Zamrożenie kredytu
Co to jest zamrożenie kredytu?
Zamrożenie kredytu, znane również jako zamrożenie bezpieczeństwa, to środek zapobiegający oszustwom, w którym biuro kredytowe powstrzymuje się od udostępniania raportu kredytowego konsumenta stronom trzecim. Zamrożenie kredytu jest często inicjowane na wniosek konsumentów, którzy podejrzewają, że ich tożsamość mogła zostać skradziona.
Aby uniemożliwić złodziejom wykorzystanie informacji kredytowych do otwierania nowych kont lub dokonywania zakupów, ofiary często wolą zamrozić swój kredyt w celu ograniczenia szkód spowodowanych kradzieżą. Do czasu zniesienia zamrożenia kredytu żadne instytucje finansowe ani osoby trzecie nie będą miały dostępu do informacji kredytowych konsumenta.
Jak działa zamrożenie kredytu
Zamrożenie kredytu pozwala konsumentowi kontrolować i ograniczać dostęp do swojego raportu kredytowego. Utrudnia to złodziejom, oszustom i innym nieautoryzowanym stronom otwarcie kredytu w imieniu konsumenta bez jego zgody. Zgodnie z prawem federalnym trzy najlepsze biura kredytowe są zobowiązane do przestrzegania żądań zamrożenia kredytu konsumenta bez opłat. Praktyka stała się jednym z głównych narzędzi wykorzystywanych przez ofiary kradzieży tożsamości w celu ochrony siebie.
Znaczenie zamrożenia kredytów w zapobieganiu kradzieży tożsamości wynika z faktu, że złodzieje często próbują otwierać nowe konta kredytowe przy użyciu skradzionych informacji. Na przykład mogą ubiegać się o nowe karty kredytowe i linie kredytowe, aby następnie dokonać dużych zakupów i pozostawić ofierze zajęcie się niespłaconymi długami. W większości przypadków pożyczkodawcy poproszą o udostępnienie raportu kredytowego pożyczkobiorcy w ramach procesu otwierania nowych rachunków. Dlatego, zamrażając swój kredyt, ofiary kradzieży tożsamości mogą zablokować złodziejom możliwość otwierania nowych kont w ich imieniu, potencjalnie oszczędzając sobie znacznych szkód finansowych.
Chociaż zamrożenie kredytu może być użytecznym narzędziem obrony przed kradzieżą tożsamości, niestety nie jest to rozwiązanie kompletne. W końcu zamrożenie kredytu nie uniemożliwia złodziejowi dostępu do już otwartych kont. Zanim ofiara zda sobie sprawę, że jej informacje zostały skradzione, złodziej mógł już wykorzystać istniejące konta ofiary do dokonania zakupów lub przelania środków. Z tego powodu wszyscy konsumenci muszą wcześnie zabezpieczyć się i uważnie monitorować aktywność na swoim koncie, aby szybko wykryć wszelkie podejrzane zmiany lub transakcje.
Uwagi specjalne
Zamrożenie kredytu nie wpływa na ocenę kredytową osoby. Jest to tylko proaktywny środek ochrony i nie wpływa na profil kredytowy osoby. Zamrożenie kredytu również nie powstrzymuje Cię przed otrzymaniem rocznego raportu kredytowego, ani nie ma żadnego związku z ubieganiem się o pracę, uzyskaniem ubezpieczenia lub wynajmem nieruchomości .
Wstępnie sprawdzone oferty kredytowe nie podlegają zamrożeniu kredytu, więc aby przestać otrzymywać wstępnie sprawdzone oferty kredytowe, musisz złożyć osobną prośbę, dzwoniąc pod numer 888-5OPTOUT lub składając wniosek online .
Przykład zamrożenia kredytu
Dorothy jest wieloletnim klientem XYZ Company, popularnego sprzedawcy e- commerce . Pewnego dnia otrzymuje wiadomość e-mail z powiadomieniem, że w wyniku zakrojonego na szeroką skalę ataku na serwery XYZ dane jej klientów — w tym informacje o karcie kredytowej — mogły zostać przejęte. Słysząc tę wiadomość, Dorothy zdała sobie sprawę, że hakerzy mogą próbować ukraść tożsamość klientów, w takim przypadku prawdopodobnie spróbują zarabiać na tych informacjach, sprzedając je online, dokonując nieuczciwych zakupów lub otwierając nowe konta kredytowe.
Aby się chronić, Dorothy zaczęła od powiadomienia swojego banku i wystawcy karty kredytowej o naruszeniu, zablokowania karty kredytowej, aby zapobiec nieautoryzowanym transakcjom, i poproszenia o przesłanie karty zastępczej pocztą. Następnie skontaktowała się z trzema głównymi biurami kredytowymi – TransUnion (TRU), Equifax (EFX) i Experian (EXPN) – z prośbą o zamrożenie kredytu na jej koncie.
Z powodu zamrożenia kredytu wszelkie nowe żądania dotyczące konta złożone przez hakerów najprawdopodobniej zostaną odrzucone, gdy dana instytucja finansowa zobaczy, że kredyt Doroty został zamrożony. Podejmując te środki, Dorota prawdopodobnie kupiłaby sobie czas na wymianę karty kredytowej i ochronę przed dalszymi szkodami.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Zamrożenie kredytu to metoda stosowana w celu ochrony konsumentów przed kradzieżą tożsamości.
Zamrożenie kredytów może pomóc w zapobieganiu kradzieży, ponieważ potencjalni złodzieje często muszą uzyskać dostęp do raportów kredytowych swoich ofiar, aby otworzyć nowe konta kredytowe na ich nazwisko.
Polega na zwróceniu się do biura kredytowego o nieudostępnianie informacji kredytowych osobom trzecim.
Po zamrożeniu kredytu żadne instytucje finansowe ani osoby trzecie nie będą mogły uzyskać dostępu do informacji kredytowych.
– Zablokowanie kredytu nie wpływa na ocenę kredytową danej osoby .
