Liste légale

Qu'est-ce qu'une liste légale ?

Une liste légale est une sélection d'entreprises et d'investissements éligibles, déterminée par les gouvernements locaux des États, pour des institutions telles que des compagnies d'assurance et des régimes de retraite. Les listes légales sont également appelées listes approuvées.

Comment fonctionne une liste légale

Les listes légales sont généralement des investissements à faible risque et à faible volatilité qui garantissent le bien-être des investisseurs dans des institutions où la sécurité du mandant est préoccupante. Ils peuvent être considérés comme des investissements relativement sûrs, tant du point de vue de l'institution financière que du point de vue du client, car il n'y a pas beaucoup de risque impliqué de part et d'autre.

Les institutions financières ou les organismes de fonds communs de placement tels que les banques à charte d'État, les compagnies d'assurance et les régimes de retraite utilisent des listes légales pour indiquer les investissements dans lesquels ils sont autorisés à investir. Les exigences exactes d'une liste légale peuvent varier d'un État à l'autre, mais en général, tous les investissements figurant sur la liste doivent être des investissements à faible risque et à faible rendement qui protègent les intérêts de l'organisation.

Qualification pour l'inclusion

Pour être éligibles à l'inscription sur une liste légale, les titres doivent être de très haute qualité et répondre à certaines spécifications fixées par l'État. Dans certains cas, une liste légale peut être appelée pour adhérer à la règle de l'homme prudent.

Les clients des entreprises d'investissement ou des organismes financiers peuvent demander et doivent pouvoir accéder facilement à la liste légale ou à la liste approuvée des investissements qu'ils peuvent avoir en tant que clients de l'entreprise.

Limites d'une liste légale

Les listes légales ont été promulguées pour la première fois lorsqu'il a été identifié qu'il fallait un moyen de se protéger contre le risque de surtaxe pour les fiduciaires, qui n'auraient peut-être pas été en mesure de confronter les fiduciaires à des problèmes potentiels avec leurs investissements. La liste légale garantissait que les investissements qui étaient ajoutés ne les mettraient pas financièrement en faillite.

Cependant, bien que travailler à partir d'une liste légale ou approuvée semble être un moyen idéal de protéger un client, l'utilisation d'une liste légale suscite certaines critiques. En limitant le nombre d'investissements pour l'ensemble de l'entreprise, on limite également l'opportunité d'une option d'investissement vraiment personnalisée et personnalisée qui peut se présenter.

Cette pratique peut également favoriser les résultats financiers de l'entreprise, car elle peut favoriser l'utilisation d'un courtier inexpérimenté qui peut choisir parmi des investissements sûrs réputés hors de la liste légale au lieu de prendre en compte l'ensemble du portefeuille financier, des actifs et de la tolérance au risque de son client.