Återinträdesförsäkring
Vad är återinträdesförsäkring?
Återinträdestidsförsäkring är en typ av livförsäkringsavtal som erbjuder låga priser under en bestämd period, och som kommer att fortsätta att erbjuda låga priser om försäkringstagaren klarar regelbundna medicinska undersökningar.
Hur återinträdesförsäkring fungerar
Återinträdesförsäkring erbjuder vanligtvis låga premier under de första åren av försäkringen . I många fall kommer försäkringarna inte att kräva att försäkringstagaren genomgår en fysisk undersökning under denna första avtalsperiod.
Efter den inledande fasen av försäkringen måste dock försäkringstagarna genomgå en fysisk undersökning, och de får återinträda avtalet med samma eller mycket liknande premier om de klarar sig. Om de misslyckas, kommer deras premier att öka, ofta till priser över normala livförsäkringar och långt över vad de tidigare betalade.
Återinträdestidsförsäkring dök upp för första gången under 1970-talet som svar på ökad inflation och konsumenternas efterfrågan på lägre premiehöjningar på vanliga livstidskontrakt. Det stod i första hand i motsats till vanliga tidsförsäkringar som förnyades varje år utan behov av läkarundersökning, men som också inkluderade högre premier varje framgångsrikt år.
Fördelar med återinträdesförsäkring
Återinträdestidsförsäkring ger en möjlighet att om din hälsa förblir bra, har du rätt till en försäkring med lägre premier. När en försäkringstagare kan bevisa att deras hälsa är acceptabel kan de "återträda" försäkringen till samma låga premier som tidigare.
För det mesta ger standardlivförsäkring inte några fördelaktiga priser för dem med god hälsa. Om du är inom en viss åldersgräns kommer du med största sannolikhet att betala samma avgift som personer med god hälsa och dålig hälsa. Återinträdesförsäkring ger en kostnadsfördel för dem som har bättre hälsa.
Särskilda överväganden
Återinträdesförsäkring kan vara ett attraktivt alternativ för dem som behöver en försäkring under en kort tid eftersom de låga priserna kommer att gälla tills en läkarundersökning krävs.
Naturligtvis, när återträdande försäkringstagare åldras, kommer de oundvikligen att uppleva försämrad hälsa. Detta innebär att nästan alla försäkringstagare vid något tillfälle inte kommer att kunna "återträda" försäkringen och kommer att tvingas acceptera högre priser.
Av denna anledning är återinträdesförsäkring mindre tilltalande, till exempel för en uppsättning föräldrar som vill behålla en livstidsförsäkring under de kommande 15 åren när de förväntar sig att betala av bolån och medan deras barn växer uppe i deras hushåll.
Föräldrarna i den här situationen kanske istället vill överväga terminsskydd med nivåpremie,. som erbjuder en oföränderlig dödsfallsersättning, såväl som en orubblig premie. Men denna sinnesfrid kommer sannolikt att komma till ett högre premiepris än den inledande perioden för en återinträdesförsäkring.
Exempel på återinträdesförsäkring
Till exempel kan en ensamstående pappa i början av 40-årsåldern som är i mycket god fysisk form utan kända hälsoproblem och som äger sitt hem direkt teckna återinträdesförsäkring för att täcka sig själv under de tre återstående åren som hans enda barn fortfarande är i college. Om han väljer en försäkring med ett tredje alternativ för återinträde efter året, kan han sedan välja att fortsätta täckningen under de efterföljande två åren som hans barn planerar att gå på forskarskolan.
Förutsatt att fadern klarar en fysisk vid återinträde, kommer han sannolikt att kunna behålla täckningen till ett lägre pris än vad han kunde från en vanlig försäkring eller premieförsäkring. Om han presterar dåligt på provet måste han dock betala en premiehöjning. Om han fortsätter att använda en återinträdesförsäkring ökar sannolikheten för att han misslyckas med en läkarundersökning och måste betala en högre premie när han blir äldre.
##Höjdpunkter
– Ju äldre en försäkringstagare blir desto mindre ger en återträdesförsäkring, eftersom den börjar billigare men blir dyrare med åldern.
Återinträdestidsförsäkring är en typ av livförsäkringsavtal som erbjuder låga priser under en bestämd period och som förblir låga om försäkringstagaren klarar regelbundna medicinska undersökningar.
Återinträdestidförsäkring dök upp för första gången under 1970-talet, på grund av ökad inflation och efterfrågan på lägre premiehöjningar på vanliga livstidskontrakt.
