Gatilho de Manifestação
O que é um gatilho de manifestação?
No setor de seguros,. o termo “gatilho de manifestação” refere-se ao momento em que o segurado toma conhecimento de um motivo para ajuizar uma reclamação. Por exemplo, no caso do seguro residencial, o gatilho da manifestação pode ser quando o segurado descobre que sua propriedade foi danificada.
Muitas vezes, o gatilho da manifestação será posterior à data em que ocorreu o evento, pois pode levar tempo para que o segurado descubra a causa do dano.
Como funcionam os gatilhos de manifestação
Embora possa parecer um conceito simples, determinar a data exata em que ocorreu um evento coberto pode ser complicado. Por exemplo, um proprietário pode descobrir que sua propriedade foi infestada de mofo somente depois de voltar para casa de férias. Nesse caso, o gatilho da manifestação seria a data em que eles descobriram o mofo, mesmo que o mofo começasse a se acumular muitos dias ou até semanas antes.
Essas nuances são importantes para as seguradoras porque podem determinar se são responsáveis por cobrir o sinistro do segurado. Dependendo da natureza da apólice, a responsabilidade da seguradora pode não se aplicar se o acionamento da manifestação ocorrer após o término do prazo de cobertura. Por outro lado, um segurado que descobre tal evento após o vencimento do seguro pode argumentar que a seguradora ainda é responsável. Nesse caso, eles precisariam demonstrar que o problema realmente se desenvolveu enquanto ainda estavam segurados.
Para ajudar a lidar com esses tipos de argumentos, o setor de seguros usa termos especializados, como “gatilho de manifestação” para se referir a alguns dos diferentes tipos de datas e descobertas que podem ocorrer. Um gatilho de exposição,. por exemplo, é a data em que um segurado foi exposto pela primeira vez ao dano, enquanto um gatilho de lesão de fato é a data em que a lesão ou doença se tornou conhecida. Os gatilhos contínuos, por outro lado, são intervalos de tempo que se aplicam quando os danos se acumulam gradualmente.
Esse tipo de linguagem pode se tornar especialmente complicado em situações em que o segurado mudou de apólice várias vezes durante o período de tempo relevante. Nessas situações, pode tornar-se muito difícil determinar com precisão quem é responsável por honrar as várias reivindicações.
Exemplo do mundo real de um gatilho de manifestação
atacadista do Texas de sistemas de isolamento e acabamento externos que foram instalados em várias casas construídas entre o final de 1993 e o final de 1996. Enquanto as casas estavam sendo construídas, Don's estava segurado por três apólices de responsabilidade geral consecutivas. emitido pela OneBeacon. Entre 2003 e 2005, vários proprietários entraram com ação contra Don's, alegando que o isolamento estava com defeito e permitiu que a umidade se infiltrasse dentro das casas, resultando em podridão e outros danos .
Os proprietários argumentaram que os danos começaram a ocorrer de seis meses a um ano após a instalação, enquanto as apólices de seguro estavam em vigor. No entanto, o dano foi escondido da vista e tornou-se aparente apenas após o término do período da apólice. Em última análise, esse debate só foi resolvido quando chegou à Suprema Corte do Texas. A questão, conforme parafraseada pela Suprema Corte, era se “o dever de defesa de uma seguradora [é] desencadeado quando o dano é alegado ter ocorrido durante o período da apólice, mas era inerentemente indetectável até que o período da apólice expirasse? ”
Em última análise, o Tribunal respondeu “sim” a esta questão, decidindo que a data-chave que desencadeou a cobertura foi quando ocorreu a lesão, não quando o proprietário a descobriu . este caso.
Destaques
Esses termos podem se tornar necessários quando os segurados e as seguradoras discordam sobre quem é responsável por honrar determinados sinistros.
O gatilho de manifestação é a data em que o segurado descobre os danos que levaram a uma reclamação de seguro.
É um dos muitos tipos de datas usados no setor de seguros.
