Frysting lána

Hvað er frysting lána?

Frysting lána, einnig þekkt sem öryggisfrysting, er ráðstöfun gegn svikum þar sem lánastofnun forðast að deila lánshæfismatsskýrslu neytenda með þriðja aðila. Oft er hafin frysting lána að beiðni neytenda sem grunar að auðkenni þeirra hafi verið stolið.

Til að koma í veg fyrir að þjófar noti lánsfjárupplýsingar sínar til að stofna nýja reikninga eða kaupa, kjósa fórnarlömb oft að frysta inneign sína til að takmarka tjónið af þjófnaðinum. Þar til frystingu lána er aflétt munu engar fjármálastofnanir eða þriðju aðilar geta nálgast lánsfjárupplýsingar neytenda.

Hvernig frysting lána virkar

Frysting lána gerir neytanda kleift að stjórna og takmarka aðgang að lánsfjárskýrslu sinni. Þetta gerir þjófa, svindlara og aðra óviðkomandi erfiðara fyrir að opna lánsfé í nafni þess neytanda án þeirra leyfis. Samkvæmt alríkislögum þurfa þrjár efstu lánastofnanirnar að verða við beiðnum neytenda um frystingu lána að kostnaðarlausu. Aðferðin er orðin eitt helsta tækið sem fórnarlömb persónuþjófnaðar nota til að vernda sig.

Mikilvægi frystingar lána til að trufla persónuþjófnað stafar af því að þjófar leitast oft við að opna nýja lánareikninga með stolnum upplýsingum. Til dæmis gætu þeir sótt um ný kreditkort og lánalínur, til að gera stór kaup og láta fórnarlambið takast á við ógreiddar skuldir. Í flestum tilfellum munu lánveitendur biðja um að sjá lánshæfismatsskýrslu lántaka sem hluta af ferlinu við að opna nýja reikninga. Með því að frysta inneign sína geta fórnarlömb persónuþjófnaðar hindrað þjófa í að opna nýja reikninga í nafni þeirra og hugsanlega hlíft sér við verulegum fjárhagslegum skaða.

Þó að frysting lána geti verið gagnlegt tæki til að verjast persónuþjófnaði eru þær því miður ekki fullkomin lausn. Þegar öllu er á botninn hvolft kemur það ekki í veg fyrir að þjófur komist inn á reikninga sem þegar hafa verið opnaðir að frysta inneignina. Þegar fórnarlambið áttar sig á því að upplýsingum þeirra hefur verið stolið gæti þjófurinn þegar notað núverandi reikninga fórnarlambsins til að kaupa eða millifæra. Af þessum sökum þurfa allir neytendur að vernda sig snemma og fylgjast náið með reikningsvirkni sinni til að greina fljótt allar grunsamlegar breytingar eða viðskipti.

Sérstök atriði

Frysting lána hefur ekki áhrif á lánstraust einstaklings. Það er aðeins fyrirbyggjandi verndarráðstöfun og hefur ekki áhrif á lánshæfiseinkunn einstaklings. Frysting á lánsfé kemur heldur ekki í veg fyrir að þú fáir árlega lánshæfisskýrslu þína, né hefur það nein tengsl við þig að sækja um vinnu, fá tryggingu eða leigja eign .

Forskimuð lánatilboð falla ekki undir frystingu lána, svo til að hætta að fá fyrirfram skimuð lánstilboð verður þú að leggja fram sérstaka beiðni með því að hringja í 888-5OPTOUT eða leggja fram beiðni á netinu .

Dæmi um frystingu lána

Dorothy hefur verið langtímaviðskiptavinur XYZ Company, vinsæls netverslunar. Dag einn fær hún tölvupóst þar sem henni er tilkynnt að vegna umfangsmikillar árásar á netþjóna XYZ gæti gögn viðskiptavina hennar – þar á meðal kreditkortaupplýsingar – verið í hættu. Þegar Dorothy heyrði þessar fréttir áttaði Dorothy sig á því að tölvuþrjótarnir gætu verið að reyna að stela auðkenni viðskiptavinanna, í því tilviki myndu þeir líklega reyna að afla tekna af þessum upplýsingum með því að selja þær á netinu, gera sviksamleg kaup eða opna nýja lánsreikninga.

Til að hjálpa til við að vernda sjálfa sig byrjaði Dorothy á því að tilkynna bankanum sínum og kreditkortaútgefanda um brotið, læsa kreditkortinu sínu til að koma í veg fyrir óheimilar færslur og bað um að varakort yrði sent í pósti. Síðan hafði hún samband við þrjár helstu lánastofnanirnar - TransUnion (TRU), Equifax (EFX) og Experian (EXPN) - til að biðja þær um að frysta reikninginn hennar.

Vegna frystingar útlána yrði öllum nýjum reikningsbeiðnum frá tölvuþrjótunum líklegast hafnað þegar viðkomandi fjármálastofnun sér að inneign Dorothy hefur verið fryst. Með þessum ráðstöfunum hefði Dorothy líklega keypt sér tíma til að skipta um kreditkortið sitt og vernda sig fyrir frekari skemmdum.

Hápunktar

• Frysting lána er aðferð sem notuð er til að vernda neytendur gegn persónuþjófnaði.

• Frysting lána getur hjálpað til við að koma í veg fyrir þjófnað vegna þess að verðandi þjófar þurfa oft að fá aðgang að lánsfjárskýrslum fórnarlamba sinna til að opna nýja lánsreikninga í þeirra nafni.

• Það felst í því að biðja lánastofnunina um að deila ekki lánsfjárupplýsingum þínum með þriðja aðila.

• Þegar búið er að frysta útlána munu engar fjármálastofnanir eða þriðju aðilar geta nálgast lánsfjárupplýsingarnar þínar.

• Frysting lána hefur ekki áhrif á lánshæfiseinkunn einstaklings