Kredittfrysing

Hva er en kredittfrysing?

En kredittstopp, også kjent som en sikkerhetsfrysing, er et anti-svindeltiltak der et kredittbyrå avstår fra å dele en forbrukers kredittrapport med tredjeparter. Kredittfrysing igangsettes ofte på forespørsel fra forbrukere som mistenker at identiteten deres kan ha blitt stjålet.

For å forhindre at tyver bruker kredittinformasjonen sin til å åpne nye kontoer eller foreta kjøp, foretrekker ofre ofte å fryse kreditten sin for å begrense skaden fra tyveriet. Inntil kredittstoppen er opphevet, vil ingen finansinstitusjoner eller tredjeparter kunne få tilgang til en forbrukers kredittinformasjon.

Hvordan en kredittfrys fungerer

En kredittfrys lar en forbruker kontrollere og begrense tilgangen til kredittrapporten sin. Dette gjør det vanskeligere for tyver, svindlere og andre uautoriserte parter å åpne kreditt i den forbrukerens navn uten deres tillatelse. I henhold til føderal lov, er de tre beste kredittbyråene pålagt å etterkomme en forbrukers forespørsler om kredittfrysing uten kostnad. Praksisen har blitt et av hovedverktøyene som brukes av ofre for identitetstyveri for å beskytte seg selv.

Betydningen av kredittfrysing for å forstyrre identitetstyveri stammer fra det faktum at tyver ofte søker å åpne nye kredittkontoer ved å bruke stjålet informasjon. For eksempel kan de søke om nye kredittkort og kredittlinjer, for deretter å gjøre store kjøp og overlate offeret til å håndtere den ubetalte gjelden. I de fleste tilfeller vil långivere be om å se låntakerens kredittrapport som en del av prosessen for å åpne nye kontoer. Derfor, ved å fryse kreditten sin, kan ofre for identitetstyveri blokkere tyver fra å åpne nye kontoer i deres navn, og potensielt spare seg selv fra betydelig økonomisk skade.

Selv om kredittfrysing kan være et nyttig verktøy for å forsvare seg mot identitetstyveri, er de dessverre ikke en komplett løsning. Når alt kommer til alt, hindrer ikke frysing av kreditten en tyv i å få tilgang til kontoer som allerede er åpnet. Innen offeret innser at informasjonen deres er stjålet, kan tyven allerede ha brukt et offers eksisterende kontoer til å foreta kjøp eller overføre penger. Av denne grunn må alle forbrukere beskytte seg tidlig og overvåke kontoaktiviteten nøye for raskt å oppdage mistenkelige endringer eller transaksjoner.

Spesielle hensyn

En kredittfrysing påvirker ikke en persons kredittscore. Det er kun et proaktivt beskyttelsestiltak og påvirker ikke en persons kredittprofil. En kredittstopp hindrer deg heller ikke i å motta din årlige kredittrapport, og det har heller ingen sammenheng med at du søker jobb, skaffer deg forsikring eller leier en eiendom .

Forhåndskontrollerte kreditttilbud faller ikke inn under en kredittfrysing, så for å slutte å motta forhåndskontrollerte kreditttilbud, må du gjøre en separat forespørsel ved å ringe 888-5OPTOUT eller sende inn en elektronisk forespørsel .

Eksempel på en kredittfrysing

Dorothy har vært en langsiktig kunde hos XYZ Company, en populær e - handelsforhandler. En dag mottar hun en e-post som varsler henne om at på grunn av et omfattende angrep på XYZs servere, kan kundedataene hennes – inkludert kredittkortinformasjonen – ha blitt kompromittert. Da Dorothy hørte denne nyheten, innså Dorothy at hackerne kanskje forsøkte å stjele kundenes identiteter, i så fall ville de sannsynligvis prøve å tjene penger på denne informasjonen ved å selge den på nettet, foreta uredelige kjøp eller åpne nye kredittkontoer.

For å hjelpe til med å beskytte seg selv startet Dorothy med å varsle banken og kredittkortutstederen om bruddet, låste kredittkortet hennes for å forhindre uautoriserte transaksjoner og ba om at et erstatningskort ble sendt i posten. Deretter kontaktet hun de tre store kredittbyråene – TransUnion (TRU), Equifax (EFX) og Experian (EXPN) – for å be dem om å fryse kreditt på kontoen hennes.

På grunn av kredittfrysingen vil eventuelle nye kontoforespørsler fra hackerne mest sannsynlig bli avvist når den aktuelle finansinstitusjonen ser at Dorothys kreditt har blitt frosset. Ved å ta disse tiltakene, ville Dorothy sannsynligvis ha kjøpt seg tid til å erstatte kredittkortet hennes og beskytte seg mot ytterligere skade.

Høydepunkter

– En kredittfrys er en metode som brukes for å beskytte forbrukere mot identitetstyveri.

• Kredittfrysing kan bidra til å forhindre tyveri fordi potensielle tyver ofte trenger tilgang til ofrenes kredittrapporter for å åpne nye kredittkontoer i deres navn.

– Det består i å be kredittbyrået om ikke å dele kredittinformasjonen din med noen tredjeparter.

• Når en kredittstopp er på plass, vil ingen finansinstitusjoner eller tredjeparter kunne få tilgang til kredittinformasjonen din.

• En kredittfrysing påvirker ikke en persons kredittscore .