Millennials

Millennial est le nom donné à la génération née de 1981 à 1996, dates désormais clarifiées par le Pew Research Center, bien que certains les aient vues comme commençant en 1980 et nées jusqu'en 2004. Également connue sous le nom de Génération Y (Gen Y), la génération du millénaire suit la génération X (Gen X). En termes de chiffres, il a devancé les baby-boomers en tant que génération la plus importante de l'histoire américaine.

Les milléniaux sont ainsi nommés parce qu'ils sont nés à l'aube du 21e siècle, le nouveau millénaire, ou qu'ils y ont atteint leur majorité. En tant que premiers à être nés dans un monde numérique, les membres de ce groupe sont considérés comme des natifs du numérique. La technologie a toujours fait partie de leur vie quotidienne - on estime qu'ils vérifient leur téléphone jusqu'à 150 fois par jour - et les servir a été un facteur majeur contribuant à la croissance de la Silicon Valley et d'autres pôles technologiques.

La recherche a montré que la génération du millénaire est la plus diversifiée sur le plan ethnique et racial de l'histoire des États-Unis. La génération Y a tendance à être progressiste dans ses opinions politiques et ses habitudes de vote et moins pratiquante sur le plan religieux que ses prédécesseurs, la génération X.

Image économique millénaire

La génération Y est confrontée à l'avenir économique le plus incertain de toutes les générations en Amérique depuis la Grande Dépression. Trois décennies de salaires stagnants ont été suivies par la Grande Récession (qui a laissé plus de 15 % des personnes au début de la vingtaine sans emploi). Ils sont ensuite venus la pandémie de coronavirus, qui a bouleversé les marchés financiers et immobiliers et a eu un impact sur l'emploi dans de nombreux secteurs.

Le marché du travail s'est amélioré depuis la récession et a rebondi depuis la pandémie. Pourtant, la génération Y et tous les autres sont confrontés à une stagnation des salaires, en partie grâce à une tendance de 20 ans à la baisse de la mobilité sur le marché du travail. La mobilité sur le marché du travail a commencé à stagner en 2000, juste au moment où les milléniaux les plus âgés sont entrés sur le marché du travail. Lorsque les travailleurs ne se déplacent pas, d'un emploi à l'autre et d'une région à l'autre, les employeurs ont plus de pouvoir lors de la négociation des salaires - un phénomène appelé monopsone - qui se traduit par des employés moins bien payés.

Malheureusement pour les jeunes dont la carrière a coïncidé avec cette tendance, il est difficile de rattraper les revenus perdus des premières années lentes. Ajoutez à cette réalité financière le montant record de dettes (principalement de prêts étudiants) que cette génération porte, et il y a une raison au stress financier.

Cependant, la génération Y a travaillé dur au cours de la dernière décennie. Selon un rapport trimestriel de 2021, les Millennials vivent dans le présent. Ils se concentrent sur leur bien-être financier immédiat en maintenant un budget en constituant des fonds d'urgence. Dans l'ensemble, ils mènent par les marges les plus importantes sur les objectifs financiers à long terme.

Travail et revenu

L'écart de richesse croissant signifie que les milléniaux commencent avec moins de revenus du ménage. Ainsi, leur priorité la plus populaire en matière de finances personnelles est d'avoir suffisamment d'argent pour les dépenses quotidiennes. Pendant la récession, certains milléniaux ont reporté leurs études supérieures ou leurs diplômes supplémentaires en raison d'un marché du travail atone.

Alors que le marché du travail s'améliorait, de nombreux milléniaux ont choisi l'économie des concerts. Lorsque la pandémie a frappé et que des réglementations sur la distanciation sociale ont été mises en œuvre, de nombreux milléniaux ont trouvé leur emploi éloigné. Et de nombreux millennials ont "prospéré" et 74% des milléniaux ne prévoyaient pas de retourner au travail cinq jours par semaine, selon un sondage Gallup de 2020.

Bien sûr, certains millennials ont du mal à décrocher des postes à temps plein et se contentent de postes à temps partiel, mais dans l'ensemble, ce groupe gagne plus que les autres générations. Selon le US Census Bureau, le revenu médian d'un ménage du millénaire est de 71 566 $.

Devenir financièrement indépendant

Comme le font de nombreux jeunes de la génération Y et de la génération Z, leurs frères et sœurs plus jeunes, vivre d'un chèque de paie à l'autre ne facilite pas l'indépendance financière. L'accession à l'indépendance devrait être motivée par le revenu plutôt que par la frugalité. Bien qu'il ne soit jamais conseillé de dépenser à la légère, réduire votre consommation de Starbucks ne fera pas votre fortune. L'accumulation de richesse nécessite une réflexion plus large et à long terme.

Par exemple, si vous gagnez 30 000 $ par an, il sera presque impossible d'amasser une grosse somme d'argent, même si vous deviez économiser tous vos sous supplémentaires. Par exemple, l'élargissement de votre capacité de gain - via l'éducation ou l'expérience de travail - peut vous aider à augmenter votre valeur et à élargir vos horizons de revenus.

Sortir de la dette

Rembourser la dette de prêt étudiant est devenu de plus en plus difficile, même pour ceux qui ont un emploi. Bien qu'il soit naturel de donner la priorité au remboursement de la dette le plus tôt possible, ce n'est peut-être pas la meilleure solution. Vous devez aussi faire travailler votre argent pour vous.

Une approche consiste à tirer parti des fonds dont vous disposez : prolongez la période de remboursement de votre prêt universitaire pour réduire vos paiements mensuels et utilisez l'argent supplémentaire pour commencer à constituer un pécule de retraite. Dans la vingtaine, vous êtes au moment où l'intérêt composé est le plus en votre faveur parce que vous avez des décennies pour faire fructifier même de petites sommes d'argent. C'est aussi un bon moment pour prendre des risques, car si un investissement s'effondre, votre portefeuille a le temps de se remettre des pertes.

De plus, être endetté n'est pas si mal. Certains types de dettes à tempérament, comme les prêts étudiants ou automobiles, peuvent être utiles. Tant que vous les payez en temps opportun et de façon régulière, ils vous aident à établir un bon historique de crédit. Vous avez besoin d'un bon historique et d'une bonne cote de crédit pour tout obtenir, d'un bail résidentiel à un prêt bancaire (et le taux d'intérêt le plus favorable possible). Non seulement il est acceptable d'avoir le bon type de dette, mais cela peut aussi avoir beaucoup de sens sur le plan financier. Prenez un investissement en capital de base,. comme une voiture. Vous pourriez obtenir un prêt auto à faible taux d'intérêt et le rembourser en petits versements réguliers tandis qu'une plus grande partie de votre argent reste disponible pour être investie dans autre chose.

Payer vos factures mensuelles de carte de crédit à temps est essentiel pour établir votre cote de crédit. Essayez de payer votre facture au complet à la fin de chaque mois pour éviter d'accumuler des frais d'intérêt qui peuvent rapidement faire boule de neige. De plus, le fait d'avoir plusieurs cartes (mais de ne rien devoir à votre limite de crédit - ne facturez pas plus de 35% de votre limite sur chaque carte) aidera votre taux d'utilisation du crédit. Ce pourcentage est un autre facteur important lors de l'évaluation d'un prêt automobile ou d'une hypothèque.

Le fossé de la valeur nette entre les riches et la classe moyenne est également à son plus haut niveau depuis 1941.

Économiser pour un gros achat

Épargner pour des articles coûteux, comme une maison à soi, est un autre objectif. Malheureusement, les prêteurs imposent des lignes directrices plus strictes pour les types de financement importants, en particulier les prêts hypothécaires. Par conséquent, les milléniaux peuvent avoir besoin de verser un acompte substantiel s'ils veulent acheter une maison. La plupart des comptes d'épargne n'offrent pas un rendement élevé sur les rendements, ce qui signifie que vous pourriez perdre de l'argent au fil du temps si les taux d'intérêt ne suivent pas l'inflation.

Les comptes d'épargne vous font perdre de l'argent au fil du temps parce que leurs faibles taux d'intérêt ne suivent pas le rythme de l'inflation. Ils sont également soumis à des frais de maintenance qui peuvent grignoter votre solde. Ce n'est pas terrible de garder un petit fonds d'urgence à la banque - après tout, il est toujours assuré par la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) - mais la majeure partie de l'épargne devrait être ailleurs.

La vue de la vie millénaire

Les milléniaux voient souvent leurs trajectoires de carrière et leur retraite différemment de leurs parents et grands-parents. Souvent surnommés la « génération de la gratification instantanée », ils ne veulent pas travailler d'abord pour une grande entreprise et essayer ensuite de faire leur propre truc et de profiter de la vie. Ils veulent poursuivre des ambitions maintenant, qu'il s'agisse de chercher un emploi de rêve dès la sortie de l'université, de travailler pour la startup prometteuse de quelqu'un d'autre ou de créer une entreprise indépendante du lieu. Ils veulent un emploi qui permette un équilibre travail/vie personnel exceptionnel pendant leur jeunesse, afin de ne pas avoir à attendre pour voyager, créer leur propre organisation à but non lucratif ou poursuivre des loisirs. Ils peuvent même envisager de ne pas prendre leur retraite parce qu'ils aiment leur travail.

Une autre décision financière judicieuse consiste à souscrire une assurance invalidité de longue durée alors que vous êtes jeune et en bonne santé, ce qui vous donne droit à de meilleures primes.

Entrepreneur pour la vie

De nombreux millénaires se voient travailler pour toujours, mais pas parce qu'ils s'attendent à être contraints à cette situation par une mauvaise économie ou une mauvaise planification financière. Ils envisagent une carrière à vie en raison de leur passion pour ce qu'ils font.

"J'ai adopté une approche très différente de celle de mes parents", a déclaré Michael Solari, planificateur financier agréé et directeur de Solari Financial Planning, une société de planification financière payante basée dans le New Hampshire et disposant de bureaux à Bedford et Nashua, NH. "Au début, quand je suis sorti de l'université, j'ai suivi la voie normale en travaillant pour une grande entreprise, mais après avoir été licencié en 2009, j'ai décidé de prendre ma carrière en main. J'adore la planification financière, alors j'ai commencé à travailler vers la création de ma propre entreprise." L'entreprise de Solari s'adresse aux jeunes professionnels. "Je suis tellement content de ma décision et je prévois de travailler jusqu'à ce que je ne puisse plus physiquement", a-t-il déclaré.

L'entreprise offre à Solari la possibilité de créer son emploi du temps pour lui donner un équilibre travail / vie personnelle, ce qui est le plus important car il a observé que ses parents étaient attachés à leurs entreprises. "La retraite, c'est pour les gens qui ne sont pas satisfaits de leur carrière", ajoute-t-il.

Même si vous prévoyez travailler toute votre vie, vous devez quand même épargner pour votre retraite. vous avez également besoin d'un filet de sécurité au cas où vous ne pourriez pas travailler pour toujours en raison d'une maladie ou d'un handicap, ou parce que vous êtes évincé de votre emploi et que vous ne pouvez pas en trouver un autre. Et si vous changez un jour d'avis, vous apprécierez la flexibilité que vous offre l'épargne-retraite. Investir en bourse, utiliser des CD à échelle ou ouvrir un compte du marché monétaire à haut rendement sont autant de moyens de faire fructifier votre argent. Investir 100 $ par mois en bourse pendant les 30 prochaines années vous rapporterait environ 122 000 $, en supposant un rendement de 7 %.

Millennials et retraite

On pourrait penser que la planification de la retraite serait une évidence pour ce jeune groupe, qui a vu tant de parents et de grands-parents lutter contre les récessions, économiser de l'argent et les booms et les récessions immobilières. Ils doivent savoir que la sécurité sociale et les régimes de retraite d'entreprise ne sont plus des options de revenu de retraite fiables, en particulier ces derniers, car les employeurs du secteur privé évitent les régimes à prestations définies au profit de régimes à cotisations définies tels que les régimes 401 (k), qui changent beaucoup , sinon la totalité, du fardeau de l'épargne pour l'employé.

Pourtant, ce n'est pas le cas pour tous les millenials et leurs familles. Certains d'entre eux ont utilisé des comptes de retraite lorsqu'ils ont perdu leur emploi pendant la pandémie, ce qui a eu un impact sur l'emploi et le logement de millions d'Américains.

Les Millennials peuvent-ils prendre leur retraite ?

Les Millennials planifient leur avenir mais pas assez. Selon une étude Transamerica de 2021, environ 21 % des milléniaux n'ont pas d'emploi offrant un régime de retraite parrainé par l'employeur.

Autre source d'inquiétude : 70 % des personnes interrogées pensent qu'une fois à la retraite, elles pourront survivre avec 36 000 $ par an. Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, le problème avec cette perception est qu'en 2018, les dépenses annuelles moyennes pour les personnes âgées de 65 à 74 ans étaient de 56 268 $ par an.

Si vous avez même économisé suffisamment pour vivre avec 36 000 $ par an à partir d'un compte de retraite, ce ne sera probablement pas suffisant. «Avec le coût des biens, de la nourriture et du logement à des prix aussi gonflés, les milléniaux ne pourront pas vivre avec 36 000 $ par an à la retraite», a déclaré Carlos Dias Jr., fondateur et associé directeur de Dias Wealth LLC à Lake Mary. , FL. "Sur la base d'un taux d'inflation de 3 %, la valeur de 36 000 $ aujourd'hui sera réduite à 14 831,52 $ dans 30 ans." La disparité des besoins perçus en matière de financement de la retraite pourrait facilement entraîner des difficultés financières pour les milléniaux à l'âge de la retraite.

Les milléniaux qui investissent en bourse pourraient voir une retraite plus rose. À long terme, le marché boursier a produit des taux de rendement oscillant autour de 10 %, et ceux qui commencent à investir alors qu'ils sont jeunes profitent de ces années supplémentaires.

Retraite partielle maintenant

Vivre un mode de vie partiellement retraité est l'approche la plus modérée. Vous aurez probablement besoin d'un emploi à temps partiel avec un salaire décent qui vous permette de travailler moins et de continuer à épargner pour l'avenir. Vous pouvez atteindre cet objectif en travaillant à la pige selon votre emploi du temps ou en dirigeant ou en travaillant pour une entreprise indépendante du lieu qui vous permet de combiner travail et voyages ou loisirs.

Votre stratégie d'épargne et d'investissement à long terme doit être basée sur ce que vous voulez. Aspirez-vous à une retraite partielle et à travailler pour toujours en tant qu'indépendant, ou à une retraite partielle maintenant et à une retraite conventionnelle plus tard ? Ce sont des questions à se poser avant de quitter un emploi à temps plein.

Ceux qui envisagent toute forme de retraite anticipée doivent effectuer une quantité considérable de recherches et tenir compte de nombreuses variables pour assurer sa faisabilité financière. En plus de bien planifier à l'avance pour vivre frugalement, il est essentiel d'avoir encore suffisamment d'argent de côté sous la forme d'un fonds d'urgence. Les personnes qui ne tiennent pas compte des dépenses imprévues dans leur budget peuvent voir leurs plans de retraite déraillé par un seul accident de voiture ou blessure.

Comment les Millennials investissent

Alors que la génération Y peut parfois se méfier de l'investissement, la disponibilité des outils de médias sociaux rend l'apprentissage plus facile et plus confortable pour ce groupe d'âge. Pour s'assurer qu'ils ne connaissent pas les mêmes problèmes que les générations précédentes, les milléniaux abordent l'investissement d'une manière totalement différente des parents et des grands-parents.

Compte tenu de leur amour pour tout ce qui touche à la technologie, il n'est pas surprenant que les milléniaux profitent d'une variété d'outils de haute technologie et de médias sociaux qui leur permettent d'investir leur richesse dans les véhicules d'investissement de leur choix. Ils tirent désormais parti des plateformes de réseaux sociaux, des sites Web et des applications mobiles pour tout faire, qu'il s'agisse de suivre des conseils de sélection de titres ou de trouver des planificateurs financiers. Il suffit de cliquer sur une application pour que les millennials consultent un prospectus, obtiennent des conseils et même engagent des fonds, et ils récompensent les entreprises qui les laissent faire. Des facteurs tels que la responsabilité sociale et la responsabilité environnementale jouent également souvent un rôle crucial dans l'argent des millennials.

Les milléniaux sont également plus susceptibles de tirer parti des outils en ligne pour suivre leurs investissements. Avec de tels outils, les investisseurs peuvent revoir leurs portefeuilles à tout moment plutôt que d'attendre que les rapports trimestriels arrivent par la poste, et ce groupe en profite pleinement. Soixante et un pour cent des milléniaux ont approuvé les robots-conseillers pour investir leur argent.

Nouvelle génération d'outils d'investissement

Les milléniaux sont à l'aise avec les services bancaires numériques et les robots-conseillers, car ils ont grandi pendant le boom technologique. La génération Y utilise une variété d'applications, y compris.

Wealthfront : un système de gestion de patrimoine, Wealthfront met l'accent sur les fonctionnalités d'allocation d'actifs avec des frais peu élevés.
FutureAdvisor : Ce conseiller en placement en ligne offre la possibilité de gérer automatiquement les placements à faible coût.
SigFig : Ce service gratuit de finances personnelles fournit aux utilisateurs des conseils d'investissement automatisés.
LearnVest : les nouveaux investisseurs qui peuvent avoir besoin d'aide pour créer un plan financier personnalisé peuvent utiliser cette plateforme pour être jumelés à leurs propres planificateurs personnels.
Mint : Mint fonctionne en compilant tous les comptes financiers d'un utilisateur sur une seule plate-forme Web, où ils peuvent être analysés et surveillés. Les utilisateurs peuvent consulter leurs fonds avec des soldes de compte distincts depuis leur smartphone, ordinateur ou tablette. De plus, Mint permet de synchroniser les investissements, les comptes bancaires et les cartes de débit et de crédit, puis de classer les mouvements de trésorerie et les dépenses en fonction de l'endroit où ils sont dépensés.
Acorns : cette application d'investissement cible spécifiquement les milléniaux qui n'ont peut-être pas beaucoup d'argent supplémentaire à investir. Acorns suit les achats par carte de débit et de crédit et arrondit ces achats au dollar le plus proche, puis prend la différence et la met de côté pour investir. Après avoir atteint un total de 5 $, Acorns investit l'argent dans des portefeuilles d'investissement sélectionnés par l'utilisateur.

L'essentiel

En fin de compte, de nombreux milléniaux planifient leur retraite, même si cela semble un peu différent de la vie après le travail de leurs parents ou grands-parents. Pour certains, travailler très dur en créant des flux de revenus passifs, comme investir dans l'immobilier, peut aider à amortir le potentiel de retraite anticipée ou partielle. D'autres milléniaux qui n'anticipent pas une sortie financière solide de leur emploi peuvent intégrer des voyages et des activités agréables tout au long de leur vie professionnelle.

Les milléniaux qui ont résisté à la récession ou qui ont observé la lutte de leurs parents peuvent avoir des valeurs qui les obligent à faire attention à la façon dont ils dépensent, à se concentrer sur un revenu discrétionnaire,. à prendre au moins des vacances chaque année et à poursuivre différentes activités et expériences aussi souvent qu'ils le peuvent. Dans l'ensemble, en tant que génération, les données montrent que la plupart des milléniaux épargnent actuellement pour leur retraite et gardent espoir quant à leur avenir financier.

Points forts

L'écart de richesse croissant signifie que les milléniaux commencent avec moins de revenus du ménage.
C'est la plus grande génération de l'histoire américaine en termes de nombre.
Les milléniaux voient souvent leurs trajectoires de carrière et leur retraite différemment de la façon dont leurs parents et grands-parents l'ont fait dans le passé.
Les milléniaux ont tendance à vouloir suivre leurs ambitions pendant qu'ils sont jeunes et à ne pas avoir à attendre pour voyager, créer leur propre organisation à but non lucratif ou poursuivre des passe-temps.
La génération Y est également confrontée à d'autres obstacles financiers, comme un montant record de dettes de prêts étudiants.
Millennial est le nom donné à la génération née de 1981 à 1996, également connue sous le nom de Génération Y (Gen Y).

FAQ

D'où vient le nom Millennial ?

Selon le Pew Research Institute, les milléniaux sont ainsi nommés parce qu'ils sont la première génération à atteindre l'âge adulte dans le nouveau millénaire. Le terme génération Y (Gen Y) est également utilisé en référence à cette génération, car elle suit la génération X (Gen X).

Quelle tranche d'âge correspond à la génération Y ?

Selon le Pew Research Center, "millennial" s'applique à toute personne née entre 1981 et 1996.

Combien gagnent les millennials ?

Selon les données de 2020 du US Census Bureau, les milléniaux gagnent un revenu avant impôt de 71 566 $ dans leur foyer.