एस्टेट प्लानिंग के लिए पूरी गाइड

एस्टेट प्लानिंग यह व्यवस्था करने की प्रक्रिया है कि आपके मरने पर आपकी संपत्ति कौन प्राप्त करेगा। संपत्ति योजना का एक लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि आपकी संपत्ति और अन्य संपत्तियां उन लोगों के पास जाएं (और दूसरों के लिए नहीं), करों को कम करने पर विशेष जोर देने के साथ ताकि आपके लाभार्थी आपकी अधिक संपत्ति रख सकें। लेकिन अच्छी संपत्ति की योजना भी पारिवारिक संघर्ष को कम कर सकती है, और जीवन के अंत के स्पष्ट निर्देश प्रदान कर सकती है, यदि कोई व्यक्ति अंततः मरने से पहले अक्षम हो जाता है।

दुर्भाग्य से, बहुत से लोग एक संपत्ति योजना स्थापित करने में विफल रहते हैं, यहां तक कि वे भी जो इससे काफी लाभान्वित होंगे। फ्रीविल के सह-संस्थापक जेनी ज़िया स्प्रेडलिंग कहते हैं, सभी स्तरों के लोगों के बीच संपत्ति की योजना का अत्यधिक अभाव है, एक साइट जो बिना किसी शुल्क के कानूनी रूप से बाध्यकारी वसीयत और ट्रस्ट बनाती है।

यहां संपत्ति नियोजन पर एक विस्तृत जानकारी दी गई है और आपको इसकी बिल्कुल आवश्यकता क्यों है, भले ही आपके पास कितनी भी संपत्ति हो।

एस्टेट प्लानिंग के प्रकार

जब आप बैंक या ब्रोकरेज खाता खोलते हैं तो अधिक जटिल और व्यापक योजनाओं के लिए मूल लाभार्थी पदनामों से लेकर एस्टेट प्लानिंग विभिन्न रूपों में आ सकती है। नीचे एक संपत्ति योजना के कुछ सबसे सामान्य तत्व हैं और जिन पर आप विचार करना चाहेंगे।

लाभार्थी डिजाइन

जब भी आप कोई वित्तीय खाता खोलते हैं, आमतौर पर कोई बैंक, ब्रोकरेज या बीमा खाता, तो आपको खाते के लिए एक लाभार्थी प्रदान करने के लिए कहा जाएगा। लाभार्थी आपकी मृत्यु पर खाते से कोई भी धनराशि प्राप्त करने के लिए सबसे पहले कतार में है। यदि आप चाहें तो अपनी संपत्ति को कई लाभार्थियों के बीच विभाजित कर सकते हैं, और यदि प्राथमिक लाभार्थी जीवित नहीं हैं तो आकस्मिक लाभार्थियों का नाम बता सकते हैं।

एक लाभार्थी का नामकरण काफी महत्वपूर्ण है: आपका लाभार्थी पदनाम आम तौर पर आपकी संपत्ति में किसी भी अन्य घोषणा का स्थान लेता है। इसलिए विशेषज्ञ तुरंत आपको अपने लाभार्थियों के नाम बताने की सलाह देते हैं। यदि आप वसीयत के बिना मर जाते हैं, तो नामित लाभार्थियों के खाते कम से कम आपके उत्तराधिकारियों के पास जा सकते हैं।

पारंपरिक आईआरए या रोथ आईआरए जैसे कई सेवानिवृत्ति खातों ने लाभार्थियों का नाम दिया है।

वसीयत

एक वसीयत संपत्ति योजना में एक और महत्वपूर्ण दस्तावेज है, और मृत्यु पर एक वसीयत व्यक्तिगत रूप से और एक नामित लाभार्थी के बिना आपके स्वामित्व वाली संपत्ति को निर्देशित करती है। संपत्ति जो संयुक्त रूप से स्वामित्व में है, जैसे कि पति या पत्नी के साथ, सीधे जीवित मालिक या मालिकों के पास जाती है। समय आने पर वसीयत को पूरा करने और संपत्ति के वितरण का प्रबंधन करने के लिए अदालत द्वारा एक निष्पादक की नियुक्ति की जाएगी।

फ़्रीविल के ज़िया स्प्रेडलिंग कहते हैं, "वसीयतें लंबे समय से मौजूद हैं और वसीयत बनाने में ज़्यादा समय नहीं लगता है।" "कानूनी कोड वास्तव में लोगों के लिए अपनी अंतिम इच्छाओं को ज्ञात करने के लिए आसान बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया था।"

प्रभावी होने वाली वसीयत की जांच प्रोबेट कोर्ट में की जाती है,. एक सार्वजनिक प्रक्रिया जो संभावित लेनदारों को संपत्ति के खिलाफ दावा करने की अनुमति देती है। लेनदारों के साथ संपत्ति का निपटारा होने के बाद ही शेष संपत्ति वारिसों को वसीयत के अनुसार वितरित की जाएगी।

प्रोबेट एक कुख्यात कपटपूर्ण प्रक्रिया हो सकती है, और प्रोबेट को पूरा होने में एक या दो साल का समय लगना असामान्य नहीं है। और यह कीमत के साथ-साथ संपत्ति के 5 प्रतिशत तक की फीस के साथ भी हो सकता है।

वसीयत एक संपत्ति योजना की आधारशिला हो सकती है, लेकिन बहुत से लोग आज ट्रस्टों की ओर रुख कर रहे हैं क्योंकि वे संपत्ति को बहुत कम बोझिल, मुश्किल और धीमी गति से स्थापित कर सकते हैं।

ट्रस्ट

ट्रस्ट कई किस्मों में आते हैं, और हालांकि यह जटिल लग सकता है, एक ट्रस्ट अपने मूल में अपेक्षाकृत सरल है। एक ट्रस्ट एक कानूनी वाहन है जो किसी तीसरे पक्ष, ट्रस्ट को लाभार्थी की ओर से संपत्ति रखने की अनुमति देता है। ट्रस्ट आपको कई संपत्ति-नियोजन विकल्पों की अनुमति देते हैं, जिनमें से कम से कम एक अपेक्षाकृत उच्च स्तर की गोपनीयता बनाए रखते हुए प्रोबेट कोर्ट के माध्यम से पालने की क्षमता है।

ट्रस्ट आपको यह नियंत्रित करने की अनुमति भी दे सकते हैं कि आपकी मृत्यु के बाद आपकी संपत्ति कैसे निर्देशित की जाती है, न केवल किसको पैसा दिया जाएगा बल्कि किन परिस्थितियों में भी। पैसे को संभालने के लिए संदिग्ध क्षमता या परिपक्वता वाले व्यक्तियों को संपत्ति निर्देशित करते समय यह नियंत्रण एक मूल्यवान विशेषता हो सकती है। आप उस ट्रस्टी को भी चुन सकते हैं जिसे आप प्रबंधित करना चाहते हैं और अपने पास होने पर ट्रस्ट को निर्देशित करना चाहते हैं।

जबकि ट्रस्ट जटिल हो सकते हैं, सबसे सरल और निष्पादित करने में आसान में से एक है रिवोकेबल ट्रस्ट । ऐसा ट्रस्ट प्रोबेट के माध्यम से आपकी संपत्ति को चराने में मदद करता है, और संपत्ति को आपकी इच्छा के अनुसार निर्देशित करता है। आप ट्रस्टी के रूप में भी काम कर सकते हैं और अपने जीवनकाल में बदलाव कर सकते हैं। ट्रस्ट आश्चर्यजनक रूप से कम पैसे के साथ सार्थक हो जाते हैं, साथ ही, कम से कम एक विशेषज्ञ का सुझाव है कि वे उन लोगों के लिए स्टार्ट-अप लागत के लिए तैयार करना शुरू करते हैं जिनके पास संपत्ति में कम से कम $ 150,000 है।

विभिन्न शर्तों के साथ अधिक जटिल ट्रस्टों (जैसे कि जीवनसाथी या बच्चों को दूर रखना) के लिए एक कुशल वकील की विशेषज्ञता की आवश्यकता हो सकती है। और निश्चित रूप से, आप ट्रस्टों का उपयोग कम से कम कुछ करों को बायपास करने के लिए भी कर सकते हैं, ट्रस्टों की बारहमासी लोकप्रियता के कारणों में से एक।

###जीवित वसीयत

मृत्यु ही एकमात्र ऐसी स्थिति नहीं है जिसमें आप निर्णय लेने में असमर्थ हो सकते हैं। आप जीवित हो सकते हैं फिर भी अक्षम हो सकते हैं, और इस परिदृश्य में आपकी इच्छाओं का स्पष्ट विवरण होना काफी उपयोगी है। यही वह जगह है जहां एक जीवित इच्छा मूल्यवान हो सकती है, क्योंकि यह बताता है कि आप अपने जीवन के अंत की देखभाल के दौरान कैसे व्यवहार करना चाहते हैं, जिसमें विशिष्ट उपचार लेने या लेने से बचना शामिल है।

एक जीवित वसीयत को अक्सर एक टिकाऊ पावर ऑफ अटॉर्नी के साथ जोड़ा जाता है, एक कानूनी दस्तावेज जो एक सरोगेट को अक्षम व्यक्ति की ओर से निर्णय लेने की अनुमति दे सकता है।

एक अच्छी संपत्ति योजना के लाभ

एस्टेट प्लानिंग आपको कई दुर्भाग्यपूर्ण स्थितियों से बचने में मदद करती है, और जबकि इसमें कुछ समय और पैसा लग सकता है, आप बाद में कई बदतर समस्याओं से बच सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप एक स्पष्ट संपत्ति योजना प्रदान नहीं करते हैं, तो राज्य वह करेगा जो उसके निर्णय में सबसे अच्छा प्रतीत होता है, जो कि आप जो करना चाहते हैं उसके साथ मेल खाने की संभावना नहीं है। अपनी संपत्ति को राज्य पर मत छोड़ो।

टैक्स कम से कम करें

यदि आप आगे की योजना बनाते हैं, तो आप अंकल सैम के पास जाने वाली अपनी संपत्ति की मात्रा को कम कर सकते हैं और आंटी सैली को मिलने वाली राशि को अधिकतम कर सकते हैं। रोथ इरा जैसे लचीले सेवानिवृत्ति खातों की चतुर संरचना आपके उत्तराधिकारियों को अधिक कर-मुक्त धन की फ़नल में मदद कर सकती है, जबकि अन्य कर-नियोजन रणनीतियाँ जैसे कि रणनीतिक धर्मार्थ देना आपको कर काटने को कम करने में मदद कर सकता है।

टैक्स कोड और ऐतिहासिक रूप से कम कर दरों में कुछ बदलावों के कारण अब रोथ आईआरए रूपांतरण के लिए विशेष रूप से लाभप्रद समय है, हालांकि यह रणनीति सभी के लिए काम नहीं करेगी।

पारिवारिक कलह को रोकता है

आपका परिवार सामान्य रूप से अच्छी तरह से मिल सकता है, लेकिन फिर भी एक वसीयत लिखना बुद्धिमानी है ताकि चीजें उसी तरह बनी रहें। नकदी हड़पने की संभावना कुछ रिश्तेदारों को परेशान कर सकती है, जबकि अन्य एक भावुक खजाना छिपा सकते हैं, जिसकी उन्हें उम्मीद है कि किसी का ध्यान नहीं जाएगा। आपकी संपत्ति के बावजूद, सावधानीपूर्वक संपत्ति की योजना बनाने से आपके परिवार को झगड़ों से बचाने में मदद मिलती है, चाहे वह थोड़ा झगड़ा हो या पूरा मुकदमा।

आपके निर्देशों को स्पष्ट करता है

वसीयत के मूल्य का एक हिस्सा लोगों को बता रहा है कि आप उनके बारे में कैसा महसूस करते हैं और वे आपके लिए क्या मायने रखते हैं, ज़िया स्प्रेडलिंग कहते हैं।

हो सकता है कि आपने हमेशा अपनी भतीजी बर्था के लिए उस विरासत को पाने का इरादा किया हो, लेकिन जब तक यह संपत्ति में नहीं लिखा जाता है, कोई भी इसके लिए पानी का छींटा बना सकता है। एक संपत्ति योजना यह सुनिश्चित करती है कि आपकी संपत्ति उस व्यक्ति के पास जाए जिसे आप रखना चाहते हैं। अपनी इच्छाओं को स्पष्ट रूप से बताकर - अक्सर एक वकील की मदद से - आप अपने प्रियजनों को आपको याद रखने में मदद कर सकते हैं या कम से कम वह प्राप्त कर सकते हैं जो आप चाहते थे।

प्रोबेट कोर्ट के समय और खर्च से बचा जाता है

अपनी संपत्ति को सही तरीके से सेट करें - सोचें, एक अच्छी तरह से तैयार किया गया ट्रस्ट - और आप प्रोबेट कोर्ट से गुजरेंगे, संभवतः पूरी प्रक्रिया का सबसे कष्टप्रद और समय लेने वाला कदम। ट्रस्ट का उपयोग करने में आसानी के कारण, अधिक से अधिक लोग प्रोबेट की परेशानी को खत्म कर रहे हैं और इस तरह अपनी संपत्ति स्थापित कर रहे हैं। साथ ही, आपको उतनी दौलत की आवश्यकता नहीं है जितनी आप इसे सार्थक बनाने के लिए सोच सकते हैं।

अपनी पारिवारिक संपत्ति को साथ रखें

ट्रस्ट यह सुनिश्चित करने का एक मूल्यवान तरीका भी हो सकता है कि आपका पैसा परिवार में बना रहे। सही ढंग से संरचित, एक ट्रस्ट कुछ वर्षों में एक विपुल भतीजे को आपके जीवन भर की मेहनत को उड़ाने से रोक सकता है। यह परिवार में पैसा भी रख सकता है, अगर जीवनसाथी उसमें से कुछ निकालने की कोशिश करता है।

आपके बालों की सुरक्षा करता है

एक अच्छी संपत्ति योजना आपके उत्तराधिकारियों को कई तरह से सुरक्षा प्रदान कर सकती है। यदि आपके बच्चे नाबालिग हैं, तो आपकी संपत्ति योजना यह निर्देश दे सकती है कि उनकी देखभाल कौन करेगा और उन्हें धन कैसे प्राप्त होगा। यह वारिसों को अपराध से भी बचा सकता है, यदि कोई रिश्तेदार अन्यथा उन पर चोरी का आरोप लगाएगा। माता-पिता के जीवन के अंत के दौरान एक जीवित इच्छा उत्तराधिकारियों को कुछ कठिन स्वास्थ्य निर्णयों से बचने में भी मदद कर सकती है।

जमीनी स्तर

एस्टेट प्लानिंग कई संभावित परेशान करने वाली समस्याओं को उत्पन्न होने से रोकने में मदद कर सकती है, भले ही आपके पास बहुत सारा पैसा न हो। यह निर्धारित करके कि आप पास होने से पहले अपनी संपत्ति को कैसे संभालना चाहते हैं, जब आप अपनी संपत्ति को विभाजित करने की बात करते हैं, तो आप अपने प्रियजनों को बहुत सारे प्रयास, धन और दुःख से बचाएंगे। और इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि आपको वह मिलेगा जो आप चाहते हैं, भले ही आप इसे देखने के लिए आसपास न हों।

##हाइलाइट

• एस्टेट प्लानिंग में यह निर्धारित करना शामिल है कि किसी व्यक्ति की संपत्ति को मृत्यु के बाद या उसके अक्षम होने की स्थिति में कैसे संरक्षित, प्रबंधित और वितरित किया जाएगा।

• वसीयत एक कानूनी दस्तावेज है जो यह निर्देश देता है कि किसी व्यक्ति की संपत्ति और नाबालिग बच्चों की हिरासत, यदि कोई हो, को मृत्यु के बाद कैसे संभाला जाना चाहिए।

• ट्रस्ट बनाने से लेकर धर्मार्थ दान करने तक, संपत्ति पर करों को सीमित करने के लिए विभिन्न रणनीतियों का उपयोग किया जा सकता है।

• योजना कार्यों में एक वसीयत बनाना, ट्रस्ट स्थापित करना और/या संपत्ति करों को सीमित करने के लिए धर्मार्थ दान करना, एक निष्पादक और लाभार्थियों का नामकरण, और अंतिम संस्कार व्यवस्था स्थापित करना शामिल है।