Birtingarkveikja
Hvað er birtingarmynd?
Í vátryggingaiðnaðinum vísar hugtakið „tilkynning kveikja“ til þess augnabliks þegar vátryggingartaki verður meðvitaður um ástæðu fyrir því að leggja fram kröfu. Til dæmis, þegar um heimilistryggingu er að ræða, gæti birtingarmyndin verið þegar vátryggingartaki uppgötvar að eign hans var skemmd.
Oft mun birtingarmyndin koma síðar en þann dag sem atburðurinn átti sér stað, þar sem það getur tekið tíma fyrir vátryggingartaka að uppgötva orsök tjónsins.
Hvernig birtingarmyndir virka
getur verið flókið að ákvarða nákvæmlega dagsetningu þegar fjallað er um atburð . Til dæmis gæti húseigandi uppgötvað að myglusveppur á eignum sínum er fyrst eftir að hann kemur heim úr fríi. Í því tilviki væri birtingarmyndin dagsetningin þegar þeir uppgötvuðu mygluna, jafnvel þótt myglan byrjaði að safnast upp mörgum dögum eða jafnvel vikum áður.
Þessi blæbrigði eru mikilvæg fyrir tryggingafélög vegna þess að þau geta ákvarðað hvort þau beri ábyrgð á að mæta kröfu vátryggingartaka. Það fer eftir eðli vátryggingarinnar, ábyrgð vátryggjenda gæti ekki átt við ef birtingarmyndin kom fram eftir lok tryggingartímabilsins. Á hinn bóginn gæti vátryggingartaki sem uppgötvar slíkan atburð eftir að vátrygging þeirra er útrunnið getað haldið því fram að vátryggjandinn beri enn ábyrgð. Í því tilviki þyrftu þeir að sýna fram á að vandamálið hafi í raun þróast á meðan þeir voru enn tryggðir.
Til að hjálpa til við að fletta þessum tegundum röksemda notar tryggingaiðnaðurinn sérhæfð hugtök eins og „birtingakveikja“ til að vísa til sumra mismunandi tegunda dagsetninga og uppgötvana sem gætu átt sér stað. Útsetningaráhrif , til dæmis, er dagsetningin þegar vátryggingartaki varð fyrst fyrir skaða, en áverka í raun er dagsetningin þegar meiðslin eða veikindin urðu þekkt. Stöðugar kveikjur eru aftur á móti tímabil sem eiga við þegar skemmdirnar byggjast upp smám saman.
Svona orðalag getur orðið sérstaklega flókið í aðstæðum þar sem vátryggingartaki skipti um stefnu nokkrum sinnum á viðkomandi tímabili. Við þær aðstæður getur verið mjög erfitt að ákvarða nákvæmlega hver ber ábyrgð á því að virða hinar ýmsu kröfur.
Raunverulegt dæmi um birtingarmynd
Til skýringar, skoðaðu dæmi Don's Building Supply, heildsala í Texas í einangrunar- og frágangskerfum að utan sem voru sett upp á ýmsum heimilum sem byggð voru seint á árinu 1993 og seint á árinu 1996. Á meðan verið var að byggja heimilin var Don's tryggt með þremur almennum ábyrgðarskírteinum í röð. gefið út af OneBeacon. Á árunum 2003 til 2005 höfðuðu ýmsir húseigendur mál gegn Don's, þar sem þeir fullyrtu að einangrunin væri gölluð og hefði leyft raka að síast inn í heimilin, sem leiddi til rotnunar og annarra skemmda .
Húseigendur héldu því fram að tjónið hafi byrjað að eiga sér stað sex mánuðum til ári eftir uppsetningu, á meðan tryggingarnar voru í gildi. Tjónið var hins vegar hulið og kom fyrst í ljós eftir að vátryggingartímabilinu lauk. Að lokum var þessi umræða aðeins leyst þegar hún barst hæstarétti Texas. Spurningin, eins og hún er orðuð af Hæstarétti, var hvort „varnarskylda vátryggjanda [hefst] þegar talið er að tjón hafi orðið á vátryggingartímabilinu en hafi í eðli sínu verið óupplýst fyrr en eftir að vátryggingartímabili lýkur ?
Að lokum svaraði dómstóllinn „já“ við þessari spurningu og komst að þeirri niðurstöðu að lykildagsetningin sem kveikti umfjöllun væri þegar meiðslin urðu, ekki þegar húseigandinn uppgötvaði það . þessu máli.
Hápunktar
Þessir skilmálar geta orðið nauðsynlegir þegar vátryggingartakar og vátryggjendur eru ósammála um hver ber ábyrgð á að virða tilteknar kröfur.
Kveikjan að birtingarmyndinni er sá dagur sem vátryggingartaki uppgötvar tjón sem leiðir til vátryggingarkröfu.
Það er ein af mörgum gerðum dagsetninga sem notuð eru í tryggingaiðnaðinum.
