Insurans Tempoh Kemasukan Semula
Apakah Insurans Bertempoh Kemasukan Semula?
Insurans tempoh kemasukan semula ialah sejenis kontrak insurans hayat yang menawarkan kadar rendah untuk tempoh tetap, dan yang akan terus menawarkan kadar rendah jika pemegang polisi lulus pemeriksaan perubatan berkala.
Bagaimana Insurans Tempoh Kemasukan Semula Berfungsi
Insurans bertempoh kemasukan semula biasanya menawarkan premium yang rendah untuk beberapa tahun pertama polisi. Dalam kebanyakan kes, polisi tidak memerlukan pemegang polisi untuk mengambil pemeriksaan fizikal semasa tempoh awal kontrak ini.
Selepas fasa awal polisi, walau bagaimanapun, pemegang polisi mesti menjalani peperiksaan fizikal, dan mereka dibenarkan untuk memasuki semula kontrak dengan premium yang sama atau hampir sama jika mereka lulus. Walau bagaimanapun, jika mereka gagal, premium mereka akan meningkat, selalunya pada kadar melebihi polisi jangka hayat standard dan jauh melebihi apa yang mereka bayar sebelum ini.
Insurans bertempoh kemasukan semula pertama kali muncul pada tahun 1970-an sebagai tindak balas kepada peningkatan inflasi dan permintaan pengguna untuk kenaikan premium yang lebih rendah pada kontrak jangka hayat standard. Ia terutamanya berbeza dengan polisi insurans berjangka biasa yang diperbaharui setiap tahun tanpa memerlukan peperiksaan perubatan, tetapi itu juga termasuk premium yang lebih tinggi setiap tahun berturut-turut.
Faedah Insurans Bertempoh Kemasukan Semula
Insurans bertempoh kemasukan semula menyediakan pilihan di mana jika kesihatan anda kekal baik, maka anda layak mendapat polisi insurans dengan premium yang lebih rendah. Sebaik sahaja pemegang polisi dapat membuktikan kesihatan mereka boleh diterima, mereka boleh "masuk semula" polisi pada premium yang sama, rendah seperti sebelum ini.
Untuk sebahagian besar, insurans hayat berjangka standard tidak memberikan apa-apa kadar yang bermanfaat kepada mereka yang mempunyai kesihatan yang baik. Jika anda berada dalam lingkungan umur tertentu, kemungkinan besar anda akan membayar kadar yang sama seperti orang yang mempunyai kesihatan yang baik dan kesihatan yang kurang baik. Insurans bertempoh kemasukan semula memberikan faedah kos kepada mereka yang berada dalam keadaan kesihatan yang lebih baik.
Pertimbangan Khas
Insurans bertempoh kemasukan semula mungkin menjadi pilihan yang menarik bagi mereka yang memerlukan insurans untuk jangka masa yang singkat kerana kadar yang rendah akan kekal berkuat kuasa sehingga pemeriksaan perubatan diperlukan.
Sudah tentu, apabila pemegang polisi penggal kemasukan semula semakin tua, mereka pasti akan mengalami kesihatan yang semakin merosot. Ini bermakna, pada satu ketika, hampir semua pemegang polisi tidak akan dapat "memasukkan semula" polisi dan akan terpaksa menerima kadar yang lebih tinggi.
Atas sebab ini, insurans bertempoh kemasukan semula kurang menarik, contohnya, bagi sekumpulan ibu bapa yang ingin mengekalkan perlindungan jangka hayat selama 15 tahun akan datang apabila mereka menjangkakan untuk membuat pembayaran gadai janji , dan semasa anak-anak mereka sedang membesar. dalam rumah tangga mereka.
Ibu bapa dalam situasi ini mungkin ingin mempertimbangkan perlindungan jangka premium tahap,. yang menawarkan manfaat kematian yang tidak berubah, serta premium yang tidak berbelah bahagi. Walau bagaimanapun, ketenangan fikiran ini mungkin akan datang pada harga premium yang lebih tinggi daripada tempoh awal polisi terma kemasukan semula.
Contoh Insurans Bertempoh Kemasukan Semula
Sebagai contoh, seorang bapa tunggal berusia awal 40-an yang berada dalam bentuk fizikal yang sangat baik tanpa masalah kesihatan yang diketahui dan yang memiliki rumahnya secara langsung boleh mengambil insurans penggal kemasukan semula untuk melindungi dirinya selama tiga tahun baki anak tunggalnya masih di Kolej. Jika dia memilih polisi dengan pilihan kemasukan semula selepas tahun ketiga, dia kemudian boleh memilih untuk meneruskan perlindungan untuk dua tahun berikutnya yang anaknya merancang untuk menghadiri sekolah siswazah.
Dengan syarat bapa lulus fizikal semasa kemasukan semula, dia mungkin akan dapat mengekalkan perlindungan pada harga yang lebih rendah daripada yang dia boleh daripada polisi bertempoh biasa atau tahap premium. Jika dia berprestasi rendah dalam peperiksaan, bagaimanapun, dia perlu membayar kenaikan premium. Jika dia terus menggunakan polisi insurans penggal kemasukan semula, kemungkinan dia gagal dalam peperiksaan perubatan dan perlu membayar premium yang lebih tinggi meningkat apabila usianya semakin meningkat.
Sorotan
Semakin berumur seseorang pemegang polisi, semakin sedikit manfaat yang disediakan oleh insurans tempoh kemasukan semula, kerana ia bermula dengan lebih murah tetapi menjadi lebih mahal dengan usia.
Insurans tempoh kemasukan semula ialah sejenis kontrak insurans hayat yang menawarkan kadar rendah untuk tempoh tetap dan akan kekal rendah jika pemegang polisi lulus pemeriksaan perubatan berkala.
Insurans bertempoh kemasukan semula pertama kali muncul pada tahun 1970-an, disebabkan oleh peningkatan inflasi dan permintaan untuk kenaikan premium yang lebih rendah pada kontrak jangka hayat standard.
