Заморозка кредита

Что такое заморозка кредита?

Замораживание кредита, также известное как замораживание в целях обеспечения безопасности, является мерой по борьбе с мошенничеством, при которой кредитное бюро воздерживается от передачи кредитного отчета потребителя третьим лицам. Замораживание кредитов часто инициируется по просьбе потребителей, которые подозревают, что их личные данные могли быть украдены.

Чтобы воры не использовали свою кредитную информацию для открытия новых счетов или совершения покупок, жертвы часто предпочитают заморозить свой кредит, чтобы ограничить ущерб от кражи. Пока кредитная заморозка не будет снята, ни финансовые учреждения, ни третьи стороны не смогут получить доступ к кредитной информации потребителя.

Как работает заморозка кредита

Замораживание кредита позволяет потребителю контролировать и ограничивать доступ к своему кредитному отчету. Это затрудняет для воров, мошенников и других неуполномоченных сторон открытие кредита на имя этого потребителя без его разрешения. Согласно федеральному закону, три ведущих кредитных бюро обязаны бесплатно выполнять запросы потребителей о замораживании кредита. Эта практика стала одним из основных инструментов, используемых жертвами кражи личных данных для защиты себя.

Важность замораживания кредита для предотвращения кражи личных данных связана с тем фактом, что воры часто пытаются открыть новые кредитные счета, используя украденную информацию. Например, они могут подать заявку на новые кредитные карты и кредитные линии, чтобы затем совершить крупные покупки и оставить жертву разбираться с неоплаченными долгами. В большинстве случаев кредиторы будут запрашивать кредитный отчет заемщика в рамках процесса открытия новых счетов. Таким образом, заморозив свой кредит, жертвы кражи личных данных могут помешать ворам открывать новые счета на их имя, потенциально избавляя себя от значительного финансового ущерба.

Хотя заморозка кредита может быть полезным инструментом защиты от кражи личных данных, к сожалению, это не полное решение. Ведь заморозка кредита не мешает вору получить доступ к уже открытым счетам. К тому времени, когда жертва поймет, что ее информация была украдена, вор, возможно, уже использовал существующие учетные записи жертвы для совершения покупок или перевода средств. По этой причине всем потребителям необходимо заранее защищать себя и внимательно следить за активностью своей учетной записи, чтобы быстро обнаруживать любые подозрительные изменения или транзакции.

Особые соображения

Замораживание кредита не влияет на кредитный рейтинг человека. Это всего лишь превентивная мера защиты, которая не влияет на кредитоспособность человека. Замораживание кредита также не мешает вам получать годовой кредитный отчет и не имеет никакого отношения к подаче заявления на работу, получению страховки или аренде недвижимости .

Предварительно проверенные кредитные предложения не подпадают под замораживание кредита, поэтому, чтобы прекратить получать предварительно проверенные кредитные предложения, вам нужно будет сделать отдельный запрос, позвонив по телефону 888-5OPTOUT или отправив онлайн-запрос .

Пример заморозки кредита

Дороти долгое время была клиентом компании XYZ, популярного интернет - магазина розничной торговли . Однажды она получает электронное письмо с уведомлением о том, что из-за крупномасштабной атаки на серверы XYZ данные ее клиентов, включая информацию о ее кредитной карте, могли быть скомпрометированы. Услышав эту новость, Дороти поняла, что хакеры могут пытаться украсть идентификационные данные клиентов, и в этом случае они, вероятно, попытаются монетизировать эту информацию, продавая ее в Интернете, совершая мошеннические покупки или открывая новые кредитные счета.

Чтобы защитить себя, Дороти начала с того, что уведомила свой банк и эмитента кредитной карты о взломе, заблокировала свою кредитную карту для предотвращения несанкционированных транзакций и попросила отправить новую карту по почте. Затем она связалась с тремя крупными кредитными бюро — TransUnion (TRU), Equifax (EFX) и Experian (EXPN) — и попросила их заморозить кредит на ее счете.

Из-за замораживания кредита любые запросы на создание новой учетной записи, сделанные хакерами, скорее всего, будут отклонены, когда соответствующее финансовое учреждение увидит, что кредит Дороти был заморожен. Приняв эти меры, Дороти, вероятно, выиграла бы себе время, чтобы заменить свою кредитную карту и защитить себя от любого дальнейшего ущерба.

Особенности

• Замораживание кредита — это метод, используемый для защиты потребителей от кражи личных данных.

• Замораживание кредита может помочь предотвратить кражу, потому что потенциальные воры часто нуждаются в доступе к кредитным отчетам своих жертв, чтобы открыть новые кредитные счета на свое имя.

• Он состоит из просьбы кредитного бюро не передавать вашу кредитную информацию третьим лицам.

• После замораживания кредита никакие финансовые учреждения или третьи лица не смогут получить доступ к вашей кредитной информации.

• Замораживание кредита не влияет на кредитный рейтинг человека .