Kreditfrysning

Vad är en kreditfrysning?

En kreditfrysning, även känd som en säkerhetsfrysning, är en åtgärd mot bedrägeri där en kreditupplysningsbyrå avstår från att dela en konsuments kreditupplysning med tredje part. Kreditspärrar inleds ofta på begäran av konsumenter som misstänker att deras identiteter kan ha blivit stulen.

För att förhindra att tjuvar använder sin kreditinformation för att öppna nya konton eller göra inköp, föredrar offren ofta att frysa sin kredit för att begränsa skadorna från stölden. Tills kreditfrysningen har hävts kommer inga finansiella institutioner eller tredje parter att kunna få tillgång till en konsuments kreditinformation.

Hur en kreditfrysning fungerar

En kreditfrysning tillåter en konsument att kontrollera och begränsa åtkomsten till sin kreditupplysning. Detta gör det svårare för tjuvar, bedragare och andra obehöriga att öppna kredit i den konsumentens namn utan deras tillåtelse. Enligt federal lag är de tre främsta kreditbyråerna skyldiga att följa en konsuments begäran om kreditfrysning utan kostnad. Praxis har blivit ett av de viktigaste verktygen som används av offer för identitetsstöld för att skydda sig själva.

Betydelsen av kreditstopp för att störa identitetsstölder beror på att tjuvar ofta försöker öppna nya kreditkonton med hjälp av stulen information. Till exempel kan de ansöka om nya kreditkort och kreditlinjer, för att sedan göra stora inköp och låta offret ta hand om de obetalda skulderna. I de flesta fall kommer långivare att be att få se låntagarens kreditupplysning som en del av processen för att öppna nya konton. Därför, genom att frysa sin kredit, kan offer för identitetsstöld blockera tjuvar från att öppna nya konton i deras namn, vilket potentiellt besparar sig själva från betydande ekonomisk skada.

Även om kreditstopp kan vara ett användbart verktyg för att försvara sig mot identitetsstöld, är de tyvärr inte en komplett lösning. Att frysa sin kredit hindrar trots allt inte en tjuv från att komma åt konton som redan har öppnats. När offret inser att deras information har stulits kan tjuven redan ha använt offrets befintliga konton för att göra inköp eller överföra pengar. Av denna anledning måste alla konsumenter skydda sig tidigt och noggrant övervaka sin kontoaktivitet för att snabbt upptäcka misstänkta ändringar eller transaktioner.

Särskilda överväganden

En kreditfrysning påverkar inte en persons kreditvärdighet. Det är endast en proaktiv skyddsåtgärd och påverkar inte en persons kreditprofil. En kreditstopp hindrar dig inte heller från att ta emot din årliga kreditupplysning och har inte heller någon koppling till att du söker jobb, skaffar försäkring eller hyr en fastighet .

Förhandsgranskade krediterbjudanden faller inte under en kreditfrysning, så för att sluta ta emot förhandsgranskade krediterbjudanden måste du göra en separat begäran genom att ringa 888-5OPTOUT eller skicka in en onlineförfrågan .

Exempel på en kreditfrysning

Dorothy har varit en långvarig kund till XYZ Company, en populär e- handelshandlare. En dag får hon ett e-postmeddelande som meddelar henne att, på grund av en storskalig attack mot XYZ:s servrar, kan hennes kunddata – inklusive hennes kreditkortsinformation – ha äventyrats. När Dorothy hörde den här nyheten insåg Dorothy att hackarna kanske försöker stjäla kundernas identiteter, i vilket fall de sannolikt skulle försöka tjäna pengar på denna information genom att sälja den online, göra bedrägliga inköp eller öppna nya kreditkonton.

För att skydda sig själv började Dorothy med att meddela sin bank och kreditkortsutgivare om intrånget, låsa hennes kreditkort för att förhindra obehöriga transaktioner och begärde att ett ersättningskort skulle skickas med posten. Sedan kontaktade hon de tre stora kreditbyråerna – TransUnion (TRU), Equifax (EFX) och Experian (EXPN) – för att be dem frysa krediten på hennes konto.

På grund av kreditfrysningen kommer alla nya kontoförfrågningar från hackarna med största sannolikhet att avvisas när finansinstitutet i fråga ser att Dorothys kredit har frysts. Genom att vidta dessa åtgärder skulle Dorothy sannolikt ha köpt sig tid att byta ut sitt kreditkort och skydda sig från ytterligare skador.

Höjdpunkter

– En kreditfrysning är en metod som används för att skydda konsumenter från identitetsstöld.

– Spärrar av krediter kan hjälpa till att förhindra stöld eftersom tjuvar ofta behöver komma åt sina offers kreditupplysningar för att kunna öppna nya kreditkonton i deras namn.

– Det består i att begära att kreditupplysningen inte delar din kreditinformation med någon tredje part.

• När en kreditfrysning väl är på plats kommer inga finansiella institutioner eller tredje parter att kunna komma åt din kreditinformation.

• En kreditfrysning påverkar inte en persons kreditvärdighet