Vakuutuksen kattavuus
Mikä on vakuutusturva?
Vakuutusturva on riskin tai vastuun määrä, joka katetaan yksityishenkilölle tai yhteisölle vakuutuspalveluilla. Vakuutussuoja, kuten autovakuutus, henkivakuutus tai eksoottisemmat muodot, kuten hole-in-one -vakuutus, myöntää vakuutuksenantaja odottamattomien tapahtumien varalta.
Vakuutussuojan ymmärtäminen
Vakuutusturva auttaa kuluttajia toipumaan taloudellisesti odottamattomista tapahtumista, kuten auto-onnettomuuksista tai perhettä elättävän tuloja tuottavan aikuisen menettämisestä. Vastineeksi tästä vakuutuksesta vakuutettu maksaa vakuutusmaksun vakuutusyhtiölle. Vakuutusturva ja sen kustannukset määräytyvät usein useiden tekijöiden perusteella.
Vakuutusmaksut ovat vakuutusyhtiön tapa hallita riskejä. Kun on suurempi mahdollisuus, että vakuutusyhtiö saattaa joutua maksamaan rahaa korvaukseen, se voi tasata tämän riskin veloittamalla korkeamman vakuutusmaksun.
Esimerkiksi useimmat vakuutusyhtiöt veloittavat korkeampia vakuutusmaksuja nuorilta mieskuljettajilta, koska vakuutusyhtiöt pitävät nuorten miesten todennäköisyyttä joutua onnettomuuteen korkeampana kuin esimerkiksi keski-ikäisen naimisissa olevan miehen, jolla on vuosien ajokokemus.
Vinkki
Vakuutusyhtiöt käyttävät vakuutusprosessia riskien arvioimiseen ja keräämiensä tietojen perusteella vakuutusmaksujesi määrittämiseen.
Pääasialliset vakuutussuojatyypit
On olemassa erilaisia vakuutusturvaa, jota joku voi tarvita. Tässä on joitain yleisimmistä vaihtoehdoista itsesi ja omaisuutesi vakuuttamiseen.
Autovakuutuksen kattavuus
Autovakuutus voi suojata sinua onnettomuuden sattuessa. Kaikissa 50 osavaltiossa, New Hampshirea lukuun ottamatta, kuljettajilla on oltava vähimmäisvastuuvakuutus . Tämä sisältää sekä ruumiinvamman että omaisuusvahinkovastuun. Henkilövahinkovastuu korvaa toisen henkilön sairauskulut, jos hän loukkaantuu onnettomuudessa, johon olet itse syyllinen. Omaisuusvahinkovastuu korvaa toisen omaisuudelle aiheutuneet vahingot, kun olet itse syyllinen onnettomuudessa.
Asuinpaikastasi riippuen saatat myös vaatia:
Vakuutamaton/alivakuutettu autoilijan vakuutus
Törmäyskattavuus
Terveydenhuollon maksujen kattavuus
Autovakuutusmaksut riippuvat yleensä vakuutetun ajokokemuksesta. Ennätys ilman onnettomuuksia tai vakavia liikennerikkomuksia voi johtaa pienempään palkkioon. Kuljettajat, joilla on ollut onnettomuuksia tai vakavia liikennerikkomuksia, voivat maksaa korkeampia maksuja. Samoin, koska kypsillä kuljettajilla on yleensä vähemmän onnettomuuksia kuin vähemmän kokeneilla kuljettajilla, vakuutusyhtiöt veloittavat yleensä enemmän alle 25-vuotiailta kuljettajilta.
Jos henkilö ajaa autollaan työskentelyä tai tyypillisesti ajaa pitkiä matkoja, hän yleensä maksaa enemmän autovakuutuksista, koska lisääntynyt kilometrimäärä lisää myös hänen onnettomuuksien todennäköisyyttä. Ihmiset, jotka eivät aja niin paljon, maksavat vähemmän.
Suuremman ilkivallan, varkauksien ja onnettomuuksien vuoksi kaupunkien kuljettajat maksavat korkeampia vakuutusmaksuja kuin pikkukaupungeissa tai maaseudulla asuvat. Muita osavaltioiden välillä vaihtelevia tekijöitä ovat oikeudenkäyntien kustannukset ja tiheys, sairaanhoito- ja korjauskustannukset, autovakuutuspetosten yleisyys ja säätrendit.
Vinkki
Vaihtoehtoja säästää rahaa autovakuutusmaksuissa ovat turvallisten kuljettajien alennusten kysyminen ja asunnon omistajien tai muuntyyppisten vakuutusten yhdistäminen .
Henkivakuutusturva
Henkivakuutus on suunniteltu tarjoamaan taloudellista turvaa läheisillesi, jos kuolet. Näiden käytäntöjen avulla voit nimetä ensisijaisen edunsaajan ja yhden tai useamman mahdollisen edunsaajan kuolemantapauskorvauksen saamiseksi, jos kuolet.
Määräaikainen henkivakuutus kattaa sinut tietyn ajan. Voit esimerkiksi valita 20 tai 25 vuoden vakuutuskauden. Pysyvä henkivakuutus kattaa sinut niin kauan kuin vakuutusmaksusi on maksettu, mikä voi käytännössä tarkoittaa elinikäistä kattavuutta. Pysyvä henkivakuutus voi myös antaa sinulle mahdollisuuden rakentaa ajan mittaan käteisarvoa, jota vastaan voit tarvittaessa lainata.
Pysyviä henkivakuutustyyppejä ovat:
Koko elämä
Universaali elämä
Muuttuva käyttöikä
Muuttuva universaali elämä
Kummalla tahansa henkivakuutuksella (eli määräaikaisella tai pysyvällä) voit valita kuolemantapausetuuden määrän, jonka haluat edunsaajiesi saavan, eli 500 000 dollaria, 1 miljoona dollaria tai jopa enemmän. Määräaikaisen henkivakuutuksen ja pysyvän henkivakuutuksen välillä määräaikainen henkivakuutus tarjoaa yleensä alhaisemmat maksukustannukset, koska olet vakuutettu vain tietyn ajan.
Vakuutusmaksut voivat riippua vakuutetun iästä ja sukupuolesta. Koska nuoremmat ihmiset kuolevat harvemmin kuin vanhemmat, nuoremmat ihmiset maksavat tyypillisesti pienemmät henkivakuutuskustannukset. Ja koska naiset elävät yleensä pidempään kuin miehet, naiset maksavat yleensä pienempiä vakuutusmaksuja.
Tärkeää
Riskialtis käyttäytyminen, kuten mahdollisesti vaarallinen harrastus tai huumeiden ja alkoholin käyttö, voi nostaa henkivakuutusmaksuja.
Terveys on toinen tärkeä tekijä henkivakuutuskuluja määritettäessä. Terveet ihmiset maksavat tyypillisesti alhaisempia henkivakuutusmaksuja. Esimerkiksi riski kuolla henkilölle, jolla on 30 vuoden vakuutus, on suurempi kuin riski kuolla henkilölle, jolla on 10 vuoden vakuutus.
Krooninen sairaus tai muut mahdolliset terveysongelmat, kuten sydänsairaus tai syöpä, voivat johtaa korkeampiin vakuutusmaksuihin. Liikalihavuus, alkoholin käyttö tai tupakointi voivat myös vaikuttaa hintoihin. Yleensä hakija käy läpi lääkärintarkastuksen selvittääkseen, onko hänellä korkea verenpaine tai muita merkkejä mahdollisista terveysongelmista, jotka voivat johtaa hakijan ennenaikaiseen kuolemaan ja vakuutusyhtiön riskin lisääntymiseen.
Vinkki
Mikään tenttihenkivakuutus ei salli sinun ohittaa lääkärintarkastusta, mutta saatat maksaa korkeampia vakuutusmaksuja.
Asunnonomistajan vakuutus
Asunnonomistajan vakuutus on suunniteltu suojaamaan taloudellisilta tappioilta, jotka liittyvät kotiisi liittyviin tapauksiin. Esimerkiksi tyypillinen asunnonomistajan vakuutus kattaa sekä kodin että sen sisällön seuraavissa tapauksissa:
Antaa potkut
Varkaus/vandalismi
Salama
Terve
Tuuli
Vakuutuksellasi voidaan maksaa kotisi korjaukset tai ääritapauksissa kodin uudelleenrakentaminen. Asuntovakuutus voi maksaa myös kadonneiden tai vahingoittuneiden tavaroiden korvaamisen sekä liitännäisrakenteiden, kuten autotallin tai varastovajan, vaihdon tai korjauksen.
Asunnonomistajan vakuutusmaksut voivat riippua asunnon arvosta, vakuutuksen määrästä ja kodin sijainnista. Voit esimerkiksi maksaa enemmän vakuuttaaksesi kodin, joka sijaitsee alueella, joka on alttiina hurrikaaneille tai tornadoille.
Tärkeää
Vakioasunnon vakuutukset eivät yleensä kata tapahtumia, kuten maanjäristyksiä tai tulviin liittyviä vahinkoja. Sinun on ostettava erillinen suoja suojautuaksesi tällaisilta skenaarioilta.
Kohokohdat
Vakuutussuojan vastineeksi vakuutettu on velvollinen maksamaan vakuutusmaksut vakuutusyhtiölle.
Yleisimpiä vakuutustyyppejä ovat autovakuutus, henkivakuutus ja kotivakuutus.
Vakuutusturva auttaa kuluttajia toipumaan taloudellisesti odottamattomista tapahtumista, kuten auto-onnettomuuksista tai perhettä elättävän tuloa tuottavan aikuisen menettämisestä.
Vakuutusturvalla tarkoitetaan sitä riskin tai vastuun määrää, joka katetaan yksityishenkilölle tai yhteisölle vakuutuspalveluilla.
