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Garantie bancaire

Garantie bancaire

Qu'est-ce qu'une garantie bancaire ?

Une garantie bancaire est un type de garantie financière offerte par un établissement de crédit. La garantie bancaire signifie que le prêteur s'assurera que les dettes d'un débiteur seront honorées. En d'autres termes, si le débiteur ne règle pas une dette, la banque la couvrira. Une garantie bancaire permet au client (ou débiteur) d'acquérir des biens, d'acheter du matériel ou de contracter un emprunt.

Comprendre les garanties bancaires

Une garantie bancaire, c'est lorsqu'un établissement de crédit s'engage à couvrir une perte si un emprunteur fait défaut sur un prêt. La garantie permet à une entreprise d'acheter ce qu'elle ne pourrait pas acheter autrement, ce qui contribue à la croissance de l'entreprise et encourage l'activité entrepreneuriale.

Il existe différents types de garanties bancaires, y compris les garanties directes et indirectes. Les banques utilisent généralement des garanties directes dans les affaires étrangères ou nationales, émises directement au bénéficiaire. Les garanties directes s'appliquent lorsque la garantie de la banque ne repose pas sur l'existence, la validité et l'opposabilité de l'obligation principale.

Les particuliers choisissent souvent des garanties directes pour les transactions internationales et transfrontalières, qui peuvent être plus facilement adaptées aux systèmes et pratiques juridiques étrangers car elles n'ont pas d'exigences de forme.

Les garanties indirectes se produisent le plus souvent dans le secteur de l'exportation, en particulier lorsque des agences gouvernementales ou des entités publiques sont les bénéficiaires de la garantie. De nombreux pays n'acceptent pas les banques et les garants étrangers en raison de problèmes juridiques ou d'autres exigences de forme. Dans le cas d'une garantie indirecte, on fait appel à une deuxième banque, généralement une banque étrangère dont le siège social est situé dans le pays de domicile du bénéficiaire.

Exemples de garanties bancaires

En raison de la nature générale d'une garantie bancaire, il en existe plusieurs types :

  • Une garantie de paiement assure au vendeur que le prix d'achat est pay√© √† une date d√©termin√©e.

  • Une garantie de paiement anticip√© sert de garantie pour le remboursement du paiement anticip√© de l'acheteur si le vendeur ne fournit pas les biens sp√©cifi√©s conform√©ment au contrat.

  • Un cautionnement de cr√©dit sert de garantie pour le remboursement d'un pr√™t.

  • Une garantie locative sert de garantie pour les paiements du contrat de location.

  • L'ordre de paiement confirm√© est une obligation irr√©vocable par laquelle la banque verse au b√©n√©ficiaire une somme d√©termin√©e √† une date donn√©e pour le compte du client.

  • Une caution de bonne ex√©cution sert de garantie pour les frais encourus par l'acheteur si les services ou les biens ne sont pas fournis comme convenu dans le contrat.

  • Un cautionnement sert de garantie garantissant que les marchandises command√©es sont livr√©es comme convenu.

Par exemple, la société A est un nouveau restaurant qui souhaite acheter pour 3 millions de dollars d'équipement de cuisine. Le vendeur d'équipement demande à l'entreprise A de fournir une garantie bancaire pour couvrir les paiements avant d'expédier l'équipement à l'entreprise A. L'entreprise A demande une garantie à l'établissement prêteur qui tient ses comptes de trésorerie. La banque cosigne essentiellement le contrat d'achat avec le vendeur.

La Banque mondiale propose également un programme de garantie bancaire. Les garanties de prêt basées sur des projets de la Banque mondiale offrent aux prêteurs commerciaux une sécurité contre les défauts de paiement ou le non-respect des obligations de performance par les gouvernements.

Points forts

  • La garantie offre un risque suppl√©mentaire au pr√™teur, de sorte que les pr√™ts assortis d'une telle garantie entra√ģneront des co√Ľts ou des taux d'int√©r√™t plus √©lev√©s.

  • Une garantie bancaire, c'est lorsqu'un √©tablissement de cr√©dit s'engage √† couvrir une perte si un emprunteur fait d√©faut sur un pr√™t.

  • Les parties √† un pr√™t choisissent des garanties directes pour les transactions internationales et transfrontali√®res.

FAQ

Qu'est-ce que l'instrument financier pour une garantie bancaire ?

L'instrument financier utilisé dans une garantie bancaire est appelé acceptation bancaire.

Les banques aux √Čtats-Unis √©mettent-elles des garanties bancaires ?

Les banques aux √Čtats-Unis n'√©mettent souvent pas de garanties bancaires. Au lieu de cela, ils √©mettent des billets √† ordre, tels que des lettres de cr√©dit stand-by, qui servent le m√™me objectif.

Quels sont les différents types de garanties bancaires ?

Il existe deux principaux types de garanties bancaires : une garantie bancaire financi√®re et une garantie de bonne ex√©cution. Les garanties bancaires financi√®res concernent les dettes dues, tandis que les garanties bas√©es sur la performance concernent les obligations √©nonc√©es dans un contrat, telles que des t√Ęches particuli√®res.