Garantie bancaire
Qu'est-ce qu'une garantie bancaire ?
Une garantie bancaire est un type de garantie financière offerte par un établissement de crédit. La garantie bancaire signifie que le prêteur s'assurera que les dettes d'un débiteur seront honorées. En d'autres termes, si le débiteur ne règle pas une dette, la banque la couvrira. Une garantie bancaire permet au client (ou débiteur) d'acquérir des biens, d'acheter du matériel ou de contracter un emprunt.
Comprendre les garanties bancaires
Une garantie bancaire, c'est lorsqu'un établissement de crédit s'engage à couvrir une perte si un emprunteur fait défaut sur un prêt. La garantie permet à une entreprise d'acheter ce qu'elle ne pourrait pas acheter autrement, ce qui contribue à la croissance de l'entreprise et encourage l'activité entrepreneuriale.
Il existe différents types de garanties bancaires, y compris les garanties directes et indirectes. Les banques utilisent généralement des garanties directes dans les affaires étrangères ou nationales, émises directement au bénéficiaire. Les garanties directes s'appliquent lorsque la garantie de la banque ne repose pas sur l'existence, la validité et l'opposabilité de l'obligation principale.
Les particuliers choisissent souvent des garanties directes pour les transactions internationales et transfrontalières, qui peuvent être plus facilement adaptées aux systèmes et pratiques juridiques étrangers car elles n'ont pas d'exigences de forme.
Les garanties indirectes se produisent le plus souvent dans le secteur de l'exportation, en particulier lorsque des agences gouvernementales ou des entités publiques sont les bénéficiaires de la garantie. De nombreux pays n'acceptent pas les banques et les garants étrangers en raison de problèmes juridiques ou d'autres exigences de forme. Dans le cas d'une garantie indirecte, on fait appel à une deuxième banque, généralement une banque étrangère dont le siège social est situé dans le pays de domicile du bénéficiaire.
Exemples de garanties bancaires
En raison de la nature générale d'une garantie bancaire, il en existe plusieurs types :
Une garantie de paiement assure au vendeur que le prix d'achat est payé à une date déterminée.
Une garantie de paiement anticipé sert de garantie pour le remboursement du paiement anticipé de l'acheteur si le vendeur ne fournit pas les biens spécifiés conformément au contrat.
Un cautionnement de crédit sert de garantie pour le remboursement d'un prêt.
Une garantie locative sert de garantie pour les paiements du contrat de location.
L'ordre de paiement confirmé est une obligation irrévocable par laquelle la banque verse au bénéficiaire une somme déterminée à une date donnée pour le compte du client.
Une caution de bonne exécution sert de garantie pour les frais encourus par l'acheteur si les services ou les biens ne sont pas fournis comme convenu dans le contrat.
Un cautionnement sert de garantie garantissant que les marchandises commandées sont livrées comme convenu.
Par exemple, la société A est un nouveau restaurant qui souhaite acheter pour 3 millions de dollars d'équipement de cuisine. Le vendeur d'équipement demande à l'entreprise A de fournir une garantie bancaire pour couvrir les paiements avant d'expédier l'équipement à l'entreprise A. L'entreprise A demande une garantie à l'établissement prêteur qui tient ses comptes de trésorerie. La banque cosigne essentiellement le contrat d'achat avec le vendeur.
La Banque mondiale propose également un programme de garantie bancaire. Les garanties de prêt basées sur des projets de la Banque mondiale offrent aux prêteurs commerciaux une sécurité contre les défauts de paiement ou le non-respect des obligations de performance par les gouvernements.
Points forts
La garantie offre un risque supplémentaire au prêteur, de sorte que les prêts assortis d'une telle garantie entraîneront des coûts ou des taux d'intérêt plus élevés.
Une garantie bancaire, c'est lorsqu'un établissement de crédit s'engage à couvrir une perte si un emprunteur fait défaut sur un prêt.
Les parties à un prêt choisissent des garanties directes pour les transactions internationales et transfrontalières.
FAQ
Qu'est-ce que l'instrument financier pour une garantie bancaire ?
L'instrument financier utilisé dans une garantie bancaire est appelé acceptation bancaire.
Les banques aux États-Unis émettent-elles des garanties bancaires ?
Les banques aux États-Unis n'émettent souvent pas de garanties bancaires. Au lieu de cela, ils émettent des billets à ordre, tels que des lettres de crédit stand-by, qui servent le même objectif.
Quels sont les différents types de garanties bancaires ?
Il existe deux principaux types de garanties bancaires : une garantie bancaire financière et une garantie de bonne exécution. Les garanties bancaires financières concernent les dettes dues, tandis que les garanties basées sur la performance concernent les obligations énoncées dans un contrat, telles que des tâches particulières.
