Wiedereintrittsversicherung
Was ist eine Wiedereintrittsversicherung?
Die Wiedereintrittsversicherung ist eine Art von Lebensversicherungsvertrag,. der niedrige Raten für einen festgelegten Zeitraum bietet und weiterhin niedrige Raten bietet, wenn der Versicherungsnehmer regelmäßige ärztliche Untersuchungen besteht.
So funktioniert die Wiedereintrittsversicherung
Wiedereintrittsversicherungen bieten in der Regel niedrige Prämien für die ersten Jahre der Police. In vielen Fällen verlangen die Policen vom Versicherungsnehmer während dieser ersten Vertragslaufzeit keine körperliche Untersuchung.
Nach der Anfangsphase der Police müssen sich die Versicherungsnehmer jedoch einer körperlichen Untersuchung unterziehen und dürfen bei Bestehen mit gleichen oder sehr ähnlichen Prämien wieder in den Vertrag eintreten. Wenn sie jedoch scheitern, steigen ihre Prämien, oft auf Raten über Standard- Lebensversicherungspolicen und weit über dem, was sie zuvor bezahlt haben.
Risikolebensversicherungen mit Wiedereintritt wurden erstmals in den 1970er Jahren als Reaktion auf die steigende Inflation und die Nachfrage der Verbraucher nach niedrigeren Prämienerhöhungen bei Standardlebensversicherungsverträgen eingeführt. Es stand in erster Linie im Gegensatz zu regelmäßigen Risikolebensversicherungen, die jedes Jahr ohne ärztliche Untersuchung erneuert wurden, aber auch jedes Jahr höhere Prämien beinhalteten.
Vorteile der Wiedereintrittsversicherung
Die Wiedereintrittsversicherung bietet eine Option, bei der Sie bei guter Gesundheit Anspruch auf eine Versicherungspolice mit niedrigeren Prämien haben. Sobald ein Versicherungsnehmer nachweisen kann, dass seine Gesundheit akzeptabel ist, kann er zu den gleichen niedrigen Prämien wie zuvor in die Police „einsteigen“.
Zum größten Teil bietet die Standardlebensversicherung keine vorteilhaften Tarife für Personen mit guter Gesundheit. Wenn Sie sich in einer bestimmten Altersgruppe befinden, zahlen Sie höchstwahrscheinlich den gleichen Satz wie Menschen mit guter und schlechter Gesundheit. Die Wiedereintrittsversicherung bietet einen Kostenvorteil für diejenigen, die bei besserer Gesundheit sind.
Besondere Überlegungen
Die Wiedereintrittsversicherung kann eine attraktive Option für diejenigen sein, die eine Versicherung für einen kurzen Zeitraum benötigen, da die niedrigen Sätze in Kraft bleiben, bis eine ärztliche Untersuchung erforderlich ist.
Mit zunehmendem Alter der Versicherungsnehmer mit Wiedereintrittsfrist werden sie natürlich unweigerlich eine Verschlechterung ihres Gesundheitszustands erfahren. Das bedeutet, dass fast alle Versicherungsnehmer irgendwann nicht mehr „wieder in die Police einsteigen“ können und höhere Raten akzeptieren müssen.
Aus diesem Grund ist eine Risikolebensversicherung zum Beispiel weniger attraktiv für eine Gruppe von Eltern, die eine Risikolebensversicherung für die nächsten 15 Jahre aufrechterhalten möchten, wenn sie Hypothekenzahlungen erwarten und während ihre Kinder wachsen in ihrem Haushalt auf.
Die Eltern in dieser Situation möchten möglicherweise stattdessen eine befristete Deckung auf Stufe Prämie in Betracht ziehen,. die eine unveränderliche Todesfallleistung sowie eine unerschütterliche Prämie bietet. Dieser Seelenfrieden wird jedoch wahrscheinlich mit einem höheren Prämienpreis verbunden sein als in der Anfangsphase einer Police mit Wiedereintrittsfrist.
Beispiel einer Wiedereintrittsversicherung
Beispielsweise kann ein alleinerziehender Vater Anfang 40, der sich in sehr guter körperlicher Verfassung befindet und keine bekannten Gesundheitsprobleme hat und der sein Haus vollständig besitzt, eine Wiedereintrittsrisikoversicherung abschließen, um sich für die verbleibenden drei Jahre, in denen sein einziges Kind noch lebt, abzusichern im College. Wählt er nach dem dritten Jahr eine Police mit Wiedereinstiegsoption, kann er den Versicherungsschutz für die folgenden zwei Jahre, in denen sein Kind die Graduate School besuchen möchte, fortsetzen.
Unter der Voraussetzung, dass der Vater bei der Wiedereinreise eine ärztliche Untersuchung besteht, wird er wahrscheinlich in der Lage sein, die Deckung zu einem niedrigeren Preis zu behalten, als er es bei einer Police mit regulärer Laufzeit oder Premium-Laufzeit könnte. Wenn er die Prüfung jedoch schlecht abschneidet, muss er eine Prämienerhöhung zahlen. Wenn er weiterhin eine Risikolebensversicherung für den Wiedereintritt nutzt, steigt die Wahrscheinlichkeit, dass er eine ärztliche Untersuchung nicht besteht und eine höhere Prämie zahlen muss, wenn er älter wird.
Höhepunkte
Je älter ein Versicherungsnehmer wird, desto geringer ist der Nutzen der Wiedereinstiegsversicherung, da sie anfangs günstiger ist, aber mit zunehmendem Alter teurer wird.
Wiedereintrittsversicherung ist eine Art Lebensversicherungsvertrag, der niedrige Raten für einen festgelegten Zeitraum bietet und niedrig bleibt, wenn der Versicherungsnehmer regelmäßige ärztliche Untersuchungen besteht.
Risikolebensversicherungen mit Wiedereintritt tauchten erstmals in den 1970er Jahren auf, aufgrund der gestiegenen Inflation und der Forderung nach niedrigeren Prämienerhöhungen bei Standardlebensversicherungsverträgen.
