Congelación de crédito
¿Qué es un congelamiento de crédito?
Un congelamiento de crédito, también conocido como congelamiento de seguridad, es una medida antifraude en la que una oficina de crédito se abstiene de compartir el informe crediticio de un consumidor con terceros. Los congelamientos de crédito a menudo se inician a pedido de los consumidores que sospechan que sus identidades pueden haber sido robadas.
Para evitar que los ladrones usen su información crediticia para abrir nuevas cuentas o realizar compras, las vÃctimas a menudo prefieren congelar su crédito para limitar el daño del robo. Hasta que se levante el congelamiento de crédito, ninguna institución financiera o terceros podrán acceder a la información crediticia de un consumidor.
Cómo funciona un congelamiento de crédito
Un congelamiento de crédito permite que un consumidor controle y restrinja el acceso a su informe de crédito. Esto hace que sea más difÃcil para los ladrones, estafadores y otras partes no autorizadas abrir crédito a nombre de ese consumidor sin su permiso. Según la ley federal, las tres principales agencias de crédito deben cumplir con las solicitudes de congelación de crédito de un consumidor sin cargo.La práctica se ha convertido en una de las principales herramientas utilizadas por las vÃctimas del robo de identidad para protegerse.
La importancia de los congelamientos de crédito para interrumpir el robo de identidad se deriva del hecho de que los ladrones a menudo buscan abrir nuevas cuentas de crédito utilizando información robada. Por ejemplo, pueden solicitar nuevas tarjetas de crédito y lÃneas de crédito, para luego hacer grandes compras y dejar que la vÃctima se ocupe de las deudas impagas. En la mayorÃa de los casos, los prestamistas solicitarán ver el informe crediticio del prestatario como parte del proceso de apertura de nuevas cuentas. Por lo tanto, al congelar su crédito, las vÃctimas de robo de identidad pueden impedir que los ladrones abran nuevas cuentas a su nombre, lo que podrÃa evitarles daños financieros significativos.
Aunque los congelamientos de crédito pueden ser una herramienta útil para defenderse contra el robo de identidad, lamentablemente no son una solución completa. Después de todo, congelar el crédito de uno no evita que un ladrón acceda a cuentas que ya se han abierto. Para cuando la vÃctima se da cuenta de que su información ha sido robada, es posible que el ladrón ya haya utilizado las cuentas existentes de la vÃctima para realizar compras o transferir fondos. Por esta razón, todos los consumidores deben protegerse temprano y monitorear de cerca la actividad de su cuenta para detectar rápidamente cualquier cambio o transacción sospechosa.
Consideraciones Especiales
Un congelamiento de crédito no afecta el puntaje de crédito de una persona. Es solo una medida de protección proactiva y no afecta el perfil crediticio de una persona. Un congelamiento de crédito tampoco le impide recibir su informe crediticio anual, ni tiene ninguna relación con la solicitud de empleo, la obtención de un seguro o el alquiler de una propiedad .
Las ofertas de crédito preseleccionadas no se congelan, por lo que para dejar de recibir ofertas de crédito preseleccionadas, deberá realizar una solicitud por separado llamando al 888-5OPTOUT o presentando una solicitud en lÃnea .
Ejemplo de congelación de crédito
Dorothy ha sido cliente desde hace mucho tiempo de XYZ Company, un popular minorista de comercio electrónico. Un dÃa, recibe un correo electrónico que le notifica que, debido a un ataque a gran escala en los servidores de XYZ, los datos de sus clientes, incluida la información de su tarjeta de crédito, pueden haberse visto comprometidos. Al escuchar esta noticia, Dorothy se dio cuenta de que los piratas informáticos podrÃan estar intentando robar las identidades de los clientes, en cuyo caso probablemente tratarÃan de monetizar esta información vendiéndola en lÃnea, realizando compras fraudulentas o abriendo nuevas cuentas de crédito.
Para ayudar a protegerse, Dorothy comenzó notificando a su banco y al emisor de la tarjeta de crédito sobre la infracción, bloqueó su tarjeta de crédito para evitar transacciones no autorizadas y solicitó que se le enviara una tarjeta de reemplazo por correo. Luego, se puso en contacto con las tres principales agencias de crédito: TransUnion (TRU), Equifax (EFX) y Experian (EXPN), para pedirles que congelaran el crédito de su cuenta.
Debido a la congelación de crédito, cualquier solicitud de cuenta nueva realizada por los piratas informáticos probablemente será rechazada cuando la institución financiera en cuestión vea que el crédito de Dorothy ha sido congelado. Al tomar estas medidas, Dorothy probablemente habrÃa ganado tiempo para reemplazar su tarjeta de crédito y protegerse de cualquier daño adicional.
Reflejos
Un congelamiento de crédito es un método utilizado para proteger a los consumidores del robo de identidad.
Los congelamientos de crédito pueden ayudar a prevenir el robo porque los posibles ladrones a menudo necesitan acceder a los informes de crédito de sus vÃctimas para abrir nuevas cuentas de crédito a su nombre.
Consiste en solicitar al buró de crédito que no comparta su información crediticia con terceros.
Una vez que se implemente un congelamiento de crédito, ninguna institución financiera o terceros podrán acceder a su información crediticia.
Un congelamiento de crédito no afecta el puntaje de crédito de una persona .
