Congelamento de crédito
O que é um congelamento de crédito?
Um congelamento de crédito, também conhecido como congelamento de segurança, é uma medida antifraude na qual uma agência de crédito se abstém de compartilhar o relatório de crédito de um consumidor com terceiros. Os congelamentos de crédito geralmente são iniciados a pedido de consumidores que suspeitam que suas identidades possam ter sido roubadas.
Para evitar que os ladrões usem suas informações de crédito para abrir novas contas ou fazer compras, as vÃtimas geralmente preferem congelar seu crédito para limitar os danos do roubo. Até que o congelamento de crédito seja levantado, nenhuma instituição financeira ou terceiros poderão acessar as informações de crédito de um consumidor.
Como funciona um congelamento de crédito
Um congelamento de crédito permite ao consumidor controlar e restringir o acesso ao seu relatório de crédito. Isso torna mais difÃcil para ladrões, golpistas e outras partes não autorizadas abrirem crédito em nome desse consumidor sem sua permissão. De acordo com a lei federal, as três principais agências de crédito são obrigadas a cumprir as solicitações de congelamento de crédito do consumidor sem nenhum custo. A prática se tornou uma das principais ferramentas usadas pelas vÃtimas de roubo de identidade para se proteger.
A importância dos congelamentos de crédito para interromper o roubo de identidade decorre do fato de que os ladrões geralmente procuram abrir novas contas de crédito usando informações roubadas. Por exemplo, eles podem solicitar novos cartões de crédito e linhas de crédito, para depois fazer grandes compras e deixar a vÃtima lidar com as dÃvidas não pagas. Na maioria dos casos, os credores pedirão para ver o relatório de crédito do mutuário como parte do processo de abertura de novas contas. Portanto, ao congelar seu crédito, as vÃtimas de roubo de identidade podem impedir que os ladrões abram novas contas em seu nome, poupando-se potencialmente de danos financeiros significativos.
Embora os congelamentos de crédito possam ser uma ferramenta útil para se defender contra o roubo de identidade, infelizmente eles não são uma solução completa. Afinal, congelar o crédito não impede que um ladrão acesse contas já abertas. No momento em que a vÃtima percebe que suas informações foram roubadas, o ladrão pode já ter usado as contas existentes da vÃtima para fazer compras ou transferir fundos. Por esse motivo, todos os consumidores precisam se proteger com antecedência e monitorar de perto a atividade de sua conta para detectar rapidamente quaisquer alterações ou transações suspeitas.
Considerações Especiais
Um congelamento de crédito não afeta a pontuação de crédito de uma pessoa. É apenas uma medida de proteção proativa e não afeta o perfil de crédito de uma pessoa. Um congelamento de crédito também não o impede de receber seu relatório anual de crédito, nem tem qualquer relação com você se candidatar a um emprego, obter um seguro ou alugar um imóvel .
As ofertas de crédito pré-selecionadas não se enquadram em um congelamento de crédito, portanto, para parar de receber ofertas de crédito pré-selecionadas, você terá que fazer uma solicitação separada ligando para 888-5OPTOUT ou preenchendo uma solicitação on-line .
Exemplo de congelamento de crédito
Dorothy é cliente de longa data da XYZ Company, uma popular varejista de comércio eletrônico. Um dia, ela recebe um e-mail notificando-a de que, devido a um ataque em grande escala aos servidores da XYZ, seus dados de clientes – incluindo informações de cartão de crédito – podem ter sido comprometidos. Ao ouvir essa notÃcia, Dorothy percebeu que os hackers podem estar tentando roubar as identidades dos clientes, caso em que provavelmente tentariam monetizar essas informações vendendo-as online, fazendo compras fraudulentas ou abrindo novas contas de crédito.
Para ajudar a se proteger, Dorothy começou notificando o banco e o emissor do cartão de crédito sobre a violação, bloqueando seu cartão de crédito para evitar transações não autorizadas e solicitando que um cartão substituto fosse enviado pelo correio. Em seguida, ela entrou em contato com as três principais agências de crédito – TransUnion (TRU), Equifax (EFX) e Experian (EXPN) – para pedir que congelassem o crédito em sua conta.
Por causa do congelamento de crédito, qualquer nova solicitação de conta feita pelos hackers provavelmente seria rejeitada quando a instituição financeira em questão perceber que o crédito de Dorothy foi congelado. Ao tomar essas medidas, Dorothy provavelmente teria ganhado tempo para substituir seu cartão de crédito e se proteger de qualquer dano adicional.
Destaques
Um congelamento de crédito é um método usado para proteger os consumidores contra roubo de identidade.
Congelamentos de crédito podem ajudar a evitar roubos porque os ladrões geralmente precisam acessar os relatórios de crédito de suas vÃtimas para abrir novas contas de crédito em seu nome.
Consiste em solicitar à agência de crédito que não compartilhe suas informações de crédito com terceiros.
Uma vez que um congelamento de crédito esteja em vigor, nenhuma instituição financeira ou terceiros poderão acessar suas informações de crédito.
Um congelamento de crédito não afeta a pontuação de crédito de uma pessoa .
