Emlak Planlaması İçin Eksiksiz Kılavuz
Emlak planlaması, öldüğünüzde varlıklarınızı kimin alacağını düzenleme sürecidir. Emlak planlamasının bir amacı, lehtarlarınızın servetinizin daha fazlasını elinde tutabilmesi için vergileri en aza indirmeye özellikle vurgu yaparak, servetinizin ve diğer varlıklarınızın niyet ettiğiniz kişilere (başkalarına değil) gitmesini sağlamaktır. Ancak, iyi bir emlak planlaması, aynı zamanda, bir bireyin nihai olarak ölmeden önce iş göremez hale gelmesi durumunda, aile içi çekişmeleri azaltabilir ve net yaşam sonu direktifleri sağlayabilir.
Ne yazık ki, pek çok insan, hatta ondan önemli ölçüde yararlanacak olanlar bile, bir emlak planı oluşturamıyor. Ücretsiz olarak yasal olarak bağlayıcı vasiyetler ve tröstler oluşturan FreeWill'in kurucu ortağı Jenny Xia Spradling, her seviyeden insan arasında emlak planlaması konusunda aşırı bir eksiklik olduğunu söylüyor.
İşte emlak planlaması ve ne kadar servetiniz olduğuna bakılmaksızın neden buna kesinlikle ihtiyacınız olduğuna dair bir özet.
Emlak planlama türleri
Emlak planlaması, bir banka veya aracılık hesabı açtığınızda temel yararlanıcı atamalarından daha karmaşık ve kapsamlı planlara kadar çeşitli şekillerde olabilir. Aşağıda, bir emlak planının en yaygın unsurlarından birkaçı ve göz önünde bulundurmak isteyebilecekleriniz bulunmaktadır.
Faydalanıcı tasarımlar
Genellikle bir banka, aracı kurum veya sigorta hesabı gibi bir finansal hesap açtığınızda, hesap için bir lehdar sağlamanız istenecektir. Yararlanıcı, ölümünüzde hesaptan herhangi bir fon almak için ilk sıradadır. Dilerseniz varlıklarınızı birden fazla lehdar arasında bölüştürebilir ve asıl lehtarların hayatta olmaması durumunda şarta bağlı lehtarlar atayabilirsiniz.
Bir hak sahibini adlandırmak oldukça önemlidir: Hak sahibi atamanız genellikle mülkünüzdeki diğer tüm beyanların yerine geçer. Bu nedenle uzmanlar acilen yararlanıcılarınızı adlandırmanızı tavsiye ediyor. Vasiyetname olmadan ölürseniz, hak sahiplerine ait hesaplar en azından mirasçılarınıza gidebilir.
Geleneksel IRA veya Roth IRA gibi birçok emeklilik hesabı yararlanıcıları adlandırmıştır.
Niyet
Bir vasiyet, emlak planındaki bir diğer önemli belgedir ve vefat halinde bir vasiyet, size ait olan varlıkları ayrı ayrı ve belirlenmiş bir lehtar olmadan yönetir. Bir eşle olduğu gibi müştereken sahip olunan mülk, doğrudan hayatta kalan mal sahibine veya sahiplerine geçer. Vasiyeti yerine getirmek ve zamanı geldiğinde varlıkların dağıtımını yönetmek için mahkeme tarafından bir icra memuru atanacaktır.
FreeWill'den Xia Spradling, “Vasiyetler uzun zamandır ortalıkta dolaşıyorlar ve vasiyet yapmak çok fazla zaman almıyor” diyor. “Yasal kod aslında insanların son dileklerini bildirmeleri için kolay olacak şekilde tasarlandı.”
Yürürlüğe giren vasiyetnameler , potansiyel alacaklıların mülke karşı talepte bulunmalarına izin veren kamuya açık bir süreç olan veraset mahkemesinde incelenir. Ancak tereke alacaklılarla ödendikten sonra kalan varlıklar vasiyete uygun olarak varislere dağıtılacaktır.
Veraset, herkesin bildiği dolambaçlı bir süreç olabilir ve vasiyetnamenin tamamlanması bir veya iki yıl sürmesi alışılmadık bir durum değildir. Ve mülkün yüzde 5'ine varan ücretlerle de pahalı olabilir.
Vasiyetnameler bir emlak planının temel taşı olabilir, ancak bugün birçok insan, mülkü ayarlamayı çok daha az hantal, zor ve yavaş yapabildikleri için tröstlere yöneliyor.
Güven
Tröstler pek çok çeşitte gelir ve kulağa karmaşık gelse de, tröst nispeten basit bir şekilde özündedir. Güven, üçüncü bir şahsın, güvenin bir yararlanıcı adına varlıkları elinde tutmasına izin veren yasal bir araçtır. Tröstler size bir dizi emlak planlama seçeneği sunar; bunların en azı, nispeten yüksek bir mahremiyet seviyesini korurken veraset mahkemesinden geçme yeteneğidir.
Tröstler ayrıca, ölümünüzden sonra varlıklarınızın nasıl yönlendirileceğini, sadece paranın kime verileceğini değil, aynı zamanda hangi koşullar altında kontrol etmenizi de sağlayabilir. Bu kontrol, varlıkları parayı idare etmek için şüpheli yetenek veya vadeye sahip kişilere yönlendirirken değerli bir özellik olabilir. Ayrıca yönetmek istediğiniz mütevelli(ler)i seçebilir ve güveninizi geçişinize yönlendirebilirsiniz.
Güvenler karmaşık olabilse de, yürütülmesi en basit ve en kolay olanlardan biri iptal edilebilir güvendir. Böyle bir güven, varlıklarınızı vasiyet yoluyla yönetmeye yardımcı olur ve varlıkları isteklerinize göre yönlendirir. Hatta mütevelli olarak hizmet edebilir ve yaşamınız boyunca değişiklikler yapabilirsiniz. Tröstler, şaşırtıcı derecede az parayla da değerli hale geliyor ve en az bir uzman, varlıkları en az 150.000 ABD doları olanların başlangıç maliyetlerini karşılamaya başladıklarını öne sürüyor.
Çeşitli şartlara sahip (eşleri veya müsrif çocukları uzak tutmak gibi) daha karmaşık tröstler, yetenekli bir avukatın uzmanlığını gerektirebilir. Ve elbette, tröstlerin sürekli popülaritesinin nedenlerinden biri olan en azından bazı vergileri atlamak için tröstleri de kullanabilirsiniz.
###Yaşayan iradeler
Ölüm, karar veremeyebileceğiniz tek durum değildir. Yaşıyor olabilirsiniz, ancak yetersiz kalabilirsiniz ve bu senaryoda, isteklerinizi net bir şekilde ifade etmek oldukça yararlıdır. Burada bir yaşam vasiyeti değerli olabilir, çünkü yaşamınızın sonundaki bakımınız sırasında nasıl tedavi edilmek istediğinizi, almanız veya almaktan kaçınmanız gereken özel tedaviler de dahil olmak üzere ortaya koyar.
Canlı bir vasiyet genellikle kalıcı bir vekaletname ile birleştirilir; bu, bir vekilin ehliyetsiz birey adına karar vermesine izin verebilecek yasal bir belgedir.
İyi bir emlak planının faydaları
Emlak planlaması, birçok talihsiz durumdan kaçınmanıza yardımcı olur ve önceden biraz zaman ve para gerektirse de, daha sonra çok daha kötü sorunlardan kaçınabilirsiniz. Örneğin, net bir emlak planı sağlamazsanız, devlet kendi kararına göre en iyi görüneni yapacaktır ki bu da sizin yapmayı seçeceğiniz şeyle örtüşmesi pek olası değildir. Mülkünüzü devlete bırakmayın.
Vergileri en aza indirin
Önceden plan yaparsanız, Sam Amca'ya giden mülkünüzün miktarını en aza indirebilir ve Sally Teyze'ye giden miktarı en üst düzeye çıkarabilirsiniz. Roth IRA gibi esnek emeklilik hesaplarının akıllıca yapılandırılması, varislerinize vergiden muaf paranın daha fazla aktarılmasına yardımcı olabilirken, stratejik hayırsever bağışları gibi diğer vergi planlama stratejileri, vergi yükünü hafifletmenize yardımcı olabilir.
Vergi kanunundaki bazı değişiklikler ve tarihsel olarak düşük vergi oranları nedeniyle, bu strateji herkes için çalışmayacak olsa da, şimdi Roth IRA dönüşümü için özellikle avantajlı bir zamandır.
Aile içi münakaşaları önler
Aileniz normalde iyi geçinebilir, ancak her şeyin böyle kalması için bir vasiyet yazmanız yine de akıllıca olur. Nakit kapma olasılığı bazı akrabaları kızdırabilir, diğerleri ise fark edilmeyeceğini umdukları duygusal bir hazineyi saklayabilir. Servetiniz ne olursa olsun, dikkatli bir emlak planlaması, ister küçük bir anlaşmazlık olsun, isterse tamamen bir dava olsun, ailenizin münakaşa etmesini önlemeye yardımcı olur.
Yönergelerinizi netleştirir
Xia Spradling, vasiyetin değerinin bir kısmının, insanlara onlar hakkında ne hissettiğinizi ve onların sizin için ne anlama geldiğini söylemek olduğunu söylüyor.
Her zaman yeğeniniz Bertha'nın o yadigarı almasını istemiş olabilirsiniz, ancak mülkte yazılı olmadığı sürece, herkes bunun için bir hamle yapabilir. Bir emlak planı, varlıklarınızın sahip olmak istediğiniz kişiye gitmesini sağlar. İsteklerinizi açıkça dile getirerek - genellikle bir avukatın yardımıyla - sevdiklerinizin sizi sevgiyle hatırlamalarına veya en azından niyet ettiğiniz şeyi elde etmelerine yardımcı olabilirsiniz.
Veraset mahkemesinin zamanını ve masrafını önler
Mülkünüzü doğru bir şekilde kurun - iyi hazırlanmış bir güven düşünün - ve muhtemelen tüm sürecin en sinir bozucu ve zaman alıcı adımı olan veraset mahkemesinden geçeceksiniz. Bir tröst kullanmanın kolaylığı nedeniyle, giderek daha fazla insan veraset sorunlarının üstesinden gelmekte ve varlıklarını bu şekilde kurmaktadır. Ayrıca, onu değerli kılmak için düşündüğünüz kadar zenginliğe ihtiyacınız yok.
Aile varlıklarınızı bir arada tutun
Tröstler ayrıca paranızın aile içinde kalmasını sağlamanın değerli bir yolu olabilir. Doğru yapılandırıldığında, bir güven, müsrif bir yeğeninin birkaç yıl içinde ömür boyu süren sıkı çalışmanızı boşa harcamasını engelleyebilir. Bir eş bunun bir kısmını çıkarmaya çalışırsa, ailede para da kalabilir.
Saçınızı korur
İyi bir emlak planı, varislerinizi de çeşitli şekillerde koruyabilir. Çocuklarınız reşit değilse, emlak planınız onlara kimin bakacağını ve nasıl para alacaklarını belirleyebilir. Ayrıca, bir akraba onları hırsızlıkla suçlayacaksa, mirasçıları suçlamadan koruyabilir. Yaşayan bir vasiyet, mirasçıların bir ebeveynin yaşamının sonundaki bazı zor sağlık kararlarından kaçınmasına da yardımcı olabilir.
Sonuç olarak
Emlak planlaması, çok fazla paranız olmasa bile, bir dizi potansiyel olarak rahatsız edici sorunun ortaya çıkmasını önlemeye yardımcı olabilir. Geçmeden önce mülkünüzü nasıl idare etmek istediğinizi belirleyerek, mülkünüzü paylaşma konusunda sevdiklerinizi çok fazla çaba, para ve kederden kurtaracaksınız. Ve daha da önemlisi, görmek için etrafta olmasanız bile istediğinizi elde edeceksiniz.
##Öne çıkanlar
Mülk planlaması, bir bireyin varlıklarının ölümden sonra veya iş göremez hale gelmesi durumunda nasıl korunacağını, yönetileceğini ve dağıtılacağını belirlemeyi içerir.
Vasiyet, bir kişinin mülkiyetinin ve varsa küçük çocukların velayetinin ölümden sonra nasıl ele alınması gerektiğine dair talimatlar sağlayan yasal bir belgedir.
Bir mülk üzerindeki vergileri sınırlamak için, tröst oluşturmaktan hayırsever bağışlar yapmaya kadar çeşitli stratejiler kullanılabilir.
Planlama görevleri arasında bir vasiyetname yapmak, vakıflar kurmak ve/veya emlak vergilerini sınırlamak için hayırsever bağışlar yapmak, bir icracı ve lehtar belirlemek ve cenaze düzenlemeleri yapmak yer alır.
