Lista Jurídica
O que é uma lista legal?
Uma lista legal é uma seleção de empresas e investimentos elegíveis, determinados pelos governos estaduais locais, para instituições como seguradoras e planos de pensão. As listas legais também são conhecidas como listas aprovadas.
Como funciona uma lista legal
As listas legais são geralmente investimentos de baixo risco e baixa volatilidade que garantem o bem-estar dos investidores em instituições onde a segurança do principal é uma preocupação. Podem ser considerados investimentos relativamente seguros, tanto do ponto de vista da instituição financeira quanto do ponto de vista do cliente, pois não há grande risco envolvido em nenhum dos lados.
Instituições financeiras ou organizações de fundos mútuos, como bancos credenciados pelo estado, companhias de seguros e pensões , usam listas legais para definir em quais investimentos podem investir. Os requisitos exatos de uma lista legal podem variar de estado para estado, mas, em geral, quaisquer investimentos na lista devem ser investimentos de baixo risco e baixo retorno que protejam os interesses da organização.
Qualificação para inclusão
Para se qualificar para inclusão em uma lista legal, os títulos devem ser de alta qualidade e atender a certas especificações estabelecidas pelo estado. Em alguns casos, uma lista legal pode ser chamada para aderir à Regra do Homem Prudente.
Os clientes de empresas de investimento ou organizações financeiras podem solicitar e devem poder aceder facilmente à lista legal, ou lista aprovada, dos investimentos que possam ter como clientes da empresa.
Limitações de uma lista legal
As listas legais foram promulgadas pela primeira vez quando foi identificado que precisava haver uma maneira de proteger do risco de sobretaxa para os fiduciários, que podem não ter sido capazes de confrontar os fiduciários com possíveis problemas com seus investimentos.A lista legal garantiu que os investimentos que estavam sendo adicionados não os levariam à falência financeira.
No entanto, embora trabalhar com uma lista legal ou aprovada pareça uma maneira ideal de proteger um cliente, há alguns críticos em usar uma lista legal. Ao limitar o número de investimentos para toda a empresa, limita-se também a oportunidade de uma opção de investimento verdadeiramente personalizada e personalizada que possa surgir.
Essa prática também pode favorecer os resultados financeiros da empresa, pois pode apoiar o uso de um corretor inexperiente que pode escolher entre investimentos reputados seguros fora da lista legal, em vez de levar em consideração todo o portfólio financeiro, ativos e tolerância ao risco de seu cliente.
