Gel du crédit

Qu'est-ce qu'un gel de crédit ?

Un gel de crédit, également connu sous le nom de gel de sécurité, est une mesure anti-fraude dans laquelle un bureau de crédit s'abstient de partager le rapport de crédit d'un consommateur avec des tiers. Les gels de crédit sont souvent initiés à la demande de consommateurs qui soupçonnent que leur identité a pu être usurpée.

Pour empêcher les voleurs d'utiliser leurs informations de crédit pour ouvrir de nouveaux comptes ou effectuer des achats, les victimes préfèrent souvent geler leur crédit afin de limiter les dommages du vol. Jusqu'à ce que le gel du crédit soit levé, aucune institution financière ou tierce partie ne pourra accéder aux informations de crédit d'un consommateur.

Comment fonctionne un gel de crédit

Un gel du crédit permet au consommateur de contrôler et de restreindre l'accès à son dossier de crédit. Cela rend plus difficile pour les voleurs, les escrocs et autres parties non autorisées d'ouvrir un crédit au nom de ce consommateur sans son autorisation. En vertu de la loi fédérale, les trois principaux bureaux de crédit sont tenus de se conformer gratuitement aux demandes de gel de crédit d'un consommateur. Cette pratique est devenue l'un des principaux outils utilisés par les victimes de vol d' identité pour se protéger.

L'importance des gels de crédit pour perturber le vol d'identité découle du fait que les voleurs cherchent souvent à ouvrir de nouveaux comptes de crédit en utilisant des informations volées. Par exemple, ils peuvent demander de nouvelles cartes de crédit et marges de crédit, pour ensuite faire des achats importants et laisser la victime s'occuper des dettes impayées. Dans la plupart des cas, les prêteurs demanderont à voir le rapport de solvabilité de l'emprunteur dans le cadre du processus d'ouverture de nouveaux comptes. Par conséquent, en gelant leur crédit, les victimes d'usurpation d'identité peuvent empêcher les voleurs d'ouvrir de nouveaux comptes à leur nom, s'épargnant potentiellement un préjudice financier important.

Bien que les gels de crédit puissent être un outil utile pour se défendre contre le vol d'identité, ils ne constituent malheureusement pas une solution complète. Après tout, geler son crédit n'empêche pas un voleur d'accéder à des comptes déjà ouverts. Au moment où la victime se rend compte que ses informations ont été volées, le voleur a peut-être déjà utilisé les comptes existants de la victime pour effectuer des achats ou transférer des fonds. Pour cette raison, tous les consommateurs doivent se protéger tôt et surveiller de près l'activité de leur compte afin de détecter rapidement toute modification ou transaction suspecte.

Considérations particulières

Un gel du crédit n'a pas d'incidence sur le pointage de crédit d'une personne. Il s'agit uniquement d'une mesure de protection proactive et n'affecte pas le profil de crédit d'une personne. Un gel de crédit ne vous empêche pas non plus de recevoir votre rapport de solvabilité annuel, et n'a aucun rapport avec votre candidature à un emploi, l'obtention d'une assurance ou la location d'une propriété .

Les offres de crédit présélectionnées ne font pas l'objet d'un gel de crédit, donc pour ne plus recevoir d'offres de crédit présélectionnées, vous devrez faire une demande distincte en appelant le 888-5OPTOUT ou en déposant une demande en ligne .

Exemple de gel de crédit

Dorothy est une cliente de longue date de XYZ Company, un détaillant de commerce électronique populaire. Un jour, elle reçoit un e-mail l'informant qu'en raison d'une attaque à grande échelle contre les serveurs de XYZ, ses données client, y compris ses informations de carte de crédit, ont peut-être été compromises. En entendant cette nouvelle, Dorothy s'est rendu compte que les pirates tentaient peut-être de voler l'identité des clients, auquel cas ils essaieraient probablement de monétiser ces informations en les vendant en ligne, en effectuant des achats frauduleux ou en ouvrant de nouveaux comptes de crédit.

Pour se protéger, Dorothy a commencé par informer sa banque et l'émetteur de sa carte de crédit de la violation, verrouillant sa carte de crédit pour empêcher les transactions non autorisées et demandant qu'une carte de remplacement soit envoyée par la poste. Ensuite, elle a contacté les trois principaux bureaux de crédit – TransUnion (TRU), Equifax (EFX) et Experian (EXPN) – pour leur demander de geler le crédit de son compte.

En raison du gel du crédit, toute demande de nouveau compte faite par les pirates serait très probablement rejetée lorsque l'institution financière en question constatera que le crédit de Dorothy a été gelé. En prenant ces mesures, Dorothy aurait probablement gagné du temps pour remplacer sa carte de crédit et se protéger de tout autre dommage.

Points forts

• Un gel de crédit est une méthode utilisée pour protéger les consommateurs contre le vol d'identité.

• Le gel des crédits peut aider à prévenir le vol, car les voleurs potentiels doivent souvent accéder aux rapports de solvabilité de leurs victimes afin d'ouvrir de nouveaux comptes de crédit à leur nom.

• Il consiste à demander au bureau de crédit de ne pas partager vos informations de crédit avec des tiers.

• Une fois le gel du crédit en place, aucune institution financière ou tierce partie ne pourra accéder à vos informations de crédit.

• Un gel de crédit n'a pas d'incidence sur le pointage de crédit d'une personne .