Kompletny przewodnik po planowaniu nieruchomości

Planowanie majątku to proces ustalania, kto otrzyma twoje aktywa, gdy umrzesz. Jednym z celów planowania majątku jest upewnienie się, że Twoje bogactwo i inne aktywa trafiają do tych, których zamierzasz (a nie do innych), ze szczególnym naciskiem na minimalizację podatków, aby Twoi beneficjenci mogli zatrzymać więcej Twojego majątku. Ale dobre planowanie majątku może również zmniejszyć konflikty rodzinne i zapewnić jasne wytyczne dotyczące końca życia, jeśli dana osoba zostanie ubezwłasnowolniona przed ostatecznym odejściem.

Niestety wielu osobom nie udaje się stworzyć planu spadkowego, nawet tym, którzy odnieśliby z niego znaczne korzyści. Istnieje skrajny brak planowania spadkowego wśród ludzi na wszystkich poziomach, mówi Jenny Xia Spradling, współzałożycielka FreeWill, witryny, która bezpłatnie tworzy prawnie wiążące testamenty i trusty.

Oto podsumowanie planowania majątku i tego, dlaczego absolutnie tego potrzebujesz, niezależnie od tego, ile masz bogactwa.

Rodzaje planowania nieruchomości

Plany majątkowe mogą przybierać różne formy, od podstawowych oznaczeń beneficjentów podczas otwierania rachunku bankowego lub maklerskiego po bardziej złożone i kompleksowe plany. Poniżej znajduje się kilka najczęstszych elementów planu osiedla i rzeczy, które warto wziąć pod uwagę.

Projekty beneficjentów

Za każdym razem, gdy otwierasz konto finansowe, zazwyczaj konto bankowe, maklerskie lub ubezpieczeniowe, zostaniesz poproszony o podanie beneficjenta konta. Beneficjent jest pierwszy w kolejce, aby otrzymać wszelkie środki z konta w momencie Twojej śmierci. Możesz podzielić swoje aktywa między wielu beneficjentów, jeśli chcesz, i nazwać beneficjentów warunkowych na wypadek, gdyby główni beneficjenci nie żyli.

Nazwisko beneficjenta jest bardzo ważne: Twoje oznaczenie beneficjenta zazwyczaj zastępuje wszelkie inne deklaracje w Twoim majątku. Dlatego eksperci pilnie zalecają, aby wymienić swoich beneficjentów. Jeśli umrzesz bez testamentu, rachunki z wymienionymi beneficjentami mogą przynajmniej nadal trafić do twoich spadkobierców.

Wiele kont emerytalnych, takich jak tradycyjne IRA lub Roth IRA, wymienia beneficjentów.

Będzie

Testament jest kolejnym kluczowym dokumentem w planie spadkowym, a w chwili śmierci testament zarządza majątkiem będącym Twoją własnością indywidualnie i bez wyznaczonego spadkobiercy. Własność będąca wspólną własnością, na przykład współmałżonka, przechodzi bezpośrednio na właściciela lub właścicieli pozostałych przy życiu. Wykonawca testamentu zostanie wyznaczony przez sąd do wykonania testamentu i zarządzania podziałem majątku w odpowiednim czasie.

„Testamenty istnieją już od dłuższego czasu i sporządzenie testamentu nie zajmuje dużo czasu”, mówi Xia Spradling z FreeWill. „Kodeks prawny został zaprojektowany tak, aby ludzie mogli łatwo przedstawić swoje ostatnie życzenia”.

Testamenty, które wchodzą w życie, są badane w sądzie spadkowym,. publicznym procesie, który umożliwia potencjalnym wierzycielom wystąpienie z roszczeniem przeciwko spadkowi. Dopiero po rozliczeniu spadku z wierzycielami pozostały majątek zostanie przekazany spadkobiercom zgodnie z testamentem.

Spadek może być notorycznie krętym procesem i nie jest niczym niezwykłym, że jego ukończenie zajmuje rok lub nawet dwa. I może to być również drogie, z opłatami do 5 procent majątku.

Testamenty mogą być kamieniem węgielnym planu spadkowego, ale wiele osób zwraca się dziś do trustów, ponieważ mogą one sprawić, że ustawienie majątku będzie mniej uciążliwe, trudne i powolne.

Zaufanie

Trusty występują w wielu odmianach i choć może to brzmieć skomplikowanie, trust jest stosunkowo prostym rdzeniem. Trust to instrument prawny, który pozwala stronie trzeciej, trustowi, na przechowywanie aktywów w imieniu beneficjenta. Trusty umożliwiają szereg opcji planowania majątku, z których nie tylko możliwość przepłynięcia przez sąd spadkowy przy zachowaniu stosunkowo wysokiego poziomu prywatności.

Fundusze powiernicze mogą również pozwolić ci kontrolować, w jaki sposób twoje aktywa są kierowane po twojej śmierci, nie tylko komu zostaną przekazane pieniądze, ale także w jakich okolicznościach. Ta kontrola może być cenną cechą przy kierowaniu aktywów do osób o wątpliwych zdolnościach lub dojrzałości do obsługi pieniędzy. Możesz także wybrać powiernika (powierników), którym chcesz zarządzać, i skierować zaufanie na Twoje zdanie.

Zaufania mogą być złożone, jednak jednym z najprostszych i najłatwiejszych do wykonania jest zaufanie odwołalne. Takie zaufanie pomaga prowadzić twoje aktywa przez spadkobierców i kieruje aktywami zgodnie z twoimi życzeniami. Możesz nawet służyć jako powiernik i wprowadzać zmiany w ciągu swojego życia. Trusty stają się warte zachodu przy zaskakująco małych pieniądzach, a przynajmniej jeden ekspert sugeruje, że zaczynają pokrywać koszty początkowe dla tych, którzy mają co najmniej 150 000 USD w aktywach.

Bardziej złożone trusty z różnymi warunkami (takie jak trzymanie małżonków lub rozrzutnych dzieci na dystans) mogą wymagać wiedzy wykwalifikowanego prawnika. I oczywiście możesz również użyć trustów, aby ominąć przynajmniej niektóre podatki, co jest jednym z powodów odwiecznej popularności trustów.

###testamenty życia

Śmierć to nie jedyna sytuacja, w której możesz nie być w stanie podjąć decyzji. Możesz być żywy, ale ubezwłasnowolniony, a w tym scenariuszu bardzo przydatne jest jasne określenie swoich życzeń. W tym miejscu testament życia może być cenny, ponieważ określa, w jaki sposób chcesz być traktowany podczas opieki pod koniec życia, w tym konkretne zabiegi, które należy podjąć lub powstrzymać się od przyjmowania.

Testament życia jest często połączony z trwałym pełnomocnictwem, dokumentem prawnym, który może pozwolić surogatowi na podejmowanie decyzji w imieniu osoby ubezwłasnowolnionej.

Korzyści z dobrego planu nieruchomości

Planowanie majątku pomaga uniknąć wielu niefortunnych sytuacji i chociaż z góry może zająć trochę czasu i pieniędzy, możesz później uniknąć wielu gorszych problemów. Na przykład, jeśli nie przedstawisz jasnego planu majątkowego, stan zrobi to, co w jego ocenie wydaje się najlepsze, co prawdopodobnie nie będzie pokrywać się z tym, co wybierzesz. Nie zostawiaj swojej posiadłości państwu.

Minimalizuj podatki

Jeśli planujesz z wyprzedzeniem, możesz zminimalizować ilość swojej posiadłości, która trafi do Wuja Sama i zmaksymalizować kwotę, która trafi do Cioci Sally. Sprytna struktura elastycznych kont emerytalnych, takich jak Roth IRA, może pomóc skierować więcej pieniędzy wolnych od podatku do spadkobierców, podczas gdy inne strategie planowania podatkowego, takie jak strategiczne darowizny na cele charytatywne, mogą pomóc w złagodzeniu uszczuplenia podatków.

Teraz jest szczególnie korzystny czas na konwersję Roth IRA ze względu na pewne zmiany w kodzie podatkowym i historycznie niskie stawki podatkowe, chociaż ta strategia nie będzie działać dla wszystkich.

Zapobiega rodzinnym kłótniom

Twoja rodzina może normalnie się dogadać, ale nadal mądrze jest spisać testament, aby tak pozostało. Możliwość wzięcia gotówki może zdenerwować niektórych krewnych, podczas gdy inni mogą ukryć sentymentalny skarb, który, jak mają nadzieję, pozostanie niezauważony. Niezależnie od twojego bogactwa, staranne planowanie majątku pomaga zapobiec kłótni twojej rodziny, bez względu na to, czy jest to mała sprzeczka, czy całkowity proces sądowy.

Wyjaśnia Twoje dyrektywy

Częścią wartości testamentu jest mówienie ludziom, jak się z nimi czujesz i co dla ciebie znaczyli, mówi Xia Spradling.

Być może zawsze chciałeś, aby twoja siostrzenica Bertha zdobyła tę pamiątkę, ale jeśli nie jest to zapisane w majątku, każdy może się po nią rzucić. Plan majątkowy zapewnia, że Twoje aktywa trafią do osoby, którą chcesz mieć. Wyraźnie określając swoje życzenia – często z pomocą prawnika – możesz pomóc swoim bliskim zapamiętać Cię czule lub przynajmniej uzyskać to, co zamierzałeś.

Unika czasu i kosztów sądu spadkowego

Odpowiednio skonfiguruj swoją posiadłość – pomyśl, dobrze przygotowany fundusz powierniczy – a przejdziesz przez sąd spadkowy, prawdopodobnie najbardziej irytujący i czasochłonny etap całego procesu. Ze względu na łatwość korzystania z trustu coraz więcej osób zajmuje się rozwiązywaniem problemów związanych ze spadkiem i konfigurowaniem w ten sposób swoich aktywów. Poza tym nie potrzebujesz tyle bogactwa, ile mogłoby się wydawać, aby było to opłacalne.

Trzymaj aktywa swojej rodziny razem

Fundusze powiernicze mogą być również cennym sposobem na zapewnienie, że Twoje pieniądze pozostaną w rodzinie. Prawidłowo skonstruowany fundusz powierniczy może powstrzymać rozrzutnego siostrzeńca przed zniszczeniem twojego życia ciężkiej pracy w ciągu kilku lat. Może również zatrzymać pieniądze w rodzinie, jeśli współmałżonek spróbuje trochę z nich wydobyć.

Chroni Twoje włosy

Dobry plan majątkowy może również chronić twoich spadkobierców na wiele sposobów. Jeśli twoje dzieci są niepełnoletnie, twój plan spadkowy może poinstruować, kto się nimi zaopiekuje i w jaki sposób otrzymają pieniądze. Może również chronić spadkobierców przed oskarżaniem, jeśli w przeciwnym razie krewny oskarżyłby ich o kradzież. Testament życia może również pomóc spadkobiercom uniknąć niektórych trudnych decyzji dotyczących zdrowia pod koniec życia rodzica.

dolna linia

Planowanie nieruchomości może pomóc w zapobieganiu wielu potencjalnie kłopotliwym problemom, nawet jeśli nie masz dużo pieniędzy. Decydując o tym, jak chcesz zagospodarować swoją posiadłość przed jej przejściem, zaoszczędzisz swoim bliskim wiele wysiłku, pieniędzy i żalu, jeśli chodzi o podział majątku. A co ważniejsze, dostaniesz to, czego chcesz, nawet jeśli nie ma Cię w pobliżu, aby to zobaczyć.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

Planowanie majątkowe obejmuje określenie, w jaki sposób majątek jednostki zostanie zachowany, zarządzany i rozdysponowany po śmierci lub w przypadku ubezwłasnowolnienia.
Testament jest dokumentem prawnym, który zawiera instrukcje dotyczące sposobu postępowania z majątkiem osoby i pieczą nad nieletnimi dziećmi, jeśli takie istnieją, po śmierci.
W celu ograniczenia podatków od majątku można zastosować różne strategie, od tworzenia funduszy powierniczych po przekazywanie darowizn na cele charytatywne.
Zadania związane z planowaniem obejmują sporządzenie testamentu, założenie trustów i/lub przekazanie darowizn na cele charytatywne w celu ograniczenia podatków od majątku, wyznaczenie wykonawcy testamentu i beneficjentów oraz przygotowanie pogrzebu.