FICO

Qu'est-ce que FICO ?

FICO est une importante société de logiciels d'analyse de données qui fournit des produits et des services aux entreprises et aux consommateurs. Anciennement connue sous le nom de Fair Isaac Corporation, la société a changé son nom de marque en FICO en 2009 et est surtout connue pour produire les cotes de crédit à la consommation les plus utilisées sur lesquelles les institutions financières s'appuient pour décider de prêter de l'argent ou d'émettre un crédit.

Depuis 2021, FICO possède des bureaux dans 45 sites dans le monde, principalement aux États-Unis, en Europe et en Asie, et ses clients comprennent des centaines de banques, de compagnies d'assurance et de détaillants. FICO fournit également des services de recouvrement et de recouvrement de créances, de stratégie client, de protection contre la fraude et de conformité, ainsi qu'une variété d'autres services aux entreprises.

FICO expliqué

Fair Isaac a été fondée en 1956 par l'ingénieur Bill Fair et le mathématicien Earl Isaac. En 2020, la société détenait 200 brevets (184 américains et 16 étrangers) pour ses technologies, et 102 autres en attente. Quatre-vingt-quinze pour cent des plus grandes institutions financières américaines sont des clients FICO, et la société a vendu plus de 100 milliards de cotes de crédit depuis sa création. La société affirme également que les trois quarts de tous les montages de prêts immobiliers utilisent les informations fournies par ses scores et ses rapports. FICO maintient également un service de protection contre la fraude utilisé pour protéger plus de 2,5 milliards de cartes de crédit.

Étant donné que FICO offre aux entreprises un moyen pratique d'évaluer le risque de crédit des consommateurs grâce à la notation de crédit FICO , les consommateurs ont un meilleur accès au crédit. Les consommateurs peuvent accéder à leurs cotes de crédit directement via myFICO, la division consommateurs de l'entreprise. La vente de cotes de crédit aux entreprises et aux particuliers est une partie importante du modèle d'affaires de l'entreprise.

Comment les services de FICO sont utilisés pour évaluer le risque de crédit

Les algorithmes de notation de FICO sont conçus pour prédire le comportement des consommateurs. Par exemple, lorsque FICO attribue à un consommateur une cote de crédit de 600, qui est considérée comme subprime, il prédit que le client aura probablement des difficultés à rembourser un prêt sur la base des données dont il dispose sur l'activité de remboursement passée de ce consommateur. De nombreuses entreprises comptent sur les produits et services de FICO pour réduire les risques.

Le score FICO est si largement utilisé et il y a si peu de concurrence dans l'industrie de la notation de crédit que si l'entreprise devient incapable de fournir des scores de crédit, ou si sa méthode de notation s'avère considérablement défectueuse, il pourrait y avoir des effets négatifs dans toute l'économie. . La plupart des prêteurs hypothécaires, par exemple, utilisent le score FICO, donc tout problème avec FICO ou son modèle de notation aurait un impact majeur sur le secteur hypothécaire.

À mesure que le comportement des consommateurs et l'utilisation du crédit changent, il y a eu un débat sur la manière dont les nouveaux et futurs prêteurs pourraient utiliser les services de FICO. Par exemple, il y a eu une certaine perception que les générations récentes cherchent à utiliser moins les cartes de crédit que les générations plus âgées. De plus, il peut y avoir d'autres types d'indicateurs financiers que les prêteurs peuvent utiliser pour évaluer les emprunteurs potentiels.