyytämällä uuden kortin lähettämistä postitse. Sitten hän otti yhteyttä kolmeen suureen luottotoimistoon – TransUnion (TRU), Equifax (EFX) ja Experian (EXPN) – pyytääkseen heitä jäädyttämään hänen tilinsä.
Luoton jäädyttämisen vuoksi kaikki hakkereiden tekemät uudet tilipyynnöt hylätään todennäköisesti, kun kyseinen rahoituslaitos näkee, että Dorothyn luotto on jäädytetty. Näillä toimenpiteillä Dorothy olisi todennäköisesti hankkinut itselleen aikaa vaihtaa luottokorttinsa ja suojautua kaikilta lisävahingoilta.
Kohokohdat
Luottojen jäädyttäminen on tapa suojata kuluttajia identiteettivarkauksilta.
Luottotietojen jäädyttäminen voi auttaa estämään varkauksia, koska mahdollisten varkaiden on usein päästävä käsiksi uhriensa luottotietoihin voidakseen avata uusia luottotilejä heidän nimiinsä.
Se koostuu siitä, että luottotietotoimistoa pyydetään olemaan jakamatta luottotietojasi kolmansille osapuolille.
Kun luotto on jäädytetty, mikään rahoituslaitos tai kolmas osapuoli ei pääse käsiksi luottotietoihisi.
Luottotietojen jäädyttäminen ei vaikuta henkilön luottopisteisiin
