Assurance temporaire de réintégration

Qu'est-ce que l'assurance temporaire de réintégration ?

L'assurance temporaire de rentrée est un type de contrat d' assurance-vie qui offre des taux bas pour une période déterminée, et qui continuera à offrir des taux bas si le preneur d'assurance passe des examens médicaux périodiques.

Comment fonctionne l'assurance temporaire de réintégration

assurance temporaire de réintégration offre généralement des primes peu élevées pour les premières années de la police. Dans de nombreux cas, les polices n'exigeront pas que le preneur d'assurance passe un examen physique au cours de cette période initiale du contrat.

Cependant, après la phase initiale de la police, les assurés doivent subir un examen physique et ils sont autorisés à réintégrer le contrat avec des primes identiques ou très similaires s'ils réussissent. S'ils échouent, cependant, leurs primes augmenteront, souvent à des taux supérieurs aux polices d'assurance- vie temporaires standard et bien supérieurs à ce qu'ils payaient auparavant.

L'assurance temporaire de réintégration est apparue pour la première fois dans les années 1970 en réponse à l'augmentation de l'inflation et à la demande des consommateurs pour des augmentations de primes plus faibles sur les contrats d'assurance-vie temporaires standard. Cela contrastait principalement avec les polices d'assurance temporaires régulières qui étaient renouvelées chaque année sans qu'un examen médical soit nécessaire, mais qui incluaient également des primes plus élevées chaque année consécutive.

Avantages de l'assurance temporaire de réintégration

L'assurance temporaire de rentrée offre une option selon laquelle si votre santé reste bonne, vous avez droit à une police d'assurance avec des primes moins élevées. Une fois qu'un assuré peut prouver que son état de santé est acceptable, il peut «réintégrer» la police aux mêmes primes basses qu'auparavant.

Dans la plupart des cas, l'assurance-vie temporaire standard n'offre aucun taux avantageux aux personnes en bonne santé. Si vous vous situez dans une certaine tranche d'âge, vous paierez probablement le même tarif que les personnes en bonne et en mauvaise santé. L'assurance temporaire de réintégration offre un rapport coûts-avantages à ceux qui sont en meilleure santé.

Considérations particulières

L'assurance temporaire de réintégration peut être une option attrayante pour ceux qui ont besoin d'une assurance pour une courte période, car les taux bas resteront en vigueur jusqu'à ce qu'un examen médical soit requis.

Bien sûr, à mesure que les titulaires de polices temporaires réintégrées vieillissent, leur état de santé se détériore inévitablement. Cela signifie qu'à un moment donné, presque tous les assurés ne pourront plus « réintégrer » la police et seront contraints d'accepter des taux plus élevés.

Pour cette raison, l'assurance temporaire de réintégration est moins attrayante, par exemple, pour un groupe de parents qui cherchent à maintenir une couverture d'assurance-vie temporaire pendant les 15 prochaines années lorsqu'ils s'attendent à effectuer des versements hypothécaires et pendant que leurs enfants grandissent. dans leur ménage.

Les parents dans cette situation voudront peut-être plutôt envisager une couverture temporaire à prime uniforme,. qui offre une prestation de décès inchangée, ainsi qu'une prime inébranlable. Cependant, cette tranquillité d'esprit se traduira probablement par un prix de prime plus élevé que la période initiale d'une police d'assurance temporaire de réintégration.

Exemple d'assurance temporaire de réintégration

Par exemple, un père célibataire au début de la quarantaine, en très bonne forme physique, sans problème de santé connu et propriétaire de son logement peut souscrire une assurance temporaire de rentrée pour se couvrir pendant les trois années restantes pendant lesquelles son enfant unique est encore Au collège. S'il choisit une police avec une option de rentrée après la troisième année, il peut alors choisir de continuer la couverture pendant les deux années suivantes pendant lesquelles son enfant prévoit de fréquenter des études supérieures.

À condition que le père réussisse un examen médical à sa rentrée, il sera probablement en mesure de conserver la couverture à un prix inférieur à celui qu'il pourrait avoir avec une police d'assurance temporaire régulière ou à prime de niveau. S'il obtient de mauvais résultats à l'examen, il devra cependant payer une augmentation de prime. S'il continue à utiliser une police d'assurance temporaire de réintégration, la probabilité qu'il échoue à un examen médical et qu'il doive payer une prime plus élevée augmente à mesure qu'il vieillit.

Points forts

• Plus un assuré vieillit, moins une assurance temporaire de réintégration des prestations offre, car elle commence moins cher mais devient plus chère avec l'âge.

• L'assurance temporaire rentrée est un type de contrat d'assurance-vie qui propose des taux bas pour une durée déterminée et qui resteront bas si l'assuré passe des examens médicaux périodiques.

• L'assurance temporaire de réintégration est apparue pour la première fois dans les années 1970, en raison de l'augmentation de l'inflation et de la demande d'augmentations de primes plus faibles sur les contrats d'assurance-vie temporaires standard.