Re-entry Term Insurance
Hva er re-entry Term Insurance?
Gjeninntredelsestidsforsikring er en type livsforsikringsavtale som tilbyr lave satser for en fast periode, og som fortsatt vil tilby lave satser dersom forsikringstaker består periodiske legeundersøkelser.
Hvordan Re-Entry Term Insurance fungerer
Re-entry term forsikring tilbyr vanligvis lave premier for de første årene av polisen. I mange tilfeller vil ikke forsikringene kreve at forsikringstakeren må ta en fysisk undersøkelse i løpet av denne innledende perioden av kontrakten.
Etter den innledende fasen av forsikringen må imidlertid forsikringstakerne gjennomgå en fysisk undersøkelse, og de har lov til å gå inn i kontrakten på nytt med samme eller svært like premier hvis de består. Hvis de mislykkes, vil imidlertid premiene øke, ofte til priser over standard livsforsikring og godt over det de tidligere betalte.
Re-entry term insurance dukket først opp på 1970-tallet som svar på økt inflasjon og forbrukernes etterspørsel etter lavere premieøkninger på standard livstidskontrakter. Den sto først og fremst i motsetning til vanlige terminforsikringer som ble fornyet hvert år uten behov for medisinsk undersøkelse, men som også inkluderte høyere premier hvert påfølgende år.
Fordeler ved re-entry Term Insurance
Re-entry term forsikring gir en mulighet der hvis helsen din forblir bra, så har du rett til en forsikring med lavere premier. Når en forsikringstaker kan bevise at helsen deres er akseptabel, kan de "tre inn" i polisen til samme lave premier som før.
For det meste gir ikke standard livsforsikring noen fordelaktige priser til de med god helse. Hvis du er innenfor en viss aldersgruppe, vil du mest sannsynlig betale samme rate som personer med god helse og dårlig helse. Re-entry term forsikring gir en kostnad-nytte for de som har bedre helse.
Spesielle hensyn
Re-entry term forsikring kan være et attraktivt alternativ for de som trenger forsikring for en kort periode siden de lave prisene vil forbli i kraft til en medisinsk undersøkelse er nødvendig.
Selvfølgelig vil de uunngåelig oppleve forverret helse etter hvert som forsikringstakere blir eldre. Dette betyr at nesten alle forsikringstakere på et tidspunkt ikke vil være i stand til å "tre inn" i forsikringen og vil bli tvunget til å akseptere høyere priser.
Av denne grunn er re-entry term insurance mindre attraktivt, for eksempel for et sett foreldre som ønsker å opprettholde livstidsdekning de neste 15 årene når de forventer å betale boliglån,. og mens barna deres vokser oppe i husstanden deres.
Foreldrene i denne situasjonen vil kanskje heller vurdere termindekning med nivåpremie,. som gir en uforanderlig dødsfallsstønad, samt en urokkelig premie. Imidlertid vil denne sinnsroen sannsynligvis komme til en høyere premiumpris enn den første perioden for en gjeninntredelsesperiode.
Eksempel på re-entry Term Insurance
For eksempel kan en enslig far i begynnelsen av 40-årene som er i veldig god fysisk form uten kjente helseproblemer og som eier hjemmet sitt direkte, tegne gjeninnreiseforsikring for å dekke seg selv i de tre gjenværende årene som hans eneste barn fortsatt er. på høyskolen. Hvis han velger en forsikring med gjeninntreden etter det tredje året, kan han velge å fortsette dekningen for de påfølgende to årene barnet hans planlegger å gå på forskerskolen.
Forutsatt at faren passerer en fysisk ved re-entry, vil han sannsynligvis være i stand til å beholde dekningen til en lavere pris enn han kunne fra en vanlig eller nivå-premie sikt politikk. Hvis han presterer dårlig på eksamen, vil han imidlertid måtte betale en premieøkning. Hvis han fortsetter å bruke en re-entry term forsikring, øker sannsynligheten for at han mislykkes i en medisinsk eksamen og må betale en høyere premie etter hvert som han blir eldre.
Høydepunkter
– Jo eldre en forsikringstaker blir, desto mindre gir en gjeninntredende forsikring, ettersom den starter billigere, men blir dyrere med alderen.
Gjeninntredelsestidsforsikring er en type livsforsikringskontrakt som tilbyr lave priser for en fast periode og vil forbli lave dersom forsikringstakeren består periodiske medisinske undersøkelser.
Re-entry term insurance dukket først opp i løpet av 1970-tallet, på grunn av økt inflasjon og etterspørsel etter lavere premieøkninger på standard livstidskontrakter.
