Kreditsperre

Was ist eine Kreditsperre?

Ein Kreditstopp, auch Sicherheitsstopp genannt, ist eine Betrugsbekämpfungsmaßnahme, bei der ein Kreditbüro davon absieht, die Kreditauskunft eines Verbrauchers an Dritte weiterzugeben. Kreditsperren werden oft auf Antrag von Verbrauchern veranlasst, die vermuten, dass ihre Identität gestohlen wurde.

Um zu verhindern, dass Diebe ihre Kreditinformationen verwenden, um neue Konten zu eröffnen oder Einkäufe zu tätigen, ziehen es die Opfer oft vor, ihr Guthaben einzufrieren, um den Schaden durch den Diebstahl zu begrenzen. Bis die Kreditsperre aufgehoben wird, können weder Finanzinstitute noch Dritte auf die Kreditinformationen eines Verbrauchers zugreifen.

Wie eine Kreditsperre funktioniert

Ein Kreditstopp ermöglicht es einem Verbraucher, den Zugang zu seiner Kreditauskunft zu kontrollieren und einzuschränken. Dadurch wird es für Diebe, Betrüger und andere unbefugte Parteien schwieriger, ohne deren Erlaubnis einen Kredit im Namen dieses Verbrauchers zu eröffnen. Nach Bundesgesetz sind die drei führenden Kreditauskunfteien verpflichtet, den Anträgen eines Verbrauchers auf Kreditsperrung kostenlos Folge zu leisten.Diese Praxis ist zu einem der wichtigsten Instrumente geworden, die von Opfern von Identitätsdiebstahl verwendet werden,. um sich zu schützen.

Die Bedeutung von Kreditsperren bei der Verhinderung von Identitätsdiebstahl ergibt sich aus der Tatsache, dass Diebe oft versuchen, neue Kreditkonten mit gestohlenen Informationen zu eröffnen. Beispielsweise könnten sie neue Kreditkarten und Kreditlinien beantragen, um dann große Einkäufe zu tätigen und das Opfer mit den unbezahlten Schulden zu überlassen. In den meisten Fällen bitten Kreditgeber darum, die Kreditauskunft des Kreditnehmers als Teil des Prozesses zur Eröffnung neuer Konten einzusehen. Durch das Einfrieren ihres Guthabens können Opfer von Identitätsdiebstahl Diebe daran hindern, neue Konten in ihrem Namen zu eröffnen, wodurch sie sich möglicherweise vor erheblichen finanziellen Schäden bewahren.

Obwohl Kreditsperren ein nützliches Instrument zur Abwehr von Identitätsdiebstahl sein können, sind sie leider keine vollständige Lösung. Schließlich hindert das Einfrieren des Guthabens einen Dieb nicht daran, auf bereits eröffnete Konten zuzugreifen. Bis das Opfer bemerkt, dass seine Informationen gestohlen wurden, hat der Dieb möglicherweise bereits die bestehenden Konten eines Opfers verwendet, um Einkäufe zu tätigen oder Geld zu überweisen. Aus diesem Grund müssen sich alle Verbraucher frühzeitig schützen und ihre Kontobewegungen genau überwachen, um verdächtige Änderungen oder Transaktionen schnell zu erkennen.

Besondere Überlegungen

Ein Kreditstopp wirkt sich nicht auf die Kreditwürdigkeit einer Person aus. Es ist nur eine proaktive Schutzmaßnahme und wirkt sich nicht auf das Kreditprofil einer Person aus. Ein Kreditstopp hindert Sie auch nicht daran, Ihre jährliche Kreditauskunft zu erhalten, und hat auch nichts mit Ihrer Bewerbung um einen Job, dem Abschluss einer Versicherung oder der Anmietung einer Immobilie zu tun .

Vorab geprüfte Kreditangebote fallen nicht unter einen Kreditstopp. Wenn Sie also keine vorab geprüften Kreditangebote mehr erhalten möchten, müssen Sie eine separate Anfrage stellen, indem Sie 888-5OPTOUT anrufen oder eine Online-Anfrage stellen

Beispiel einer Kreditsperre

Dorothy ist eine langjährige Kundin der Firma XYZ, einem beliebten E - Commerce - Händler. Eines Tages erhält sie eine E-Mail, in der sie darüber informiert wird, dass aufgrund eines großangelegten Angriffs auf die Server von XYZ möglicherweise ihre Kundendaten – einschließlich ihrer Kreditkarteninformationen – kompromittiert wurden. Als Dorothy diese Nachricht hörte, erkannte sie, dass die Hacker möglicherweise versuchen, die Identität der Kunden zu stehlen. In diesem Fall würden sie wahrscheinlich versuchen, diese Informationen zu Geld zu machen, indem sie sie online verkaufen, betrügerische Einkäufe tätigen oder neue Kreditkonten eröffnen.

Um sich selbst zu schützen, informierte Dorothy zunächst ihre Bank und ihren Kreditkartenaussteller über den Verstoß, sperrte ihre Kreditkarte, um unbefugte Transaktionen zu verhindern, und forderte die Zusendung einer Ersatzkarte per Post an. Dann kontaktierte sie die drei großen Kreditauskunfteien – TransUnion (TRU), Equifax (EFX) und Experian (EXPN) – und bat sie, ihr Konto zu sperren.

Aufgrund der Kreditsperre würden alle neuen Kontoanfragen der Hacker höchstwahrscheinlich abgelehnt werden, wenn das betreffende Finanzinstitut sieht, dass Dorothys Kredit eingefroren wurde. Durch diese Maßnahmen hätte sich Dorothy wahrscheinlich Zeit verschafft, ihre Kreditkarte auszutauschen und sich vor weiteren Schäden zu schützen.

Höhepunkte

• Ein Kreditstopp ist eine Methode, um Verbraucher vor Identitätsdiebstahl zu schützen.

• Das Einfrieren von Krediten kann dazu beitragen, Diebstahl zu verhindern, da potenzielle Diebe häufig auf die Kreditauskünfte ihrer Opfer zugreifen müssen, um neue Kreditkonten in ihrem Namen zu eröffnen.

• Es besteht darin, das Kreditbüro aufzufordern, Ihre Kreditinformationen nicht an Dritte weiterzugeben.

• Sobald eine Kreditsperre besteht, können weder Finanzinstitute noch Dritte auf Ihre Kreditinformationen zugreifen.

• Ein Kreditstopp wirkt sich nicht auf die Kreditwürdigkeit einer Person aus