Ilmentymisen laukaisin
Mikä on ilmentymisen laukaisin?
Vakuutusalalla ilmaisulaukaisijalla tarkoitetaan hetkeä, jolloin vakuutuksenottaja saa tietoonsa syyn hakea korvausta. Esimerkiksi kotivakuutuksen tapauksessa ilmentymislaukaisija voi olla, kun vakuutuksenottaja huomaa, että hänen omaisuutensa on vahingoittunut.
Usein ilmentymisen laukaisu on myöhäisempi kuin tapahtuman ajankohta, koska vakuutuksenottajilta voi kestää jonkin aikaa löytää vahingon syy.
Kuinka manifestaatiotriggerit toimivat
Vaikka se saattaa tuntua yksinkertaiselta käsitteeltä, katetun tapahtuman tarkan päivämäärän määrittäminen voi olla monimutkaista. Esimerkiksi asunnonomistaja saattaa huomata, että hänen kiinteistönsä on saanut hometta vasta palattuaan kotiin lomalta. Tässä tapauksessa ilmentymisen laukaisin olisi päivämäärä, jolloin he löysivät homeen, vaikka hometta alkaisi kerääntyä useita päiviä tai jopa viikkoja aikaisemmin.
Nämä vivahteet ovat tärkeitä vakuutusyhtiöille, koska ne voivat määrittää, ovatko ne vastuussa vakuutuksenottajan korvauksen kattamisesta. Vakuutuksen luonteesta riippuen vakuutuksenantajan vastuu ei välttämättä ole voimassa, jos ilmentymislaukaisu tapahtui vakuutuskauden päätyttyä. Toisaalta vakuutuksenottaja, joka huomaa tällaisen tapahtuman vakuutuksensa päättymisen jälkeen, voi väittää, että vakuutuksenantaja on edelleen vastuussa. Siinä tapauksessa heidän olisi osoitettava, että ongelma todella kehittyi heidän ollessaan vielä vakuutettu.
Tällaisten väitteiden selailua helpottaakseen vakuutusala käyttää erikoistermejä, kuten "ilmennyslaukaisu", viittaamaan joihinkin erilaisiin päivämääriin ja mahdollisiin löytöihin. Altistumisen laukaisu on esimerkiksi päivämäärä, jolloin vakuutuksenottaja joutui ensimmäisen kerran alttiin vahingolle, kun taas tosiasiallisen vahingon laukaisin on päivämäärä, jolloin vahinko tai sairaus tuli tiedoksi. Jatkuvat laukaisut sen sijaan ovat ajanjaksoja, joita sovelletaan, kun vahingot kasvavat vähitellen.
Tällainen kielenkäyttö voi olla erityisen monimutkaista tilanteissa, joissa vakuutuksenottaja on vaihtanut vakuutusta useita kertoja kyseisen ajanjakson aikana. Näissä tilanteissa voi olla hyvin vaikeaa määrittää tarkasti, kuka on vastuussa erilaisten vaatimusten noudattamisesta.
Tosimaailman esimerkki ilmenemiskäynnistimestä
Tarkastellaan esimerkkinä tapausta Don's Building Supplysta, joka on texasilainen ulkoeristys- ja viimeistelyjärjestelmien tukkumyyjä,. jotka asennettiin useisiin vuoden 1993 lopun ja 1996 lopun välisenä aikana rakennettuihin koteihin. Kun koteja rakennettiin, Don's oli vakuutettu kolmella peräkkäisellä yleisellä vastuuvakuutuksella. julkaissut OneBeacon. Vuosina 2003–2005 useat asunnonomistajat nostivat kanteen Don'sia vastaan väittäen, että eristys oli viallinen ja päästänyt kosteuden tunkeutumaan koteihin, mikä johti mädäntymiseen ja muihin vaurioihin .
Asunnonomistajat väittivät, että vahinko alkoi syntyä kuuden kuukauden - vuoden kuluttua asennuksesta, kun vakuutukset olivat voimassa. Vahinko kuitenkin piilotettiin näkyviltä ja tuli ilmi vasta vakuutuskauden päätyttyä. Lopulta tämä keskustelu ratkesi vasta, kun se saavutti Texasin korkeimman oikeuden. Korkeimman oikeuden parafraasin mukaan kysymys oli, onko "vakuutuksenantajan puolustautumisvelvollisuus laukaisu, jos vahingon väitetään tapahtuneen vakuutuskauden aikana, mutta se oli luonnostaan havaittamaton ennen vakuutuskauden päättymistä? "
Viime kädessä tuomioistuin vastasi "kyllä" tähän kysymykseen päättäessään, että avainpäivä, joka laukaisi vakuutusturvan, oli vamman sattumisajankohta, ei silloin, kun asunnonomistaja havaitsi sen. Toisin sanoen ilmenemislaukaisija todettiin ratkaisevaksi hetkeksi Tämä tapaus.
Kohokohdat
Nämä ehdot voivat tulla tarpeellisiksi, kun vakuutuksenottajat ja vakuutuksenantajat ovat eri mieltä siitä, kuka on vastuussa tiettyjen vaateiden täyttämisestä.
Ilmentymislaukaisija on päivä, jona vakuutuksenottaja havaitsee vakuutuskorvaukseen johtaneen vahingon.
Se on yksi monista vakuutusalalla käytetyistä päivämäärätyypeistä.
