Komplett guide til eiendomsplanlegging

Eiendomsplanlegging er prosessen med å arrangere hvem som skal motta dine eiendeler når du dør. Et mål med eiendomsplanlegging er å sørge for at formuen din og andre eiendeler går til de du har tenkt (og ikke til andre), med spesiell vekt på å minimere skatter slik at mottakerne dine kan beholde mer av formuen din. Men god eiendomsplanlegging kan også redusere familiestridigheter og gi klare direktiver om livets slutt dersom en person blir ufør før den til slutt går bort.

Dessverre er det mange som ikke klarer å etablere en eiendomsplan, selv de som ville ha stor nytte av den. Det er en ekstrem mangel på eiendomsplanlegging blant folk på alle nivåer, sier Jenny Xia Spradling, medgründer av FreeWill, et nettsted som oppretter juridisk bindende testamenter og truster uten kostnad.

Her er en oversikt over eiendomsplanlegging og hvorfor du absolutt trenger det, uavhengig av hvor mye formue du har.

Typer eiendomsplanlegging

Eiendomsplanlegging kan komme i en rekke former, fra grunnleggende mottakerbetegnelser når du åpner en bank- eller meglerkonto til mer komplekse og omfattende planer. Nedenfor er noen av de vanligste elementene i en eiendomsplan og hva du kanskje bør vurdere.

Mottakers design

Når du åpner en finanskonto, vanligvis en bank-, megler- eller forsikringskonto, vil du bli bedt om å oppgi en mottaker for kontoen. Mottakeren er først i køen til å motta midler fra kontoen ved din død. Du kan dele eiendelene dine mellom flere mottakere, hvis du ønsker det, og navngi betingede mottakere i tilfelle de primære mottakerne ikke er i live.

Å navngi en begunstiget er ganske viktig: Begunstigelsesbetegnelsen din erstatter vanligvis enhver annen erklæring i boet ditt. Derfor anbefaler eksperter deg på det sterkeste å navngi mottakerne. Hvis du dør uten testamente, kan kontoer med navngitte begunstigede i det minste fortsatt gå til arvingene dine.

Mange pensjonskontoer som en tradisjonell IRA eller Roth IRA har navngitt mottakere.

Vil

Et testament er et annet sentralt dokument i boplanen, og ved dødsfallet styrer et testament eiendelene som eies av deg individuelt og uten en utpekt begunstiget. Eiendom som eies i fellesskap, for eksempel med en ektefelle, går direkte til gjenlevende eier eller eiere. En bobestyrer vil bli oppnevnt av retten til å gjennomføre testamentet og forvalte formuesfordelingen når den tid kommer.

"Tamenter har eksistert lenge, og det skal ikke mye til for å lage testamente," sier FreeWills Xia Spradling. "Den juridiske koden var faktisk designet for å være lett for folk å gjøre sine siste ønsker kjent."

Testamenter som trer i kraft undersøkes i skifteretten,. en offentlig prosess som lar potensielle kreditorer fremsette et krav mot boet. Først etter at boet er gjort opp med kreditorer vil de resterende eiendelene fordeles til arvinger i henhold til testamentet.

Skifteskifte kan være en notorisk kronglete prosess, og det er ikke uvanlig at skifteretten tar et år eller til og med to å fullføre. Og det kan også være dyrt, med gebyrer på opptil 5 prosent av boet.

Testamenter kan være en hjørnestein i en eiendomsplan, men mange mennesker henvender seg til truster i dag fordi de kan gjøre å sette boet mye mindre tungvint, vanskelig og tregt.

Stoler

Trusts finnes i mange varianter, og selv om det kan høres komplekst ut, er en trust relativt enkelt i kjernen. En trust er et lovlig kjøretøy som lar en tredjepart, trusten, holde eiendeler på vegne av en begunstiget. Stiftelser gir deg en rekke alternativer for eiendomsplanlegging, ikke minst muligheten til å seile gjennom skifteretten og samtidig opprettholde et relativt høyt personvernnivå.

Stiftelser kan også tillate deg å kontrollere hvordan eiendelene dine blir rettet etter din død, ikke bare til hvem pengene vil bli gitt, men også under hvilke omstendigheter. Denne kontrollen kan være en verdifull funksjon når du sender eiendeler til personer med tvilsom evne eller modenhet til å håndtere penger. Du kan også velge tilliten(e) du vil administrere og lede tilliten til din bortgang.

Selv om tilliter kan være komplekse, er en av de enkleste og enkleste å utføre den gjenkallelige tilliten. En slik trust hjelper med å gjete dine eiendeler gjennom skifte, og styrer eiendelene i henhold til dine ønsker. Du kan til og med fungere som tillitsmann og gjøre endringer i løpet av livet ditt. Trusts blir også verdt med overraskende lite penger, med minst én ekspert som foreslår at de begynner å gjøre opp for oppstartskostnadene for de som har minst $150 000 i eiendeler.

Mer komplekse stiftelser med ulike krav (som å holde ektefeller eller øde barn i sjakk) kan kreve ekspertisen til en dyktig advokat. Og selvfølgelig kan du også bruke truster til å omgå i det minste noen skatter, en av grunnene til trusters evige popularitet.

###Levende testamenter

Døden er ikke den eneste situasjonen der du kanskje ikke er i stand til å ta en avgjørelse. Du kan være i live, men likevel ufør, og i dette scenariet er det ganske nyttig å ha en klar erklæring om dine ønsker. Det er der et livstestamente kan være verdifullt, fordi det beskriver hvordan du ønsker å bli behandlet under livets sluttomsorg, inkludert spesifikke behandlinger for å ta eller avstå fra å ta.

Et livstestamente kombineres ofte med en varig fullmakt, et juridisk dokument som kan tillate en surrogat å ta avgjørelser på vegne av den uføre individet.

Fordeler med en god eiendomsplan

Eiendomsplanlegging hjelper deg å unngå mange uheldige situasjoner, og selv om det kan ta litt tid og penger på forhånd, kan du unngå mange verre problemer senere. For eksempel, hvis du ikke gir en klar eiendomsplan, vil staten gjøre det som synes best i sin vurdering, noe som neppe vil sammenfalle med det du ville valgt å gjøre. Ikke overlat eiendommen din til staten.

Minimer skatter

Hvis du planlegger på forhånd, kan du minimere mengden av eiendommen din som går til onkel Sam og maksimere beløpet som går til tante Sally. Smart strukturering av fleksible pensjonskontoer som en Roth IRA kan hjelpe deg med å overføre mer skattefrie penger til arvingene dine, mens andre skatteplanleggingsstrategier som strategiske veldedige bidrag kan hjelpe deg med å redusere skattebiten.

Nå er et spesielt fordelaktig tidspunkt for en Roth IRA-konvertering på grunn av noen endringer i skattekoden og historisk lave skattesatser, selv om denne strategien ikke vil fungere for alle.

Forhindrer familiekrangel

Familien din kan vanligvis komme godt overens, men det er likevel lurt å skrive et testamente slik at ting forblir slik. Muligheten for kontanter kan irritere noen slektninger, mens andre kan skjule en sentimental skatt som de håper går ubemerket hen. Uavhengig av formuen din, hjelper nøye eiendomsplanlegging med å forhindre at familien din krangles, enten det er et lite tøft eller en fullstendig rettssak.

Klargjør retningslinjene dine

En del av verdien av viljen er å fortelle folk hvordan du føler for dem og hva de betydde for deg, sier Xia Spradling.

Du har kanskje alltid tenkt at niesen din Bertha skulle få det arvestykket, men med mindre det er skrevet ut i boet, kan hvem som helst prøve det. En eiendomsplan sikrer at eiendelene dine går til personen du vil ha dem. Ved å presisere dine ønsker tydelig – ofte ved hjelp av en advokat – kan du hjelpe dine kjære med å huske deg med glede eller i det minste få det du hadde tenkt.

Unngår tid og utgifter til skifteretten

Sett opp eiendommen din rett – tenk, en godt utformet trust – og du vil seile gjennom skifteretten, sannsynligvis det mest irriterende og tidkrevende trinnet i hele prosessen. På grunn av det enkle å bruke en trust, gjør flere og flere mennesker en sluttrunde rundt problemene med skifterett og setter opp eiendelene sine på denne måten. Dessuten trenger du ikke så mye rikdom som du kanskje tror for å gjøre det verdt det.

Hold familiens eiendeler samlet

Stiftelser kan også være en verdifull måte å sikre at pengene dine forblir i familien. Strukturert på riktig måte, kan en stiftelse forhindre at en løssluppen nevø sprenger livet ditt med hardt arbeid om noen år. Det kan også holde penger i familien, hvis en ektefelle prøver å hente ut noe av dem.

Beskytter håret ditt

En god eiendomsplan kan også beskytte arvingene dine på en rekke måter. Hvis barna dine er mindreårige, kan eiendomsplanen din instruere hvem som skal ta seg av dem og hvordan de vil motta penger. Det kan også beskytte arvinger mot beskyldninger, hvis en slektning ellers ville anklage dem for å stjele. Et testamente kan også hjelpe arvinger med å unngå noen av de vanskelige helseavgjørelsene i løpet av en forelders slutt på livet.

bunnlinjen

Eiendomsplanlegging kan bidra til å forhindre at en rekke potensielt plagsomme problemer oppstår, selv om du ikke har mye penger. Ved å bestemme hvordan du vil håndtere eiendommen din før du går forbi, sparer du dine kjære for mye krefter, penger og sorg når det gjelder å dele eiendommen din. Og enda viktigere, du får det du vil, selv om du ikke er i nærheten for å se det.

##Høydepunkter

• Boplanlegging innebærer å bestemme hvordan en persons eiendeler vil bli bevart, forvaltet og fordelt etter døden eller i tilfelle de blir uføre.

– Et testamente er et juridisk dokument som gir instrukser om hvordan en persons eiendom og omsorg for eventuelle mindreårige barn skal håndteres etter døden.

– Ulike strategier kan brukes for å begrense skatter på et eiendom, fra å opprette truster til å gi veldedige donasjoner.

• Planleggingsoppgaver inkluderer å lage testamente, opprette truster og/eller gi veldedige donasjoner for å begrense eiendomsskatten, navngi en bobestyrer og begunstigede og sette opp begravelsesordninger.