Assicurazione di rientro
Che cos'è l'assicurazione a termine di rientro?
L'assicurazione a termine di rientro è un tipo di contratto di assicurazione sulla vita che offre tariffe basse per un periodo fisso e che continuerà a offrire tariffe basse se l'assicurato supera le visite mediche periodiche.
Come funziona l'assicurazione a termine di rientro
assicurazione a termine di rientro offre in genere premi bassi per i primi anni di polizza. In molti casi, le polizze non richiederanno al contraente di sottoporsi a un esame fisico durante questo periodo iniziale del contratto.
Dopo la fase iniziale della polizza, tuttavia, gli assicurati devono sottoporsi a un esame fisico e, se superano, possono rientrare nel contratto con premi uguali o molto simili. Se falliscono, tuttavia, i loro premi aumenteranno, spesso a tassi superiori alle polizze vita a termine standard e ben al di sopra di quanto stavano pagando in precedenza.
L'assicurazione a termine di rientro è apparsa per la prima volta negli anni '70 in risposta all'aumento dell'inflazione e alla domanda dei consumatori di aumenti dei premi inferiori sui contratti a termine standard. In primo luogo contrastava con le normali polizze assicurative a termine che venivano rinnovate ogni anno senza la necessità di una visita medica, ma che includevano anche premi più elevati ogni anno successivo.
Vantaggi dell'assicurazione a termine di rientro
L'assicurazione a termine di rientro offre un'opzione per cui se la tua salute rimane buona, hai diritto a una polizza assicurativa con premi inferiori. Una volta che un assicurato può dimostrare che la sua salute è accettabile, può "rientrare" nella polizza con gli stessi premi bassi di prima.
Per la maggior parte, l'assicurazione sulla vita a termine standard non fornisce tariffe vantaggiose a coloro che godono di buona salute. Se rientri in una certa fascia di età, molto probabilmente pagherai la stessa tariffa delle persone in buona salute e cattive condizioni di salute. L'assicurazione a termine di rientro offre un vantaggio in termini di costi a coloro che godono di una salute migliore.
Considerazioni speciali
L'assicurazione a termine di rientro può essere un'opzione interessante per coloro che necessitano di un'assicurazione per un breve periodo di tempo poiché le tariffe basse rimarranno in vigore fino a quando non sarà richiesta una visita medica.
Naturalmente, man mano che gli assicurati a termine di rientro invecchiano, sperimenteranno inevitabilmente un deterioramento della salute. Ciò significa che, a un certo punto, quasi tutti gli assicurati non potranno “rientrare” nella polizza e saranno costretti ad accettare tariffe più elevate.
Per questo motivo, l'assicurazione a termine per il rientro è meno allettante, ad esempio, per un gruppo di genitori che stanno cercando di mantenere la copertura a termine per i prossimi 15 anni quando si aspettano di pagare il mutuo e mentre i loro figli crescono nella loro famiglia.
I genitori in questa situazione potrebbero voler prendere in considerazione invece la copertura a termine di livello premium,. che offre un'indennità in caso di morte immutabile, nonché un premio incrollabile. Tuttavia, questa tranquillità verrà probabilmente a un prezzo premium più elevato rispetto al periodo iniziale di una polizza a termine di rientro.
Esempio di assicurazione a termine di rientro
Ad esempio, un padre single sui 40 anni che è in ottima forma fisica senza problemi di salute noti e che possiede la sua casa a titolo definitivo può stipulare un'assicurazione a termine di rientro per coprire se stesso per i tre anni rimanenti in cui il suo unico figlio è ancora in collegio. Se sceglie una polizza con opzione di rientro dopo il terzo anno, può quindi scegliere di continuare la copertura per i due anni successivi il figlio prevede di frequentare la scuola di specializzazione.
A condizione che il padre superi un esame fisico al rientro, probabilmente sarà in grado di mantenere la copertura a un prezzo inferiore rispetto a una polizza a termine regolare o di livello premium. Se si comporta male all'esame, tuttavia, dovrà pagare un aumento del premio. Se continua a utilizzare una polizza assicurativa di rientro, la probabilità che non superi una visita medica e debba pagare un premio più alto aumenta con l'età.
Mette in risalto
Più un contraente diventa anziano, meno un'assicurazione a termine per il rientro del beneficio fornisce, poiché inizia in modo più economico ma diventa più costosa con l'età.
L'assicurazione a termine di rientro è un tipo di contratto di assicurazione sulla vita che offre tariffe basse per un periodo determinato e rimarranno basse se l'assicurato supera le visite mediche periodiche.
L'assicurazione a termine di rientro è apparsa per la prima volta negli anni '70, a causa dell'aumento dell'inflazione e della domanda di aumenti dei premi inferiori sui contratti a termine standard.
