Seguro a término de reingreso
¿Qué es el seguro a término de reingreso?
El seguro a término de reingreso es un tipo de contrato de seguro de vida que ofrece tarifas bajas por un período fijo y que seguirá ofreciendo tarifas bajas si el titular de la póliza pasa los exámenes médicos periódicos.
Cómo funciona el seguro a término de reingreso
seguro a término de reingreso generalmente ofrece primas bajas durante los primeros años de la póliza. En muchos casos, las pólizas no requerirán que el asegurado se realice un examen físico durante este período inicial del contrato.
Sin embargo, después de la fase inicial de la póliza, los asegurados deben someterse a un examen físico y se les permite volver a entrar en el contrato con primas iguales o muy similares si aprueban. Sin embargo, si fallan, sus primas aumentarán, a menudo a tasas por encima de las pólizas de vida a término estándar y muy por encima de lo que pagaban anteriormente.
El seguro a término de reingreso apareció por primera vez durante la década de 1970 en respuesta al aumento de la inflación y la demanda de los consumidores de aumentos de primas más bajos en los contratos de vida a término estándar. Principalmente contrastaba con las pólizas de seguro de término regular que se renovaban cada año sin necesidad de un examen médico, pero que también incluían primas más altas cada año sucesivo.
Beneficios del seguro a término de reingreso
El seguro a término de reingreso brinda una opción mediante la cual, si su salud permanece bien, entonces tiene derecho a una póliza de seguro con primas más bajas. Una vez que un asegurado puede probar que su salud es aceptable, puede "volver a ingresar" a la póliza con las mismas primas bajas que antes.
En su mayor parte, el seguro de vida a término estándar no ofrece tarifas beneficiosas para las personas con buena salud. Si se encuentra dentro de un cierto rango de edad, lo más probable es que pague la misma tarifa que las personas con buena salud y mala salud. El seguro a término de reingreso proporciona un costo-beneficio para quienes gozan de mejor salud.
Consideraciones Especiales
El seguro a término de reingreso puede ser una opción atractiva para aquellos que necesitan un seguro por un corto período de tiempo, ya que las tarifas bajas permanecerán vigentes hasta que se requiera un examen médico.
Por supuesto, a medida que los titulares de pólizas a término de reingreso envejecen, inevitablemente experimentarán un deterioro de la salud. Esto significa que, en algún momento, casi todos los asegurados no podrán "volver a ingresar" a la póliza y se verán obligados a aceptar tasas más altas.
Por esta razón, el seguro de reingreso a término es menos atractivo, por ejemplo, para un grupo de padres que buscan mantener la cobertura de vida a término durante los próximos 15 años cuando esperan hacer los pagos de la hipoteca y mientras sus hijos crecen. arriba en su hogar.
Los padres en esta situación pueden considerar en su lugar una cobertura a término de prima nivelada,. que ofrece un beneficio por muerte invariable, así como una prima inquebrantable. Sin embargo, es probable que esta tranquilidad tenga un precio de prima más alto que el período inicial de una póliza a término de reingreso.
Ejemplo de seguro a término de reingreso
Por ejemplo, un padre soltero de poco más de 40 años que está en muy buena forma física sin problemas de salud conocidos y que es propietario absoluto de su casa puede contratar un seguro a término de reingreso para cubrirse a sí mismo durante los tres años restantes en los que su único hijo aún vive. en la Universidad. Si elige una póliza con una opción de reingreso después del tercer año, puede optar por continuar con la cobertura durante los dos años subsiguientes que su hijo planea asistir a la escuela de posgrado.
Siempre que el padre apruebe un examen físico al reingresar, es probable que pueda mantener la cobertura a un precio más bajo que con una póliza a término regular o de prima nivelada. Sin embargo, si se desempeña mal en el examen, deberá pagar un aumento de la prima. Si continúa usando una póliza de seguro a término de reingreso, la probabilidad de que falle un examen médico y tenga que pagar una prima más alta aumenta a medida que envejece.
Reflejos
Cuanto más envejece el titular de la póliza, menor es el beneficio que proporciona el seguro a término de reingreso, ya que comienza siendo más barato pero se vuelve más caro con la edad.
El seguro a término de reingreso es un tipo de contrato de seguro de vida que ofrece tarifas bajas por un período fijo y se mantendrán bajas si el titular de la póliza pasa los exámenes médicos periódicos.
El seguro de reingreso a término apareció por primera vez durante la década de 1970, debido al aumento de la inflación y la demanda de aumentos de primas más bajos en los contratos estándar de vida a término.
